Merchant of Record vs. Merchant Acquirer pentru Software, SaaS și Jocuri Video

Model Merchant of Record:

În ochii clienților și ai autorităților de reglementare, un Merchant of Record devine vânzătorul și își asumă întreaga responsabilitate legală pentru tranzacție. Aceștia își asumă responsabilitatea pentru fiecare etapă a procesului de vânzare, inclusiv serviciul clienți, rambursări, conformitate și colectarea taxelor.

Model Acquirer Comercial: 

Cu acest model, afacerea dumneavoastră rămâne vânzătorul oficial. Acquirer-ul procesează pur și simplu plățile, în timp ce dumneavoastră vă păstrați întreaga responsabilitate pentru conformitate, colectarea taxelor, gestionarea fraudei și serviciul clienți.

Funcție 

Comerciant de înregistrare 

Merchant Acquirer  

Ce înseamnă acest lucru pentru tine?

Rol 

În calitate de Merchant of Record autorizat, își asumă întreaga responsabilitate pentru conformitatea cu toate reglementările relevante. Această entitate acționează ca revânzător direct către clientul final, gestionând întreaga tranzacție din punct de vedere legal și contractual.

Acționând ca intermediar pentru comerciant, rețelele de carduri (cum ar fi Visa și Mastercard) și băncile emitente, un merchant acquirer procesează plățile și virează fondurile către comercianți. Deși facilitează transferul de bani, aceștia nu dețin legal tranzacția.

Cu un MoR:
Vă eliberați de povara menținerii unor cerințe de reglementare complexe pe numeroase piețe externalizând sarcinile dumneavoastră legale și de conformitate către un Merchant of Record.

Răspundere 

Merchant of Record își asumă întreaga răspundere, inclusiv calcularea, colectarea și remiterea corectă a taxelor aplicabile. Acesta asigură respectarea tuturor cadrelor legale și de reglementare relevante și poartă responsabilitatea pentru gestionarea și atenuarea activităților frauduloase. În plus, oferă acoperire pentru conformitatea PCI DSS, gestionează reglementările privind protecția consumatorilor și gestionează rambursările și răspunderea pentru returnarea banilor conform legislației locale.

Responsabilitatea Merchant Acquirer’s este legată de procesarea plăților. Vânzătorul este încă responsabil de prevenirea fraudei, respectarea legilor de protecție a consumatorilor și plata impozitelor. Aceștia nu pot oferi instrumente de conformitate PCI, dar impun respectarea conformității comercianților și le pot închide conturile dacă aceștia nu respectă regulile.

Cu un MoR: 

Prin transferarea riscului de impozitare, fraudă și conformitate către MoR, vă reduceți semnificativ expunerea companiei dumneavoastră la amenzi și repercusiuni legale.

Gestionarea abonamentelor 

Modelul MoR oferă de obicei funcții complete pentru gestionarea abonamentelor, inclusiv facturare recurentă, modificări de plan, upgrade-uri, downgrade-uri și procese de anulare.

Merchant acquirers oferă capabilități simple de procesare a plăților; cu toate acestea, de obicei nu au încorporate funcții sofisticate de gestionare a ciclului de viață al abonamentelor. Vânzătorul este responsabil pentru implementarea și supravegherea propriului ciclu de viață al clienților și a logicii de abonament.

Cu un MoR:
Obțineți acces la instrumente sofisticate de gestionare a abonamentelor fără a fi nevoie să le construiți sau să le integrați dumneavoastră, ceea ce facilitează implementarea unor modele complexe de facturare.

Arie de acoperire globală 

Merchant of Record permite accesul extins la piața globală, acceptând o gamă largă de metode și valute de plată internaționale. Important este că elimină necesitatea ca comerciantul original să înființeze și să mențină entități juridice locale în fiecare piață țintă.

Un achizitor poate deține o licență într-una sau mai multe regiuni. Cu toate acestea, pentru ca un comerciant să își deschidă un cont de comerciant într-o anumită zonă, trebuie să aibă o entitate comercială locală.

