Merchant of Record vs. Payment Service Provider pentru Software, SaaS & Jocuri Video

Funcție 

Comerciant de înregistrare 

Furnizor de servicii de plată

Ce înseamnă acest lucru pentru tine?

Rol 

În calitate de Merchant of Record autorizat, își asumă întreaga responsabilitate pentru conformitatea cu toate reglementările relevante. Această entitate acționează ca revânzător direct către clientul final, gestionând întreaga tranzacție din punct de vedere legal și contractual.

Furnizorul de servicii de plată acționează ca un partener tehnologic, oferind infrastructura și serviciile necesare pentru a facilita procesarea plăților între comerciant și client. Acesta oferă conectivitatea tehnică și platforma pentru diverse metode de plată și facilitează obținerea unui cont de comerciant de către comerciant. 

Cu un MoR: Vă puteți concentra în întregime pe produsul principal și pe experiența clienților, în timp ce externalizați responsabilitățile legale și de reglementare complexe. MOR devine reseller-ul produsului, simplificând operațiunile și reducând cheltuielile administrative.

Răspundere 

Merchant of Record își asumă întreaga răspundere, inclusiv calculul, colectarea și remiterea corectă a taxelor aplicabile. Acesta asigură respectarea tuturor cadrelor legale și de reglementare relevante și poartă responsabilitatea pentru gestionarea și atenuarea activităților frauduloase. În plus, oferă acoperire conform PCI DSS, gestionează reglementările privind protecția consumatorilor și gestionează rambursările și răspunderea pentru returnarea plăților conform reglementărilor schemelor de carduri și legislației locale.

Răspunderea PSP-ului este, în general, limitată la procesarea tranzacțiilor de plată. Deși implementează măsuri de securitate pentru a preveni frauda, răspunderea finală pentru tranzacțiile frauduloase revine adesea comerciantului. PSP-ul nu este, de obicei, responsabil pentru calculul, colectarea sau remiterea taxelor.

Cu un MoR: Riscul afacerii tale este redus substanțial, deoarece MOR își asumă responsabilitatea pentru conformitatea fiscală, gestionarea fraudei și respectarea reglementărilor. Nu va mai fi nevoie să menții intern resurse costisitoare pentru taxe și conformitate.

Gestionarea abonamentelor 

Modelul MoR oferă de obicei funcții complete pentru gestionarea abonamentelor, inclusiv facturare recurentă, modificări de plan, upgrade-uri, downgrade-uri și procese de anulare.

În timp ce unele PSP-uri pot oferi instrumente de bază pentru facturare recurentă, aceste funcționalități sunt adesea gestionate de comerciant sau de o platformă dedicată de gestionare a abonamentelor.

Cu un MoR: Obții acces la instrumente sofisticate de gestionare a abonamentelor fără costuri suplimentare de dezvoltare sau integrare. Clienții tăi se bucură de o experiență fără probleme atunci când schimbă planurile sau își gestionează abonamentele, în timp ce tu beneficiezi de venituri optimizate prin cicluri de facturare gestionate corespunzător. 

Arie de acoperire globală 

Merchant of Record permite accesul extins la piața globală, acceptând o gamă largă de metode și valute de plată internaționale. Important este că elimină necesitatea ca comerciantul original să înființeze și să mențină entități juridice locale în fiecare piață țintă.

PSP-ul este, în general, limitat la a lucra cu comercianți dintr-o anumită regiune.

Cu un MoR: Poți să te extinzi rapid pe noi piețe internaționale fără a înființa entități locale sau a naviga prin cerințe regionale complexe. În același timp, ți se oferă acces la o gamă strategică de metode de plată și valute. 

PSP-ul este, în general, limitat la colaborarea cu comercianți dintr-o anumită regiune.

Serviciu clienți 

Merchant of Record gestionează direct solicitările serviciului de relații cu clienții referitoare la toate aspectele tranzacției legate de plată, cum ar fi solicitările de facturare, procesarea rambursărilor și soluționarea litigiilor de plată.

