O que é um Sistema de Pagamento em Cascata no Contexto de SaaS?

Um método automatizado e inteligente de direcionar pagamentos de assinaturas é chamado de sistema de pagamentos em cascata. O mecanismo em cascata redireciona imediatamente um pagamento para um processador secundário ou até mesmo terciário para tentar a transação novamente em tempo real, caso encontre um obstáculo com seu processador de pagamento inicial e falhe. Aqui estão as etapas envolvidas:

1. Primeira Tentativa: Seu gateway de pagamento principal (Processor A) recebe um pagamento de assinatura agendado. 
2. Identificação de Falha: Uma "soft decline" é retornada pelo Processor A. 
3. Redirecionamento Instantâneo (A "Cascata"): O sistema encaminha instantaneamente a mesma transação para um gateway pré-configurado diferente (Processor B), em vez de simplesmente desistir ou aguardar uma nova tentativa subsequente. 
4. Resolução: O Processador B autoriza a transação com base em seus algoritmos de risco distintos e links bancários. O cliente não sofre interrupções e o pagamento é bem-sucedido.

Um sistema em cascata funciona além de um recurso técnico; ele se relaciona à geração de receita. Os benefícios são duplos:

• Impacto na Recuperação de Receita: Visa recuperar transações que podem não ter sido concluídas. Uma mudança de 5 a 10% nas taxas de autorização de pagamento se relaciona a uma mudança nos fundos disponíveis para sua empresa.
• Reduz o Churn Involuntário: Evita que os clientes sejam perdidos devido a falhas técnicas temporárias. Reter um cliente pagante é muito mais lucrativo do que adquirir um novo. Este sistema protege sua base de clientes conquistada com dificuldade.

Claro. Vamos acompanhar uma única transação de uma empresa SaaS fictícia, "CodeStream."

• Renovação a vencer: Um cliente na Alemanha tem uma renovação mensal de €50 a vencer.
• Tentativa nº 1: O sistema da CodeStream envia o pagamento ao seu processador principal, que está localizado nos EUA. Uma recusa leve genérica de "Do Not Honor" pode ser retornada pelo mecanismo de risco do processador se o banco emissor do cartão não for reconhecido.
• A Cascata: Em vez de falhar, a lógica em cascata do CodeStream redireciona instantaneamente a transação de € 50 para seu processador secundário, que possui fortes parcerias bancárias europeias.
• Sucesso! O segundo processador reconhece o banco emissor, confia na transação e aprova o pagamento.
• O resultado: O cliente mantém seu acesso ao CodeStream sem interrupção e o CodeStream coleta sua receita com sucesso. Todo o processo acontece em milissegundos.

O cascading foi projetado especificamente para resolver soft declines. Estas são falhas temporárias e solucionáveis. Ele não pode resolver hard declines, que são falhas permanentes indicando que a fonte de pagamento é inválida.

Entender a diferença é fundamental para avaliar o valor de um cascade.

Historicamente, sim. Essa era a maior barreira de entrada para a maioria das empresas SaaS. Você precisaria:

• Negociar e assinar contratos com vários processadores.
• Gerencie os requisitos de conformidade e segurança separadamente para cada um.
• Criar e manter complexas API integrações para cada gateway de pagamento.
• Desenvolver a lógica sofisticada para rotear transações de forma eficaz.

Isso representa um enorme dreno de recursos. No entanto, uma abordagem moderna pode sugerir uma conclusão diferente.

Um(a) Merchant of Record é um fator que influencia a implementação de uma estratégia de pagamento como o cascading. Um MoR lida com todo o ciclo de vida do pagamento em seu nome.

Veja como um MoR torna o cascading fácil:

• Infraestrutura pré-construída: O MoR envolve relacionamentos e integrações técnicas com uma rede global de processadores de pagamento. Você obtém o benefício desta rede instantaneamente.
• Uma única integração: Você se conecta à plataforma do MoR uma vez. Eles lidam com todo o complexo roteamento de pagamentos e lógica em cascata nos bastidores. Não são necessárias múltiplas integrações.
• Lógica otimizada: O sistema do MoR utiliza regras de roteamento programadas com base em fatores como geografia, moeda, tipo de cartão e taxas de sucesso históricas, que podem influenciar taxas de aprovação em cada cascata...
• Insights de Negócios: Um sistema unificado de relatórios reúne dados de transações de várias processadores de pagamento fontes em um ponto central, o que pode facilitar o processo de reconciliação.

Contratando um Merchant of Record como PayPro Global fornece um sistema de cascata de pagamentos, influenciando potencialmente os recursos necessários para o desenvolvimento interno. Você pode se concentrar em seu produto enquanto seu MoR se concentra em garantir que você receba o pagamento.