Cu un MoR:
Puteți intra rapid pe noi piețe internaționale fără a fi nevoie să înființați entități comerciale locale, să asigurați relații locale de procesare a plăților sau să navigați prin legislația fiscală locală.

Serviciu clienți 

Merchant of Record gestionează direct solicitările serviciului de relații cu clienții referitoare la toate aspectele tranzacției legate de plată, cum ar fi solicitările de facturare, procesarea rambursărilor și soluționarea litigiilor de plată.

Deși Achizitorul Comerciant nu interacționează direct cu utilizatorul final, acesta asistă comerciantul în rezolvarea problemelor legate de procesarea plăților. 

Cu un MoR:

Echipa dvs. de asistență se poate concentra pe asistența legată de produs, deoarece este scutită de gestionarea problemelor complexe ale clienților legate de plăți și taxe.

Funcție 

Comerciant de înregistrare

Merchant Acquirer 

Ce înseamnă acest lucru pentru utilizator? 

Colectarea TVA/Taxei pe Vânzări

✅ Se ocupă de toate calculele taxelor cu acuratețe și conformitate garantate în toate jurisdicțiile.

❌ Nu se ocupă de calcularea sau colectarea taxelor; comerciantul este responsabil pentru determinarea, calcularea și colectarea taxelor corespunzătoare.

Cu un MoR: Sunteți complet protejat de complicațiile legate de conformitatea fiscală; nu trebuie să studiați cotele de impozitare sau să vă faceți griji cu privire la erorile care ar putea duce la amenzi și impozite restante.

Depunerea, remiterea și raportarea taxelor 

✅ MOR preia totul, de la gestionarea tuturor declarațiilor și plăților de taxe până la raportarea taxelor. 

❌ Fără servicii de depunere a declarațiilor fiscale; compania trebuie să gestioneze independent toate declarațiile fiscale, plățile și obligațiile de raportare.

Cu un MoR:

Prin eliminarea poverii administrative a creării și depunerii declarațiilor fiscale în mai multe jurisdicții, eliberați resurse interne și reduceți riscul de neconformitate.

Gestionarea înregistrării fiscale

✅ Gestionează înregistrările fiscale în jurisdicții globale

❌ Companiile trebuie să obțină și să mențină propriile înregistrări fiscale în toate jurisdicțiile relevante.

Cu un MoR: Evitând procesul complex de înregistrare fiscală, companiile SaaS se pot extinde rapid pe piețe noi.  

Actualizări ale cotelor de impozitare

✅ Monitorizează și implementează continuu modificările cotelor de impozitare.

❌ Fără asistență; companiile trebuie să se informeze și să implementeze toate modificările ratelor de impozitare în toate jurisdicțiile.

Cu un MoR: Sunteți protejat automat de utilizarea unor rate de impozitare neactualizate și de orice modificări de reglementare, reducând expunerea la amenzi pentru neconformitate. 

Determinarea Pragului și a Nexusului Fiscal

Monitorizare proactivă a nexusului și a pragurilor de vânzări care declanșează obligații fiscale

❌ Companiile trebuie să își monitorizeze pragurile de vânzări în toate jurisdicțiile și să determine când sunt declanșate noi obligații fiscale.

Cu un MoR: Beneficiați de monitorizare profesională care asigură conformitatea promptă prin analiza atentă a pragurilor din noile jurisdicții.

Gestionarea Scutirilor de Taxe

✅ Gestionare profesională a tuturor certificatelor de scutire de taxe și a proceselor de verificare

❌ Companiile trebuie să colecteze, să verifice și să stocheze toate certificatele de scutire de taxe și să implementeze logica de scutire.

Cu un MoR: Scutirile de taxe pentru companii și alte probleme fiscale speciale sunt gestionate automat pentru dvs., garantând documentație și verificare precise.

Facturare TVA/GST

✅ Generează automat facturi fiscale complet conforme pentru toate tranzacțiile, inclusiv facturi electronice locale, acolo unde este cazul. 