Serviciul clienți al PSP-ului se concentrează în principal pe aspectele tehnice ale procesării plăților și funcționalității platformei. Întrebările clienților legate de facturare, rambursări sau litigii de plată sunt, în general, direcționate către comerciant. PSP-ul nu gestionează serviciul pentru clienții finali legat de tranzacția în sine.

Cu un MoR: Echipa dvs. de asistență clienți este eliberată de gestionarea problemelor legate de plăți, permițându-le să se concentreze pe asistența legată de produs. Clienții dvs. primesc o rezolvare mai rapidă a problemelor de plată de la specialiști familiarizați cu scenarii complexe de plată.

Funcție 

Comerciant de înregistrare

Gateway de plată

Ce înseamnă acest lucru pentru utilizator? 

Colectarea TVA/Taxei pe Vânzări

✅ Se ocupă de toate calculele taxelor cu acuratețe și conformitate garantate în toate jurisdicțiile.

⚠️ Funcționalitate limitată de colectare a taxelor, posibil realizată prin diferite sisteme terțe, și nicio funcționalitate de calculare a taxelor. 

Cu un MoR: MoR elimină riscul semnificativ de conformitate și resursele substanțiale necesare pentru a menține acuratețea ratei taxelor globale. 

Depunerea, remiterea și raportarea taxelor 

✅ MOR preia totul, de la gestionarea tuturor declarațiilor și plăților de taxe până la raportarea taxelor. 

❌ Fără asistență, comerciantul este responsabil pentru toate obligațiile fiscale

Cu un MoR: MoR economisește anual mii de ore în administrarea taxelor, eliminând în același timp riscul erorilor costisitoare de depunere a documentelor.

Gestionarea înregistrării fiscale

✅ Gestionează înregistrările fiscale în jurisdicții globale

❌ Fără servicii de înregistrare; comerciantul trebuie să gestioneze întreaga înregistrare fiscală

Cu un MoR: MoR elimină necesitatea expertizei fiscale specializate pe fiecare piață.

Actualizări ale cotelor de impozitare

✅ Monitorizează și implementează continuu modificările cotelor de impozitare.

❌ Fără monitorizare a actualizărilor fiscale; comerciantul este responsabil. 

Cu un MoR: MoR asigură conformitatea continuă fără a necesita resurse dedicate pentru a urmări modificările legislației fiscale globale

Determinarea Pragului și a Nexusului Fiscal

✅ Monitorizare proactivă a nexusului și a pragurilor de vânzări care declanșează obligații fiscale

❌ Fără responsabilitate – comerciantul trebuie să se ocupe de aceasta 

Cu un MoR: Partenerul dumneavoastră MoR previne datoriile neașteptate prin urmărirea pragurilor în toate jurisdicțiile

Gestionarea Scutirilor de Taxe

✅ Gestionare profesională a tuturor certificatelor de scutire de taxe și a proceselor de verificare

❌ Fără gestionare a scutirilor; comerciantul trebuie să implementeze propriile procese de scutire

Cu un MoR: MoR gestionează eficient scutirile de taxe B2B, reducând cheltuielile administrative și îmbunătățind experiența clienților

Facturare TVA/GST

✅ Generează automat facturi fiscale complet conforme pentru toate tranzacțiile

❌ Fără serviciu de facturare

Cu un MoR: MoR asigură conformitatea perfectă a facturilor fără a necesita cunoștințe specializate despre cerințele regionale

Confidențialitatea datelor (de ex., GDPR, CCPA)

✅ Conformitate completă cu reglementările privind confidențialitatea datelor pentru operațiunile de plată 

❌ Nu se oferă asistență; comerciantul trebuie să se ocupe de toate reglementările privind confidențialitatea datelor. 

Cu un MoR: MoR protejează afacerile de sancțiuni de reglementare și reduce semnificativ resursele de conformitate necesare.

