O que são Entidades de Pagamento SaaS?

Entidades de pagamento SaaS são organizações específicas que se especializam em gerenciar todo o processo de pagamento recorrente para empresas SaaS.

Eles atuam como intermediários entre o provedor SaaS e o cliente, gerenciando todos os aspectos do processo de pagamento, que incluem:

• • Integração com gateway de pagamento: Integração da plataforma SaaS com vários gateways de pagamento, por meio dos quais os clientes podem fazer seus pagamentos usando o método de sua preferência, seja cartão de crédito, cartão de débito ou qualquer outra forma de carteira digital.
  • Gerenciamento de assinaturas: Processamento de cobranças recorrentes, alterações e cancelamentos de assinaturas, bem como processamento de reembolsos.
  • Criação de faturas: Geração de faturas automaticamente e envio eletrônico aos clientes.
  • Segurança e conformidade: Manutenção de um processamento de pagamentos seguro para evitar fraudes com cartões e cumprir os padrões regulatórios, como o PCI DSS.
  • Gerenciamento de dados: Coleta e análise de dados para fornecer insights sobre comportamentos de pagamento e ações do cliente.

Empresas SaaS frequentemente encontram desafios específicos na gestão de processamento de pagamentos. Os sistemas de pagamento tradicionais podem não oferecer a funcionalidade necessária para gerenciar assinaturas recorrentes de forma eficaz, contribuindo para processos manuais, aumento do trabalho administrativo e risco de erros. Entidades de pagamento SaaS resolvem esses desafios por meio de:

• Automatizando processos de pagamento: Empregando automação para minimizar tarefas manuais e potencialmente reduzir a carga de trabalho administrativo.
• Gerenciando o fluxo de caixa: Solucionando atrasos nos pagamentos e minimizando a perda de receita.
• Aprimorando a segurança: Implementar medidas para proteger dados confidenciais do cliente e mitigar o potencial de atividades fraudulentas.
• Satisfação do cliente: Analisar o processo de pagamento e identificar áreas de melhoria que podem potencialmente aumentar a satisfação do cliente.
•  Escalando com o crescimento: Adaptando a infraestrutura e os processos para acomodar o aumento do volume de transações devido à expansão dos negócios.

Os diferentes tipos de entidades de pagamento SaaS incluem:

• Seller of Record: A organização legalmente responsável pela venda de bens ou serviços. É ela quem emite a nota fiscal e está envolvida em questões tributárias.
• Merchant of Record: Semelhante ao Seller of Record, mas com maior relevância para transações com cartão. É a organização que aparece na fatura do cartão de crédito do cliente como a cobrança pela compra. Observe que, às vezes, o Seller e o Merchant of Record são os mesmos e, às vezes, são distintos (por exemplo, em um contexto de marketplace).
• Conta de comerciante: Um tipo específico de recurso bancário que permite aos comerciantes receber pagamentos por meio de cartões de crédito e débito.
• Gateways de pagamento: Basicamente, é a versão online de um terminal de ponto de venda. Sua função inclui coletar e transmitir com segurança as informações de pagamento dos clientes para o provedor de gateway de pagamento designado. Alguns dos gateways de pagamento populares são Authorize.net, Stripe e PayPal.
• Processadores de Pagamento: Empresas que gerenciam os detalhes da transação entre o comerciante, o banco que emitiu o cartão do cliente e o banco que processa os pagamentos do comerciante. Alguns exemplos incluem Worldpay, Fiserv e Global Payments.
• Provedores de Serviço de Pagamento (PSPs): Oferecem uma solução muito mais ampla do que o processamento de pagamentos; isso inclui serviços comerciais, soluções de pagamento como gateway de pagamento e muitas outras soluções, como proteção e análise contra fraudes.
• Bancos Adquirentes: É o banco que aceita e compensa um pagamento entre o comprador e o comerciante. Eles recebem o dinheiro do banco emissor e o transferem para a conta do comerciante.
• Bancos Emissores: O banco que oferece o cartão de crédito ou débito ao cliente. Eles aprovam a transação e transferem os fundos para o banco adquirente.
• Redes de Cartão: As empresas que medeiam e possibilitam a conversão, bem como a transferência de dinheiro da empresa emissora e adquirente. Alguns exemplos dessas empresas são: Visa, Master cards, American Express, Discover, entre outras.
• Agregadores de Pagamento: Permitem que os comerciantes aceitem pagamentos de clientes sem ter suas próprias contas de comerciante. Eles trabalham com vários comerciantes e lidam com suas transações em uma única conta de comerciante. Alguns exemplos dessas startups incluem Square, Stripe e PayPal, entre outras.
• Organizações de Vendas Independentes (ISOs): Empresas que oferecem serviços mercantis, como soluções de pagamento, equipamentos e software para revenda.
• Facilitadores de Pagamento (PayFacs): Atuam de forma semelhante aos agregadores de pagamento, embora com mais responsabilidade e controle. Eles estão diretamente envolvidos na subscrição de risco e aquisição de comerciantes, e assumem mais riscos.

A seleção do provedor de pagamento SaaS correto depende de vários fatores, como:

• Tamanho e complexidade da empresa: Novas empresas empreendedoras podem achar soluções rudimentares tão benéficas quanto empresas maiores que podem exigir soluções mais complexas.
• Volume de transações: A entidade escolhida deve ser capaz de processar o volume existente e futuro de transações.
• Integração com os sistemas existentes: Certifique-se de que o software escolhido pode ser integrado à plataforma SaaS e a outros aplicativos de negócios.
• Estrutura de preços: Analise várias Estratégias de Precificação e selecione a menos dispendiosa para implementação (baseada em transação, cobranças mensais, etc.).
• Recursos e funcionalidades: Leve em consideração certos requisitos da empresa, como recursos de várias moedas, pagamentos internacionais e relatórios.

O cenário de pagamento SaaS muda regularmente e as tendências estão constantemente emergindo para atender aos requisitos em evolução das empresas. Aqui estão algumas tendências notáveis:

• Maior foco em segurança: Como as ameaças à segurança cibernética continuam a surgir, as entidades de pagamento no setor SaaS têm se concentrado na segurança das informações do cliente.
• Automação impulsionada por IA: tecnologia de IA está sendo aplicada em várias formas como ferramentas de automação em pagamentos, incluindo a detecção de atividades fraudulentas e suporte ao cliente.
• Finanças integradas: As plataformas SaaS estão expandindo seu escopo integrando serviços financeiros, o que pode impactar a experiência do cliente.
• Pagamentos mobile-first: Como a popularidade do uso de dispositivos móveis está aumentando continuamente, as entidades de pagamento SaaS estão se adaptando para aceitar pagamentos móveis.