Merchant of Record vs. Payment Facilitator pentru Software, SaaS și Jocuri Video

Modelul Merchant of Record:

În ochii clienților și ai autorităților de reglementare, un Merchant of Record devine vânzătorul și își asumă întreaga responsabilitate legală pentru tranzacție. Aceștia își asumă responsabilitatea pentru fiecare etapă a procesului de vânzare, inclusiv serviciul clienți, rambursări, conformitate și colectarea taxelor.

Model de Facilitator de Plată: 

În timp ce comerciantul inițial își menține responsabilitatea legală pentru vânzarea propriu-zisă, un facilitator de plăți asistă în primul rând la procesarea plăților. Deși permite acceptarea plăților, PayFac nu își asumă rolul de vânzător legal al tranzacției.

Funcție 

Comerciant de înregistrare

Payment Facilitator

Ce înseamnă acest lucru pentru utilizator? 

Colectarea TVA/Taxei pe Vânzări

✅ Se ocupă de toate calculele taxelor cu acuratețe și conformitate garantate în toate jurisdicțiile.

❌ Servicii de colectare a taxelor limitate sau inexistente; comerciantul este încă responsabil de calcularea, colectarea și gestionarea obligațiilor fiscale.

Cu un MoR: Economisiți ore și resurse, eliminând în același timp riscurile de expunere, deoarece calculul și colectarea completă a taxelor sunt gestionate pentru dvs.

Depunerea, remiterea și raportarea taxelor 

✅ MOR preia totul, de la gestionarea tuturor declarațiilor și plăților de taxe până la raportarea taxelor. 

❌ Nu oferă servicii de depunere a declarațiilor fiscale; comercianții sunt responsabili pentru propria raportare și remitere a taxelor.

Cu un MoR: Povara depunerii declarațiilor fiscale este ridicată de pe umerii dvs., deoarece modelul MoR se ocupă de totul pentru dvs.  

Gestionarea înregistrării fiscale

✅ Gestionează înregistrările fiscale în jurisdicții globale

❌ Nu supraveghează înregistrările fiscale; comercianții trebuie să se înregistreze independent în fiecare jurisdicție.

Cu un MoR: Întreprinderile nu trebuie să se preocupe de înregistrările fiscale în mai multe țări.

Actualizări ale cotelor de impozitare

✅ Monitorizează și implementează continuu modificările cotelor de impozitare.

❌ Fără gestionarea cotelor de impozitare; comercianții sunt responsabili de actualizarea ratelor fluctuante.

Cu un MoR: Deoarece partenerul dumneavoastră MoR este responsabil de monitorizarea și implementarea actualizărilor fiscale, puteți fi sigur că ratele sunt întotdeauna actuale și precise.

Determinarea Pragului și a Nexusului Fiscal

✅ Monitorizare proactivă a nexusului și a pragurilor de vânzări care declanșează obligații fiscale

❌ Fără monitorizarea nexusului. Comerciantul este obligat să își monitorizeze propriile praguri de vânzări în diferite jurisdicții. 

Cu un MoR: Obțineți acces la monitorizarea proactivă a conformității pe măsură ce atingeți noi praguri de piață.

Gestionarea Scutirilor de Taxe

✅ Gestionare profesională a tuturor certificatelor de scutire de taxe și a proceselor de verificare

❌ Gestionare inexistentă a certificatelor de scutire; validitatea și stocarea sunt gestionate de comerciant.

Cu un MoR: Gestionarea certificatelor de scutire este asigurată; nu trebuie să vă preocupați de aceste operațiuni. 

Facturare TVA/GST

✅ Generează automat facturi fiscale complet conforme pentru toate tranzacțiile, inclusiv facturi electronice locale, acolo unde este cazul. 

❌ Factura trebuie să provină de la comerciant; un payfac nu are temei legal pentru a emite facturi.

Cu un MoR: Companiile primesc facturi automate conforme cu reglementările fiscale. 

Confidențialitatea datelor (de ex., GDPR, CCPA)

✅ Conformitate completă cu reglementările privind confidențialitatea datelor pentru operațiunile de plată 

⚠️ Conformitate limitată cu reglementările privind confidențialitatea datelor, centrată pe procesarea plăților; comerciantul își păstrează responsabilitatea principală.