Legislația privind protecția consumatorilor

✅ MoR garantează că toate tranzacțiile îndeplinesc cerințele de protecție a consumatorilor din fiecare jurisdicție

❌ Nu se oferă asistență; comerciantul trebuie să se ocupe de toate legile privind protecția consumatorilor

Cu un MoR: MoR oferă protecție împotriva încălcării legilor de protecție a consumatorilor, ceea ce poate duce la sancțiuni.

PCI DSS și conformitate financiară 

✅ Asigură conformitatea completă cu PCI-DSS 

⚠️ Conformitate PCI de bază; comerciantul trebuie să mențină conformitatea PCI.

Cu un MoR: Acest model de afaceri reduce costul și complexitatea menținerii conformității PCI.

Cerințe AML și KYC

✅ Gestionează programe AML/KYC complete

❌ Nu se oferă asistență; comerciantul trebuie să gestioneze programele AML și KYC

Cu un MoR: MoR gestionează programele AML/KYC, eliminând nevoia unei expertize semnificative

Monitorizare reglementară

✅ Monitorizare continuă și implementare a schimbărilor de reglementare la nivel mondial

❌ Fără monitorizare de reglementare;

Cu un MoR: MoR elimină nevoia de monitorizare de reglementare dedicată.

Detectarea și răspunderea fraudelor

✅ Își asumă responsabilitatea principală pentru detectarea și prevenirea fraudelor

⚠️ Își asumă responsabilitatea pentru detectarea și prevenirea fraudei. Comerciantul are întreaga răspundere pentru fraudă și risc. 

Cu un MoR: Partenerul dvs. de afaceri se concentrează pe minimizarea apariției tranzacțiilor frauduloase. 

Gestionarea rambursărilor

✅ Gestionarea rambursărilor asigurată 

⚠️ Instrumente de bază pentru gestionarea disputelor

Cu un MoR: MoR elimină procesul de gestionare a rambursărilor, care consumă multe resurse.

Instrumente și personalizare pentru prevenirea fraudei

✅ Sisteme sofisticate de detectare a fraudei folosind AI avansată și învățare automată, precum și reguli de fraudă specifice industriei. 

⚠️ Instrumente limitate de screening al fraudelor și opțiuni de personalizare.

Cu un MoR: MoR oferă o protecție superioară prin reguli specializate de fraudă pentru anumite modele de afaceri

Suport audit

✅ Este supus unor audituri de conformitate complete, reducând povara comerciantului

❌ Fără suport, comerciantul va fi, de asemenea, auditat periodic de către PSP. 

Cu un MoR: MoR reduce domeniul și costul auditurilor de conformitate necesare pentru comerciant

Acorduri privind nivelul serviciilor (SLA-uri) 

✅ SLA-uri dedicate care acoperă întregul ciclu de viață al tranzacțiilor, cu suport dedicat

⚠️ Acorduri de nivel de serviciu (SLA) limitate, axate doar pe timpul de funcționare al plăților

Cu un MoR: MoR oferă o protecție superioară împotriva întreruperilor de servicii pe tot parcursul experienței clientului.

Viteza de intrare pe piață

✅ Intrare imediată pe piață, fără cerințe de entitate locală

⚠️ Intrare lentă pe piață, care necesită înființare locală și contractare PSP locală

Cu un MoR: MoR permite extinderea pe piețe noi în câteva zile, în loc de lunile necesare de obicei cu o abordare PSP

Metode de plată acceptate

✅ Acoperire strategică a metodelor de plată optimizate pentru conversie maximă

⚠️ Amplu, dar nu este optimizat conform cerințelor afacerii și depinde de jurisdicție

Cu un MoR: Catalogul optimizat de metode de plată al MoR oferă de obicei rate de conversie mai mari decât acoperirea generică.

Suport valutar local

✅ Oferit complet 

⚠️ Conversie valutară de bază

Cu un MoR: MoR facilitează rate de conversie mai mari pe piețele internaționale. 

