O que é prevenção a fraudes em pagamentos SaaS?

A prevenção de fraude em SaaS é o processo de detectar e prevenir transações não autorizadas, fraudulentas ou maliciosas em uma plataforma SaaS.  Ferramentas de segurança, análise comportamental e avisos automatizados são usados para detectar anomalias de pagamento e uso indevido de contas antes que causem danos. 

Este procedimento é crítico para proteger o dinheiro, garantir a integridade da plataforma e manter a confiança do usuário — especialmente para empresas que fornecem cobrança recorrente e assinaturas de autoatendimento. 

Organizações SaaS são propensas a inúmeros tipos específicos de fraude de pagamento. 

• Roubo de Conta: Hackers usam credenciais roubadas para obter acesso ilegal a contas de usuário, frequentemente acessando informações de cobrança ou explorando métodos de pagamento salvos. 
• Fraude amigável: Ocorre quando um consumidor legítimo faz uma compra e, em seguida, contesta a transação de forma fraudulenta com seu banco, alegando que não a autorizou. 
• Cartões de Crédito Roubados: Para evitar a detecção, fraudadores testam credenciais de pagamento roubadas com testes gratuitos de SaaS ou assinaturas de baixo custo. 
• Fraude de Contracarga: Isso ocorre quando um cliente solicita propositalmente um reembolso por meio de seu banco, em vez de usar o mecanismo oficial de reembolso da empresa.
• Contas falsas e cadastros de bots: Bots automatizados criam contas falsas para abusar de promoções ou testar detalhes de pagamento roubados em grande escala.

Mesmo uma transação fraudulenta pode causar problemas significativos. Os efeitos incluem: 

• Perda de receita: Chargebacks fraudulentos custam dinheiro às empresas e podem incorrer em multas das operadoras de pagamento. 
• Interrupção operacional: Investigações de fraude e disputas de chargeback consomem tempo e recursos que poderiam ser usados em atividades de crescimento. 
• Erosão da confiança do cliente: Uma única violação de dados ou incidente de ATO pode levar a danos a longo prazo na confiança do usuário. 
• Taxas de transação mais altas: Chargebacks excessivos podem aumentar as taxas de processamento de uma empresa ou levar à suspensão da conta de gateways de pagamento.

Há várias etapas que as empresas SaaS podem tomar para evitar fraudes de pagamento antes que elas aconteçam: 

1. Imponha a autenticação multifator (MFA): Exigir uma etapa extra durante o login reduz bastante o risco de invasões de contas. 
2. Monitore o comportamento do usuário: Acompanhe os locais de login, mudanças de IP e padrões de compra para detectar anomalias em tempo real. 
3. Limite Teste Abuso: Use a verificação de e-mail, CAPTCHA e impressão digital do dispositivo para reduzir cadastros automatizados ou fraudulentos. 
4. Tokenize os dados de pagamento: Proteja dados confidenciais usando tokenização segura e práticas de criptografia. 
5. Use Webhooks e Alertas: Configure notificações automáticas para atividades suspeitas, como tentativas de login em sequência rápida ou várias transações recusadas. 

Ao escolher uma ferramenta de prevenção a fraudes, as empresas SaaS devem procurar estes recursos principais: 

• Algoritmos de Machine Learning: Sistemas adaptáveis que analisam dados em busca de anomalias potenciais no reconhecimento de padrões.
• Tomada de Decisão em Tempo Real: A capacidade de aprovar, sinalizar ou bloquear transações conforme elas ocorrem. 
• Gerenciamento de Chargebacks: Ferramentas projetadas para auxiliar na gestão e contestação de Chargebacks de SaaS.
• Controles de verificação do usuário: Suporte integrado para validação de identidade por meio de upload de documentos, verificações de e-mail ou verificação por telefone.
• Flexibilidade de Integração: Busca ser operacional com plataformas de cobrança padrão, CRMs e Gateways de pagamento SaaS. 

Muitos provedores SaaS integram proteção contra fraude em suas plataformas. Isso pode incluir: 

• Processos Seguros de Pagamento: Fluxos de pagamento criptografados visam reduzir a exposição a invasores.
• Recursos de Proteção de Login: Monitoramento automático de sessão, temporizadores de logout e bloqueio de IPs suspeitos. 
• Controle de Acesso Baseado em Função (RBAC): Garante que apenas membros autorizados da equipe possam acessar dados confidenciais de cobrança ou de usuários. 

Para decidir, faça as seguintes perguntas: 

• Sua plataforma está registrando um aumento no número de cadastros de usuários ou no volume de pagamentos? 
• Você teve chargebacks inexplicáveis ou picos repentinos de tráfego? 
• Você armazena ou processa informações de pagamento do cliente? 

Fatores de Decisão: 

• Volume e valor das suas transações 
• Nível de automação no seu sistema de cobrança 
• Tipo de usuários e exposição ao risco (por exemplo, B2C vs. B2B) 
• Obrigações regulatórias vinculadas ao seu setor 
• Incidentes anteriores de fraude ou comprometimento de dados