O que é um Banco Adquirente?

Um banco adquirente, também conhecido como banco mercantil, é uma instituição financeira que processa pagamentos com cartão de crédito e débito em nome dos comerciantes.

 Fornece aos comerciantes ferramentas para processamento de pagamentos com cartão, como: 

• sistemas de ponto de venda (PDV)
• gateways de pagamento
• contas de comerciante. 

O banco adquirente:

• é responsável por rotear os dados de transação entre o sistema PDV das empresas SaaS e as redes de cartão (como Visa ou Mastercard).
• garante que os fundos sejam transferidos do banco emissor (o banco do titular do cartão) para a conta do comerciante, menos quaisquer taxas

Um banco adquirente atua como o principal elo entre o comerciante, as redes de cartão (como Visa ou MasterCard) e o banco emissor.

Funções principais:

• Integração do Comerciante: Configurar contas de comerciante.
• Processamento de Transações: Lidando com fluxos de pagamento em tempo real
• Liquidação: Transferindo fundos aprovados para a conta do comerciante.
• Gestão de riscos: Gerenciando fraudes, devoluções e conformidade regulatória
• Suporte tecnológico: Incluindo sistemas POS e gateways de pagamento.

Bancos adquirentes assumem riscos, tornando-os essenciais para a segurança e confiabilidade de ecossistemas de pagamento baseados em cartão.

A diferença está em quem eles atendem e quais papéis eles desempenham em uma transação.

An acquiring bank ensures funds reach the merchant, while the issuing bank ensures the cardholder has sufficient funds or credit.

In online transactions, the acquiring bank is part of a multi-step process that ensures secure payment authorization and fund settlement.

Steps: 

1.  The process begins with the payment authorization, in which the client makes a purchase on a merchant’s website and securely transmits their payment information to the acquiring bank via a payment gateway.
2. The acquiring bank submits the transaction data to the card network (e.g., Visa, MasterCard) for approval by the issuing bank.
3. Once accepted, the acquiring bank credits the merchant’s account and settles the funds, minus any costs, after clearing the transaction.

Though they work closely together, SaaS payment processors and acquiring banks have different responsibilities.

o processor enables the transaction, but the acquirer completes and settles it.

Acquiring banks manage risk using a multi-layered strategy focused on prevention, monitoring, and continuous improvement.

Fraud and Risk Management Strategies:

• Merchant underwriting: Assessing merchant credibility before account approval

• Transaction monitoring: Detecting suspicious patterns in real time

• IA e aprendizado de máquina: Identifying fraudulent behavior with predictive analytics

• Chargeback management: Handling disputes and issuing refunds where necessary

• PCI DSS enforcement: Ensuring merchants meet security compliance standards

Because acquiring banks are liable for fraud losses, they invest heavily in fraud detection technologies and strict merchant screening.