Protecție la conversia valutară

✅ Protecție financiară împotriva fluctuațiilor valutare încorporată în serviciu

❌ Fără protecție

Cu un MoR: MoR elimină riscul valutar care poate afecta semnificativ marjele de profit la tranzacțiile internaționale.

Preferințe de plată regionale

✅ Optimizare a plăților regionale bazată pe date

⚠️ Opțiuni de plată limitate în funcție de regiunea PsP-ului/acquirer-ului.

Cu un MoR: MoR-urile utilizează inteligența pentru a optimiza preferințele regionale de plată. 

Restricții geografice

✅ Fără restricții 

⚠️ Este necesară o entitate locală, precum și o conexiune locală PSP/acquirer 

Localizare lingvistică

✅ Localizare completă a procesului de plată, optimizată pentru conversie

⚠️ Capabilități de bază

Cu un MoR: Localizarea extinsă a checkout-ului de către MoR duce la rate de conversie mai mari. 

Cerințe locale pentru afaceri

✅ Elimină necesitatea înregistrării unei companii locale pe majoritatea piețelor

⚠️ RNecesită unități comerciale locale

Cu un MoR: MoR elimină bariere semnificative în calea expansiunii internaționale prin eliminarea cerințelor complexe de înregistrare locală

Scalabilitatea expansiunii

✅ Scalare facilă către noi piețe cu efort operațional minim

⚠️ Scalarea necesită resurse extinse și menținerea relațiilor cu mai mulți PSP-uri și bănci achizitoare. 

Cu un MoR: MoR permite scalarea globală eficientă cu cheltuieli operaționale substanțial reduse

Funcție 

Comerciant de înregistrare

Gateway de plată

Ce înseamnă acest lucru pentru utilizator? 

Infrastructură de facturare recurentă 

✅ Oferă un sistem complet de gestionare a abonamentelor cu logică de facturare

❌ Oferă procesare a plăților pentru abonamente; comerciantul trebuie să asigure gestionarea abonamentelor prin soluții terțe 

Cu un MoR: Datorită sistemelor specializate de facturare recurentă ale MoR, care sunt capabile să gestioneze scenarii complexe de plată, erorile de facturare sunt reduse. 

Gestionarea restanțelor 

✅ Gestionează automat plățile eșuate cu o logică optimizată de reîncercare, inclusiv comunicări și reîncercări de plată

⚠️  BFuncționalitate de bază pentru reîncercări; pentru funcționalități suplimentare, comercianții trebuie să ia în considerare parteneriate cu terțe părți 

Cu un MoR: Abonaților li se furnizează notificări direcționate privind eșecul plății cu instrucțiuni clare, ceea ce duce la rate de abandon mai mici. 

Actualizator Metodă de Plată

✅ Include servicii automate de actualizare a cardului

⚠️ Poate oferi servicii de actualizare a cardului ca supliment; depinde de furnizor

Cu un MoR: Prin notificări sistematice și automate, MoR-urile asigură servicii neîntrerupte pentru abonați și venituri constante pentru afacerile bazate pe abonamente. 

Conformitate Abonament

✅ Gestionează conformitatea reglementărilor pentru reînnoirile automate 

❌ Fără suport; responsabilitatea revine comerciantului

Cu un MoR: Aceștia au experiența, infrastructura tehnologică și expertiza necesare pentru a monitoriza și comunica conformitatea în toate regiunile și jurisdicțiile. 

Gestionarea Perioadei de Probă

✅ Suportă complet perioadele de probă cu conversie automată la abonament plătit 

⚠️ Recunoaște tehnic perioadele de probă, dar nu oferă suport în crearea fluxului

Cu un MoR: Prin intermediul sistemelor sofisticate de facturare a abonamentelor ale MoR-ului, utilizatorii se bucură de o tranziție lină de la gratuit la plătit. 