❌ Fără asistență; comerciantul trebuie să genereze și să distribuie facturi fiscale conforme în funcție de cerințele fiecărei jurisdicții.

Cu un MoR: Clienții dvs. primesc facturi fiscale formatate corect, care respectă reglementările regionale, inclusiv cerințele complexe de facturare electronică.

Confidențialitatea datelor (de ex., GDPR, CCPA)

✅ Conformitate completă cu reglementările privind confidențialitatea datelor pentru operațiunile de plată 

⚠️ Oferă securitate limitată a datelor de plată; cu toate acestea, comerciantul este principalul responsabil pentru conformitatea generală cu privire la confidențialitatea datelor.

Cu un MoR: Sistemele integrate de conformitate a datelor sunt disponibile pentru afacerea dvs., reducând posibilitatea sancțiunilor de reglementare. 

Legislația privind protecția consumatorilor

✅ MoR garantează că toate tranzacțiile îndeplinesc cerințele de protecție a consumatorilor din fiecare jurisdicție

❌ Comerciantul este responsabil pentru asigurarea conformității cu legile privind protecția consumatorilor pe toate piețele.

Cu un MoR:  Ești protejat de complexitatea legislației variate privind drepturile consumatorilor din diferite regiuni. 

PCI DSS și conformitate financiară 

✅ Asigură conformitatea completă cu PCI-DSS 

⚠️ Oferă procesare de plăți conformă cu PCI; cu toate acestea, comerciantul are nevoie de propria certificare PCI, în funcție de modul în care gestionează datele cardului.

Cu un MoR: Nu ești obligat să te ocupi de conformitatea PCI DSS, deoarece partenerul tău MoR se ocupă complet de acest aspect. 

Monitorizare reglementară

✅ Monitorizare continuă și implementare a schimbărilor de reglementare la nivel mondial

❌ Comerciantul este responsabil pentru monitorizarea regulată a schimbărilor de reglementare pe toate piețele.

Cu un MoR:
Fără a fi nevoie să investighezi continuu schimbările cerințelor legale de pe diferite piețe, beneficiezi de adaptarea automată la noua legislație.

Gestionarea rambursărilor

✅ Gestionarea rambursărilor asigurată 

⚠️ Instrumente simple pentru notificări de returnare a plăților, dar comerciantul gestionează și transmite dovezile contestației.

Cu un MoR:

Beneficiezi de gestionarea expertă a procesului de returnare a plăților, ceea ce duce frecvent la rate mai mici de returnare și la creșterea ratelor de câștig în caz de dispută.

Instrumente și personalizare pentru prevenirea fraudei

✅ Sisteme sofisticate de detectare a fraudei folosind AI avansată și învățare automată, precum și reguli de fraudă specifice industriei. 

⚠️ Instrumente de bază pentru detectarea fraudelor pot fi disponibile cu personalizare limitată; prevenirea avansată a fraudelor necesită integrări suplimentare cu terțe părți.

Cu un MoR: Beneficiați de acces la prevenirea fraudei la nivel enterprise, care reduce pierderile cauzate de fraude prin adaptarea continuă la noi amenințări. 

Suport audit

✅ Este supus unor audituri de conformitate complete, reducând povara comerciantului

❌ Fără suport pentru audit;

Cu un MoR:

Munca implicată în pregătirea auditului este redusă semnificativ prin parteneriatele MoR. 

Acorduri privind nivelul serviciilor (SLA-uri) 

✅ SLA-uri dedicate care acoperă întregul ciclu de viață al tranzacțiilor, cu suport dedicat

⚠️ SLA-urile sunt de obicei limitate la timpul de funcționare al procesării plăților și la timpii de răspuns de bază ai asistenței.

Cu un MoR:

Beneficiați de garanții de servicii complete care acoperă toate aspectele managementului tranzacțiilor, adesea cu niveluri mai ridicate de asistență.

Funcție 

Comerciant de înregistrare

Merchant Acquirer 

Ce înseamnă acest lucru pentru utilizator? 

