O que é um Banco Adquirente?

Um banco adquirente, também conhecido como banco mercantil, é uma instituição financeira que processa pagamentos com cartão de crédito e débito em nome dos comerciantes.

 Fornece aos comerciantes ferramentas para processamento de pagamentos com cartão, como: 

• sistemas de ponto de venda (PDV)
• gateways de pagamento
• contas de comerciante. 

O banco adquirente:

• é responsável por rotear os dados de transação entre o sistema PDV das empresas SaaS e as redes de cartão (como Visa ou Mastercard).
• garante que os fundos sejam transferidos do banco emissor (o banco do titular do cartão) para a conta do comerciante, menos quaisquer taxas

Um banco adquirente atua como o principal elo entre o comerciante, as redes de cartão (como Visa ou MasterCard) e o banco emissor.

Funções principais:

• Integração do Comerciante: Configurar contas de comerciante.
• Processamento de Transações: Lidando com fluxos de pagamento em tempo real
• Liquidação: Transferindo fundos aprovados para a conta do comerciante.
• Gestão de riscos: Gerenciando fraudes, devoluções e conformidade regulatória
• Suporte tecnológico: Incluindo sistemas POS e gateways de pagamento.

Bancos adquirentes assumem riscos, tornando-os essenciais para a segurança e confiabilidade de ecossistemas de pagamento baseados em cartão.

A diferença está em quem eles atendem e quais papéis eles desempenham em uma transação.

Um banco adquirente garante que os fundos cheguem ao comerciante, enquanto o banco emissor garante que o titular do cartão tenha fundos suficientes ou crédito.

Em transações online, o banco adquirente faz parte de um processo de várias etapas que garante a autorização de pagamento segura e a liquidação de fundos.

Etapas: 

1.  O processo começa com a autorização de pagamento, na qual o cliente realiza uma compra no website de um comerciante e transmite com segurança suas informações de pagamento para o banco adquirente por meio de um gateway de pagamento.
2. O banco adquirente envia os dados da transação para a rede do cartão (por exemplo, Visa, MasterCard) para aprovação pelo banco emissor.
3. Uma vez aceito, o banco adquirente credita a conta do comerciante e liquida os fundos, menos quaisquer custos, após a compensação da transação.

Embora trabalhem em estreita colaboração, Processadores de pagamento SaaS e bancos adquirentes têm responsabilidades diferentes.

o o processador habilita a transação, mas o adquirente a completa e liquida.

Os bancos adquirentes gerenciam o risco usando uma estratégia multicamadas focada em prevenção, monitoramento e melhoria contínua.

Estratégias de Gerenciamento de Fraude e Risco:

• Subscrição de comerciantes: Avaliação da credibilidade do comerciante antes da aprovação da conta

• Monitoramento de transações: Detectando padrões suspeitos em tempo real

• IA e aprendizado de máquina: Identificando comportamento fraudulento com análise preditiva

• Gerenciamento de chargebacks: Tratando disputas e emitindo reembolsos quando necessário

• PCI DSS aplicação: Garantindo que os comerciantes atendam aos padrões de conformidade de segurança

Como os bancos adquirentes são responsáveis por perdas por fraude, eles investem pesado em detecção de fraude tecnologias e rigorosa triagem de comerciantes.