Cu un MoR: Companiile se vor bucura de o reducere semnificativă a poverii conformității cu reglementările privind confidențialitatea datelor.

Legislația privind protecția consumatorilor

✅ MoR garantează că toate tranzacțiile îndeplinesc cerințele de protecție a consumatorilor din fiecare jurisdicție

❌ Fără asistență; compania este responsabilă pentru respectarea legislației privind protecția consumatorilor.

Cu un MoR: Printr-un parteneriat MoR, companiile au acces la conformitatea integrată cu legislația privind protecția consumatorilor pe toate piețele.

PCI DSS și conformitate financiară 

✅ Asigură conformitatea completă cu PCI-DSS 

⚠️ Oferă conformitate PCI pentru infrastructura lor de procesare a plăților. Comerciantul are propria răspundere pentru PCI DSS.

Cu un MoR: Acest model de afaceri asigură o acoperire completă a conformității PCI.

Monitorizare reglementară

✅ Monitorizare continuă și implementare a schimbărilor de reglementare la nivel mondial

⚠️ Vor emite notificări comercianților, dar comercianții au responsabilitatea

Cu un MoR:
Companiile nu sunt obligate să efectueze monitorizare reglementară, putând să se concentreze pe alte operațiuni cheie.  

Gestionarea rambursărilor

✅ Gestionarea rambursărilor asigurată 

❌ Un facilitator de plăți nu are conformitate fiscală automată, nu acoperă rambursări sau returnări

Cu un MoR:

Gestionarea rambursărilor este gestionată și simplificată prin parteneriate MoR. 

Instrumente și personalizare pentru prevenirea fraudei

✅ Sisteme sofisticate de detectare a fraudei folosind AI avansată și învățare automată, precum și reguli de fraudă specifice industriei. 

⚠️ Instrumente standard de detectare a fraudei cu instrumente de personalizare limitate sau inexistente. 

Cu un MoR: Nu este nevoie de integrarea unui sistem de prevenire a fraudei, deoarece MoR are inclusă o prevenire completă a fraudei.

Suport audit

✅ Este supus unor audituri de conformitate complete, reducând povara comerciantului

⚠️ Suport limitat pentru audit; auditurile de conformitate rămân în responsabilitatea comerciantului

Cu un MoR:

Munca implicată în pregătirea auditului este redusă semnificativ prin parteneriatele MoR. 

Acorduri privind nivelul serviciilor (SLA-uri) 

✅ SLA-uri dedicate care acoperă întregul ciclu de viață al tranzacțiilor, cu suport dedicat

⚠️ De obicei, se limitează la asistență de bază și la timpul de funcționare al procesării plăților.

Cu un MoR:

Companiile beneficiază de asistență completă în toate aspectele tranzacțiilor. 

Funcție 

Comerciant de înregistrare

Payment Facilitator

Ce înseamnă acest lucru pentru utilizator? 

Viteza de intrare pe piață

✅ Intrare imediată pe piață, fără cerințe de entitate locală

⚠️ Deși este mai rapid decât conturile comerciale tradiționale, afacerea este încă obligată să înființeze o entitate juridică pe piața țintă. De asemenea, comercianții vor trebui să se conecteze la mai mulți facilitatori de plăți, în funcție de locul în care se află relațiile de achiziție ale facilitatorilor de plăți.

Cu un MoR: Puteți intra pe noi piețe fără o configurare legală în câteva zile. 

Metode de plată acceptate

✅ Acoperire strategică a metodelor de plată optimizate pentru conversie maximă

⚠️ Oferă o varietate de opțiuni de plată, dar de obicei cu o optimizare localizată mai redusă. 

Cu un MoR: companiilor li se oferă un mix optimizat de metode de plată globale, răspunzând adecvat preferințelor locale

Suport valutar local

✅ Oferit complet 

✅Acceptă principalele valute

Cu un MoR: vindeți cu ușurință oriunde în lume, fără a fi necesară o configurare suplimentară. 

Protecție la conversia valutară

✅ Protecție financiară împotriva fluctuațiilor valutare încorporată în serviciu

❌ Protecție limitată sau inexistentă; comerciantul își asumă de obicei riscurile fluctuațiilor valutare

Cu un MoR: Parteneriatul cu un MoR duce la protejarea împotriva pierderilor din schimbul valutar. 