Viteza de intrare pe piață

✅ Intrare imediată pe piață, fără cerințe de entitate locală

❌ Fără suport; afacerea este pe deplin responsabilă pentru înființarea de entități locale în regiunile în care dorește să se extindă. 

Cu un MoR: Vă puteți extinde cu ușurință oriunde în lume, fără a vă confrunta cu povara administrativă și de reglementare. 

Metode de plată acceptate

✅ Acoperire strategică a metodelor de plată optimizate pentru conversie maximă

⚠️ Limitat; deși achizitorul comerciantului acceptă principalele rețele globale, pot fi necesare integrări suplimentare pentru a extinde asistența pentru metodele de plată locale. 

Cu un MoR: Fără a necesita niciun fel de muncă de integrare, obțineți acces instantaneu la o selecție strategică de opțiuni de plată pe fiecare piață locală, crescând ratele de conversie.

Suport valutar local

✅ Oferit complet 

⚠️ Limitat; regiunile majore sunt acoperite, în timp ce piețele emergente ar putea să nu beneficieze de asistență.

Cu un MoR: Indiferent de locul în care decideți să vă vindeți bunurile sau serviciile digitale, clienții dvs. pot plăti în moneda locală, îmbunătățind atât experiența de cumpărături, cât și încrederea în brand. 

Protecție la conversia valutară

✅ Protecție financiară împotriva fluctuațiilor valutare încorporată în serviciu

❌ Fără asistență; afacerea suportă tot riscul valutar

Cu un MoR: Sunteți protejat de volatilitatea cursului de schimb valutar, cu venituri previzibile în moneda de decontare preferată. 

Preferințe de plată regionale

✅ Optimizare a plăților regionale bazată pe date

❌ Fără îndrumare de optimizare

Cu un MoR: Beneficiați de optimizare automată pentru a crește ratele de autorizare, precum și de analiza continuă a ratelor de succes a plăților în funcție de metodă și regiune.

Restricții geografice

✅ Fără restricții 

⚠️ Ca comerciant, sunteți limitat în deschiderea unui cont de comerciant cu un achizitor din regiunea dvs., cu excepția cazului în care aveți alte entități locale.

Cu un MoR: Puteți intra cu încredere pe aproape orice piață la nivel global, inclusiv în economii emergente cu ecosisteme de plată complexe.

Localizare lingvistică

✅ Localizare completă a procesului de plată, optimizată pentru conversie

⚠️ Asistență limitată pentru personalizarea procesului de plată

Cu un MoR: Clienții dvs. beneficiază de procese de plată complet localizate în limba lor, împreună cu asistență și comunicări legate de plată. 

Cerințe locale pentru afaceri

✅ Elimină necesitatea înregistrării unei companii locale pe majoritatea piețelor

❌ Fără asistență; compania este pe deplin responsabilă pentru îndeplinirea tuturor cerințelor locale. 

Cu un MoR: Elimină necesitatea înregistrării locale a companiei în majoritatea piețelor. MoR se ocupă de conformitate, taxe și obligații de reglementare în numele dvs.

Scalabilitatea expansiunii

✅ Scalare facilă către noi piețe cu efort operațional minim

❌ Fără asistență; extinderea pe diferite piețe necesită o sarcină operațională și financiară. 

Cu un MoR: Intrați rapid și ușor pe piețe noi. 

Funcție 

Comerciant de înregistrare

Merchant Acquirer

Ce înseamnă acest lucru pentru utilizator? 

Infrastructură de facturare recurentă 

✅ Oferă un sistem complet de gestionare a abonamentelor cu logică de facturare

⚠️ Capacități de bază de procesare a plăților recurente, dar fără logică sau funcții integrate de gestionare a abonamentelor.

Cu un MoR: Companiile primesc un sistem complet de abonamente care necesită o configurare minimă.

Gestionarea restanțelor 

✅ Gestionează automat plățile eșuate cu o logică optimizată de reîncercare, inclusiv comunicări și reîncercări de plată

❌ Fără asistență pentru gestionarea dunning-ului

Cu un MoR: Comercianții își pot crește rezultatele recuperării veniturilor fără eforturi suplimentare. 

