O que é um PayFac? 

Um Facilitador de Pagamento é um serviço que atua como um comerciante mestre, detém uma conta de comerciante mestre com um banco adquirente, mas depois integra outras empresas como subcomerciantes sob seu ID de Comerciante mestre (MID). 

O modelo PayFac consolida fundos em uma única conta, o que pode alterar as etapas de processamento para o comerciante. 

Ao fazer parceria com um PayFac, é necessário entender sua estrutura de taxas e requisitos de conformidade. 

Um PayFac lida com todo o ciclo de vida do pagamento para seus sub-comerciantes e inclui as seguintes funções principais: 

• Subscrição e Integração: Avalia e estabelece novos sub-comerciantes para aceitação de pagamentos. 
• Monitoramento de Transações: Monitora a atividade de transações e visa manter a segurança das transações. 
• Gerenciamento de Chargebacks: Administra e resolve disputas de pagamentos iniciadas por clientes. 
• Transferências de Fundos: Lida com a liquidação e transferência de fundos para os sub-comerciantes. 
• Conformidade e Segurança: Responsável pelas operações e conformidade dos sub-comerciantes de acordo com os regulamentos e padrões do setor, incluindo a manutenção da certificação PCI DSS que protege dados confidenciais de pagamento. 

O uso de PayFacs está associado a mudanças no processo de aceitação de pagamentos para empresas, principalmente pequenas e médias empresas (PMEs). 

As principais vantagens são: 

• Integração Rápida: As empresas podem aceitar pagamentos geralmente em questão de horas ou dias, em contraste com os modelos tradicionais, que levam muito mais tempo. 
• Serviços Integrados: Os PayFacs fornecem proteção contra fraudes e gerenciamento de chargebacks, o que pode influenciar as cargas de trabalho operacionais e as despesas das empresas. 
• Carga Administrativa Reduzida: Os Facilitadores de Pagamento lidam com tarefas complexas de conformidade relacionadas aos regulamentos Conheça seu Cliente (KYC) e Antilavagem de Dinheiro (AML). 
• Antes de escolher um PayFac, as empresas devem avaliar cuidadosamente a estrutura de taxas e as práticas de conformidade do serviço. 

No entanto, também existem desvantagens a serem consideradas:

• Requisitos Regulatórios: Os PayFacs devem estar em conformidade com regulamentações rígidas para proteção de dados, prevenção a fraudes e processos KYC. 
• Despesas para Grandes Empresas: Para empresas maiores, obter uma conta mercantil dedicada pode ser mais econômico a longo prazo, apesar de um processo de integração mais complexo.

PayFacs e processadores de pagamento tradicionais oferecem modelos distintos para lidar com pagamentos. A melhor escolha depende das necessidades e da escala específicas de uma empresa.

O ecossistema PayFac consiste em vários participantes integrados: 

• Facilitadores de Pagamento: Os principais provedores de serviços.  
• Provedores de Serviço de Pagamento (PSPs): Oferece tecnologia e serviços para processamento de pagamentos. 
• Bancos Adquirentes: As instituições financeiras que são as administradoras designadas contas mercantis para PayFacs. 
• Redes de Cartão: Bandeiras de cartão como Visa e Mastercard que regem SaaS transações com cartão. 
• Fornecedores de Tecnologia: Empresas que fornecem infraestrutura crítica, incluindo plataformas PayFac as a Service (PFaaS) que oferecem soluções para conformidade regulatória e gerenciamento de riscos. 

Um PayFac processa pagamentos e suas funções podem estar relacionadas à experiência geral do cliente e ao desenvolvimento do comerciante. 

As principais qualidades a serem observadas de perto incluem: 

• Um processo de integração para comerciantes. 
• prevenção de fraude e ferramentas de segurança são utilizadas. 
• Personalização ajustável de programas de pagamento. 
• Tecnologia inteligente e ferramentas de subscrição em tempo real desempenham um papel no processo de avaliação do comerciante.