Notificări Abonament

✅ Menține comunicarea privind abonamentul cu utilizatorul final 

❌ Fără suport; această responsabilitate revine comerciantului

Cu un MoR: MoR-ul asigură că abonații primesc comunicări consecvente și la timp despre starea abonamentului, reînnoirile viitoare, problemele de plată și modificările termenilor.

Fluxuri de Venituri Suplimentare

✅ Oportunități de upselling, cross-selling și bundling prin capabilități sofisticate ale platformei

❌ Fără funcții suplimentare de generare de venituri.

Cu un MoR: Modelul Merchant of Record permite fluxuri suplimentare de venituri, spre deosebire de gateway-urile de plată. 

Gestionarea Planurilor și Prețurilor

✅ Gestionează mai multe niveluri de abonament, modele de prețuri și valute

❌ Procesează doar plățile; comerciantul gestionează structurile planurilor separat

Cu un MoR: MoR-urile pot oferi comercianților îndrumări pentru o mai bună stabilire a prețurilor produselor datorită accesului la datele de piață. 

Procesarea Upgrade/Downgrade

✅ Fluxuri de lucru integrate pentru modificări de abonament cu ajustări de facturare corespunzătoare

❌ Fără asistență, PSP-urile procesează doar plățile, comercianții trebuie să construiască logica de upgrade/downgrade

Cu un MoR: Comercianții se pot baza pe modelul MoR pentru a asigura ajustări ale facturării pentru diverse modificări ale abonamentelor, oferind în același timp servicii neîntrerupte abonaților. 

Analiza Abonamentelor

✅ Oferă date specifice abonamentelor pentru o mai bună luare a deciziilor

⚠️ Raportare de bază a plăților

Cu un MoR: MoR-urile oferă informații și modele extinse despre abonamente pentru o mai bună luare a deciziilor. 

Procesarea Anulărilor

✅ Gestionează fluxurile de lucru pentru anulare, inclusiv conformitatea cu cerințele locale

❌ Fără suport; această responsabilitate revine comerciantului

Cu un MoR: Acest model de afaceri gestionează în mod adecvat procesul de anulare, comunicând totodată informațiile necesare utilizatorului. 

Conversie de la Gratuit la Plătit

✅ Fluxuri integrate pentru convertirea utilizatorilor gratuiți la abonamente plătite

❌ Fără asistență; comerciantul trebuie să construiască logica de conversie

Cu un MoR: Comercianții vor găsi îndrumare și asistență din partea MoR în crearea de fluxuri dedicate de la gratuit la plătit. 

Eșecuri și Recuperare Plăți

✅ Strategii sofisticate de reîncercare și instrumente de optimizare a plăților

⚠️ Funcționalitate de bază de reîncercare

Cu un MoR: MoR-urile utilizează instrumente sofisticate de recuperare a plăților, inclusiv rutare inteligentă și sisteme în cascadă, pentru a îmbunătăți ratele de succes ale tranzacțiilor. 

Funcționalitatea de Pauză a Abonamentului

✅ Include capacități de pauză/reluare cu ajustări de facturare corespunzătoare

❌ Fără suport în construirea logicii; PSP-urile procesează doar tranzacțiile rezultate

Cu un MoR: MoR-urile oferă abonaților opțiunea de a întrerupe serviciul, ajustând facturarea în mod adecvat și asigurând o comunicare clară. 

Componente de facturare bazate pe utilizare

✅ Include capabilități de facturare contorizată 

❌ Fără suport; acest lucru necesită, în general, integrare cu terțe părți 

Cu un MoR: Comercianții se pot baza pe MoR-uri pentru a oferi instrumente variabile, axate pe consum, pentru a asigura o stabilire flexibilă a prețurilor. 

Funcție 

Comerciant de înregistrare

Gateway de plată

Ce înseamnă acest lucru pentru utilizator? 

Asistență pentru Plăți pentru Clienți

✅ Gestionează direct solicitările clienților legate de plăți

❌ Fără suport

Cu un MoR: Utilizatorii beneficiază de asistență dedicată pentru plăți de la o echipă specializată, ceea ce duce la o rezolvare mai rapidă a problemelor de plată și la o reducere a sarcinii echipei de asistență a comerciantului. 

