O que é SaaS 3D Secure 2.0?

3D Secure 2.0 é um protocolo de autenticação empregado por SaaS e softwares para verificar a identidade de um usuário durante pagamentos online. 3D Secure 2.0 é uma revisão do protocolo 3D Secure; suas novas funcionalidades se relacionam à proteção contra fraudes do consumidor. Estas incluem autenticação biométrica usando smartphones ou smartwatches, e sistemas avançados de detecção de fraude. 

O processo 3DS2 requer o fluxo de uma grande quantidade de informações para avaliar o risco em tempo real.

1. Quando o cliente clica no botão ‘pagar’, o sistema gera 100 informações, incluindo o ID do dispositivo, o histórico de transações e o endereço de entrega, e as envia ao banco do titular do cartão.
2. Esta informação é processada instantaneamente pelo motor de risco do banco.
3. Se os dados se alinham com os padrões estabelecidos do usuário, a transação prossegue sem exigir intervenção do usuário. No entanto, se a transação for considerada de alto risco (como uma compra grande de um novo endereço IP), o banco emite um “desafio”, como uma leitura biométrica ou uma senha de uso único.

A principal diferença está na experiência do usuário e no nível dos dados. O 3D Secure (1.0) era popular devido às experiências ruins de redirecionamento e às caixas ‘Verified by Visa’ que travavam em dispositivos móveis, levando a um alto abandono de carrinho.

O 3DS2 substitui o desafio geral de 'tamanho único para todos' do sistema antigo pela Autenticação Baseada em Risco (RBA), que permite que a maioria dos usuários legítimos pule a etapa de verificação. 

Uma das características dos pagamentos SaaS é a sua capacidade de realizar verificações em segundo plano, mantendo o fluxo de pagamento sem atritos. O 3DS2 consegue isso usando a interface de checkout existente dos comerciantes para concluir o pagamento sem que o usuário precise sair da página.

Como a autenticação é realizada através de uma troca de dados invisível, o cliente não sai do processo de checkout. Esse nível de simplicidade pode ter correlação com as taxas de conversão.

Um(a) Estudo da Visa mostra que o 3DS2 pode economizar até 85% do tempo de checkout em comparação com a versão 1.0, mantendo o usuário engajado e evitando a “saída por frustração” comum em sistemas legados.

O 3DS2 foi criado como uma experiência ‘mobile-first’. Ele oferece kits de desenvolvimento de software (SDKs) nativos que permitem às empresas SaaS integrar autenticação em seus aplicativos iOS e Android. 

• Interface de Usuário Nativa: As telas de verificação correspondem à aparência e sensação do aplicativo, evitando alarme do usuário.
• Integração Biométrica: Os clientes podem concluir o processo de autenticação através do FaceID ou de sensores de impressão digital integrados.
• Sem Pop-ups: Evita os problemas de compatibilidade do navegador móvel que afetavam 1.0.

Carregamento Mais Rápido: A comunicação direta do aplicativo para o banco acelera significativamente a verificação.

Um efeito potencial do uso do 3DS2 é uma mudança na responsabilidade em relação aos chargebacks resultantes de fraude. Isso transfere o ônus de provar a fraude com evidências suficientes para o banco emissor do cartão e torna mais difícil para os comerciantes SaaS contestarem os chargebacks. Isso é significativo para os comerciantes SaaS, pois os chargebacks devido a fraude podem impactar significativamente seus fluxo de caixa.