Actualizator Metodă de Plată

✅ Include servicii automate de actualizare a cardului

❌ Poate oferi servicii de bază de actualizare a cardului

Cu un MoR: Comercianții pot reduce rata de abandon involuntar cauzată de cardurile expirate prin intermediul instrumentelor integrate. 

Conformitate Abonament

✅ Gestionează conformitatea reglementărilor pentru reînnoirile automate 

❌ Fără gestionare a conformității; compania este responsabilă pentru asigurarea conformității abonamentului. 

Cu un MoR: Comerciantul beneficiază de conformitate globală. 

Gestionarea Perioadei de Probă

✅ Suportă complet perioadele de probă cu conversie automată la abonament plătit 

❌ Fără funcționalitate pentru perioada de probă;

Cu un MoR: Perioadele de probă sunt complet suportate, împreună cu fluxuri de conversie integrate. 

Notificări Abonament

✅ Menține comunicarea privind abonamentul cu utilizatorul final 

❌ Fără asistență pentru configurarea notificărilor pentru clienți. 

Cu un MoR: Comunicările legate de abonament sunt gestionate de furnizorul MoR, asigurând o experiență completă pentru client. 

Fluxuri de Venituri Suplimentare

✅ Oportunități de upselling, cross-selling și bundling prin capabilități sofisticate ale platformei

❌ Fără funcții de optimizare a veniturilor; compania este responsabilă pentru implementarea sistemelor de upselling/cross-selling.

Cu un MoR: Companiile își pot asigura surse suplimentare de venit prin acces direct la instrumente integrate, pregătite să maximizeze valoarea pe durata vieții a clientului. 

Gestionarea Planurilor și Prețurilor

✅ Gestionează mai multe niveluri de abonament, modele de prețuri și valute

❌ Fără funcționalități de gestionare a planurilor

Cu un Mor: Companiile bazate pe abonamente obțin o libertate extinsă de a implementa diverse strategii de prețuri, menite să crească profitabilitatea în diferite regiuni. 

Procesarea Upgrade/Downgrade

✅ Fluxuri de lucru integrate pentru modificări de abonament cu ajustări de facturare corespunzătoare

❌ Fără asistență pentru upgrade/downgrade

Cu un MoR: Companiile bazate pe abonamente reduc considerabil volumul de muncă operațional și procesează eficient modificările de facturare a abonamentelor. 

Analiza Abonamentelor

✅ Oferă date specifice abonamentelor pentru o mai bună luare a deciziilor

⚠️ Limitat la analiza plăților 

Cu un MoR: Susținute de un Merchant of Record, afacerile pot lua decizii bazate pe date cu acces la valori dedicate ale abonamentelor. 

Procesarea Anulărilor

✅ Gestionează fluxurile de lucru pentru anulare, inclusiv conformitatea cu cerințele locale

⚠️ Oferă funcționalitățile tehnice pentru procesarea anulărilor de abonamente

Cu un MoR: Spre deosebire de gateway-ul de plată care nu oferă suport pentru anulare, MoR se dovedește a fi un partener puternic în gestionarea cererilor de anulare. 

Conversie de la Gratuit la Plătit

✅ Fluxuri integrate pentru convertirea utilizatorilor gratuiți la abonamente plătite

❌ Fără suport pentru conversie;

Cu un MoR: Companiile bazate pe abonamente beneficiază de căi de conversie optimizate și eficiente de la utilizatori gratuiți la utilizatori plătitori. 

Funcționalitatea de Pauză a Abonamentului

✅ Include capacități de pauză/reluare cu ajustări de facturare corespunzătoare

❌ Fără funcționalitate de pauză a abonamentului;

Cu un MoR: Companiile bazate pe abonamente au acces la instrumente de pauză integrate, reflectate și în ajustările de facturare necesare. 