Procesarea Restituirilor

✅ Gestionează procesul și politicile de restituire în conformitate cu reglementările locale

⚠️ Administrare limitată; comerciantul este responsabil pentru respectarea politicilor 

Cu un MoR: Comercianții beneficiază de un proces de rambursare conform în diferite jurisdicții atunci când colaborează cu un MoR. 

Sistem de Gestionare a Comenzilor

✅ Oferă capabilități de gestionare a comenzilor și notificări pentru clienți

⚠️ Unele PSP-uri pot oferi suport pentru gestionarea comenzilor datorită integrărilor cu terțe părți 

Cu un MoR: Gestionarea comenzilor respectă protocoale consecvente

Comunicare cu Clienții

✅ Gestionează e-mailurile tranzacționale (chitanțe, confirmări de comandă)

❌ Fără suport

Cu un MoR: Acționând ca reseller, MoR menține comunicarea cu clienții finali. 

Suport multilingv

✅ Oferă suport în mai multe limbi pe diferite piețe

❌ Fără suport; această responsabilitate revine comerciantului

Cu un MoR: Pentru a asigura claritatea și încrederea în brand, MoR-urile pot oferi comercianților experiențe localizate de servicii pentru clienți. 

Instrumente de autoservire pentru clienți

✅ Oferă portaluri pentru clienți pentru istoricul comenzilor, abonamente etc.

⚠️ Capacități limitate de autoservire 

Cu un MoR: MoR-urile oferă instrumentele de autoservire necesare pentru a asigura accesul facil la informațiile legate de achiziție. 

integrare

✅ Integrare rapidă și asistată pentru o intrare rapidă pe piață 

⚠️ Implementare intensivă - nevoie de dezvoltatori

Cu un MoR: MoR-urile oferă o lansare pe piață mai rapidă și mai puține obstacole tehnice în procesul de onboarding datorită abordării asistate și simplificate. 

Evaluarea riscurilor

✅ Analiză atentă a modelului de afaceri și a produsului, deoarece MoR își asumă întreaga răspundere pentru revânzarea produselor. 

⚠️ Verificări KYC/AML de bază; răspunderea revine comerciantului 

Cu un MoR: Datorită transferului de răspundere, MoR-urile asigură screening-ul de securitate și validarea produsului, limitând riscurile potențiale. 

Administrarea conturilor

✅ Asigură manageri de cont dedicați pentru îndrumare strategică și răspuns rapid 

⚠️ Nivelurile de servicii pot varia, de obicei în funcție de dimensiunea afacerii; comercianții pot fi limitați la autoservire. 

Cu un MoR: Toate conturile beneficiază de un manager dedicat pentru a asigura o rezolvare rapidă și simplificată a eventualelor probleme, precum și îndrumare strategică. 

Portalul furnizorului

✅ Tablou de bord complet și unificat pentru vânzări, taxe, conformitate și date despre clienți

⚠️ Tablou de bord axat pe plăți, cu informații limitate 

Cu un MoR: Tablourile de bord MoR oferă comercianților informații mai bune pentru a îmbunătăți ofertele și experiențele clienților în timp.

Suport tehnic pentru integrare

✅ Suport extins pentru integrare, inclusiv opțiuni de personalizare

⚠️ Documentație de integrare și suport tehnic limitat

Cu un MoR: MoR-urile asigură integrări tehnice focalizate, eliminând obstacolele și dificultățile. 

Soluționarea disputelor 

✅ Gestionează procesele de gestionare a disputelor cu clienții

⚠️ Limitat la facilitarea informațiilor despre procesul de returnare a plăților

Cu un MoR: Abordarea MoR privind procesele standardizate asigură conformitatea cu cerințele rețelei de carduri și standardele de reglementare pe toate piețele.