O que é SWIFT?

A SWIFT (Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais) é uma rede global que garante a transmissão de dados de transações financeiras entre bancos e instituições financeiras.  

Ela utiliza sua SWIFTNet para serviços de comunicação, software e infraestrutura, mas não retém fundos, gerencia contas ou finaliza transações. 

Aqui está uma visão geral da SWIFT: 

• Data: Lançada em 1973 em Bruxelas por 239 bancos de 15 países. 
• Finalidade: Criado para substituir o sistema Telex, que era lento e propenso a erros. 
• Crescimento: Expandiu-se durante a década de 1980 para incluir corretoras, bolsas de valores e organizações de compensação.
• Hoje: Essencial para as finanças globais, conectando mais de 11.000 instituições em mais de 200 países.

O SWIFT é popular porque:

• Escala: O alcance global desta rede de mensagens financeiras é extenso. 
• Segurança: Padrões robustos e infraestrutura confiável 
• Padronização: Formatos de mensagem universais e confiáveis 
• Inovação: Novos tipos de mensagem e utilitários de relatórios
• Efeito de rede: A adoção generalizada garante aderência e confiança

Este é o processo de três etapas de como o SWIFT funciona: 

1. Cada instituição recebe um código BIC (código SWIFT) que identifica seu nome, país, cidade e agência. 
2. Os bancos enviam mensagens padronizadas (ordens de pagamento, transações de títulos, etc.) via SWIFTNet.  
3. O SWIFT em si não movimenta dinheiro — as transferências são executadas por bancos correspondentes.

Aqui estão alguns fatos sobre os códigos SWIFT/BIC: 

• identificadores únicos para bancos e instituições financeiras 
• formato: 8 a 11 caracteres (código do banco + código do país + código da localidade + código da agência)  
• usado para transferências eletrônicas internacionais e pagamentos SEPA  
• garantir o roteamento preciso de pagamentos internacionais

Normalmente, as transferências SWIFT levam de 1 a 5 dias úteis. No entanto, em média, elas duram cerca de 18 horas, com aproximadamente 66% chegando em um dia. 

Atrasos podem ocorrer devido a: 

• bancos intermediários 
• país de destino e fusos horários 
• antifraude e verificações de compliance

Alternativas ao SWIFT buscam oferecer serviços com velocidades de processamento, custos ou foco regional variados.: 

• Ripple (XRP Ledger): Pagamentos baseados em blockchain quase em tempo real 
• SEPA: Transferências rápidas e de baixo custo dentro da Europa 
• Sistemas nacionais: p. ex., Fedwire (EUA), CIPS (China)

O SWIFT impõe padrões de segurança rigorosos por meio de seu Customer Security Controls Framework (CSCF). 

As principais medidas incluem: 

• acesso restrito à internet 
• autenticação multifator 
• acesso de privilégio mínimo 
• Criptografia e monitoramento contínuo 
• protocolos de resposta a incidentes 
• Regulamentações financeiras da UE

Essas medidas referem-se à confidencialidade, integridade e disponibilidade das mensagens financeiras globais.