Funcție 

Comerciant de înregistrare

Merchant Acquirer  

Ce înseamnă acest lucru pentru utilizator? 

Asistență pentru Plăți pentru Clienți

✅ Gestionează direct solicitările clienților legate de plăți

❌ Fără suport clienți;

Cu un MoR: Povara operațională și costurile aferente comunicării cu clienții cu privire la problemele de plată au fost eliminate de pe umerii comerciantului și transferate către MoR. 

Procesarea Restituirilor

✅ Gestionează procesul și politicile de restituire în conformitate cu reglementările locale

⚠️ Oferă funcționalitățile tehnice pentru procesarea rambursărilor

Cu un MoR: Companiile pot conta pe un partener cu sistemul și cadrele de conformitate pentru a gestiona în mod adecvat procesul de rambursare. 

Sistem de Gestionare a Comenzilor

✅ Oferă capabilități de gestionare a comenzilor și notificări pentru clienți

❌ Fără funcționalitate de gestionare a comenzilor; companiile sunt obligate să implementeze propriul sistem de urmărire

Cu un MoR: Comercianții nu trebuie să investească în integrări terțe pentru a asigura gestionarea comenzilor. MoR face acest lucru eficient. 

Comunicare cu Clienții

✅ Gestionează e-mailurile tranzacționale (chitanțe, confirmări de comandă)

❌ Fără suport pentru comunicarea cu clienții

Cu un MoR: Deoarece MoR gestionează toate comunicările, comerciantul poate investi mai departe în alte domenii esențiale, cum ar fi dezvoltarea de produse sau marketing. 

Instrumente de autoservire pentru clienți

✅ Oferă portaluri pentru clienți pentru istoricul comenzilor, abonamente etc.

❌ Fără instrumente de autoservire

Cu un MoR: Prin intermediul instrumentelor de autoservire disponibile pentru asistența clienților, volumul de muncă operațional este redus și simplificat. 

Integrarea sistemului 

✅ Integrare rapidă și asistată pentru o intrare rapidă pe piață 

⚠️ Documentație de integrare existentă

Cu un MoR: Comercianții beneficiază de îndrumare (documentație completă, personalizări rapide ale sistemului) și asistență (manager de cont dedicat, canale de comunicare multiple și directe). 

Evaluarea riscurilor

✅ Revizuirea atentă a modelului de afaceri și a produsului, datorită faptului că MoR își asumă întreaga responsabilitate pentru revânzarea produselor. 

⚠️Evaluare de risc de bază la începutul colaborării, limitată la aspecte financiare și de fraudă.

Cu un Mor: Comercianții trec printr-un proces sofisticat de verificare, care poate ajuta la identificarea problemelor din timp și la asigurarea unor soluții eficiente. 

Administrarea conturilor

✅ Asigură manageri de cont dedicați pentru îndrumare strategică și răspuns rapid 

⚠️Limitat; conturile mari pot beneficia de gestionare dedicată a contului, în timp ce conturile mai mici beneficiază de asistență standard. 

Cu un MoR: Companiilor li se oferă o abordare personalizată, timpi de răspuns rapizi și abordări strategice la diverse solicitări. 

Portalul furnizorului

✅ Tablou de bord complet și unificat pentru vânzări, taxe, conformitate și date despre clienți

⚠️ Tablou de bord de raportare de bază, limitat la procesarea plăților 

Cu un MoR: Informații complete despre afacere sunt colectate într-un singur tablou de bord, asigurând acces facil. 

Suport tehnic pentru integrare

✅ Suport extins pentru integrare, inclusiv opțiuni de personalizare

⚠️Documentație standard furnizată

Cu un MoR: Solicitările de personalizare specifice afacerii primesc răspuns rapid de la o echipă tehnică practică. 

Soluționarea disputelor 

✅ Gestionează procesele de gestionare a disputelor cu clienții

⚠️Compania este responsabilă pentru răspuns și supravegherea procesului.

Cu un MoR: MoR nu numai că gestionează litigiile, dar au și experiența necesară pentru a face acest lucru eficient.