Preferințe de plată regionale

✅ Optimizare a plăților regionale bazată pe date

⚠️ Suport de bază pentru plăți regionale, fără optimizare sofisticată

Cu un MoR: Prin colectarea de date legate de parteneri, companiile obțin opțiuni optimizate de finalizare a comenzii. 

Restricții geografice

✅ Fără restricții 

⚠️ Pot exista limitări specifice fiecărei țări bazate pe evaluarea riscurilor și pe parteneriatele de achiziții.

Cu un MoR: Companiile obțin o acoperire cu adevărat globală.

Localizare lingvistică

✅ Localizare completă a procesului de plată, optimizată pentru conversie

⚠️ Localizare limitată a procesului de plată; este posibil ca întreprinderile să fie nevoite să plătească taxe suplimentare pentru aceste servicii. 

Cu un MoR: Companiile online pot obține experiențe de plată localizate. 

Cerințe locale pentru afaceri

✅ Elimină necesitatea înregistrării unei companii locale pe majoritatea piețelor

❌ Nu elimină necesitatea prezenței locale a companiilor; comercianții trebuie să fie prezenți legal pe piețele lor țintă. 

Cu un MoR: Nu este nevoie de entități comerciale locale, reducând atât costurile de configurare, cât și pe cele de conformitate continuă. 

Scalabilitatea expansiunii

✅ Scalare facilă către noi piețe cu efort operațional minim

⚠️ Scalabilitate mai bună decât conturile standard pentru comercianți, dar comerciantul este încă o parte importantă a procesului. 

Cu un MoR: Companiile se pot extinde cu ușurință pe piețe noi. 

Funcție 

Comerciant de înregistrare

Payment Facilitator

Ce înseamnă acest lucru pentru utilizator? 

Infrastructură de facturare recurentă 

✅ Oferă un sistem complet de gestionare a abonamentelor cu logică de facturare

⚠️ Procesare simplă a plăților recurente, fără instrumente avansate de gestionare a abonamentelor

Cu un MoR: Companiile primesc un sistem complet de abonamente care necesită o configurare minimă.

Gestionarea restanțelor 

✅ Gestionează automat plățile eșuate cu o logică optimizată de reîncercare, inclusiv comunicări și reîncercări de plată

⚠️ Funcționalitate de bază de reîncercare cu optimizare limitată; compania trebuie să gestioneze comunicarea privind restanțele. 

Cu un MoR: Comercianții își pot crește rezultatele recuperării veniturilor fără eforturi suplimentare. 

Actualizator Metodă de Plată

✅ Include servicii automate de actualizare a cardului

⚠️ Actualizator de card simplu; cu toate acestea, în unele cazuri, acesta poate fi perceput ca un add-on, generând costuri suplimentare. 

Cu un MoR: Comercianții pot reduce rata de abandon involuntar cauzată de cardurile expirate prin intermediul instrumentelor integrate. 

Conformitate Abonament

✅ Gestionează conformitatea reglementară pentru reînnoirile automate 

❌ Deși un PayFac nu gestionează direct conformitatea reglementărilor pentru reînnoirile automate, acesta poate oferi asistență. Afacerea este încă responsabilă legal pentru această problemă. 

Cu un MoR: Comerciantul beneficiază de conformitate globală. 

Gestionarea Perioadei de Probă

✅ Suportă complet perioadele de probă cu conversie automată la abonament plătit 

❌ Acest aspect nu este de obicei gestionat de PayFac 

Cu un MoR: Perioadele de probă sunt complet suportate, împreună cu fluxuri de conversie integrate. 

Notificări Abonament

✅ Menține comunicarea privind abonamentul cu utilizatorul final 

❌ Fără gestionare a notificărilor; 

Cu un MoR: Comunicările legate de abonament sunt gestionate de furnizorul MoR, asigurând o experiență completă pentru client. 

Fluxuri de Venituri Suplimentare

✅ Oportunități de upselling, cross-selling și bundling prin capabilități sofisticate ale platformei

❌ Deși poate gestiona procesarea veniturilor suplimentare, comerciantul trebuie să implementeze propriile strategii de upselling.

Cu un MoR: Companiile își pot asigura surse suplimentare de venit prin acces direct la instrumente integrate, pregătite să maximizeze valoarea pe durata vieții a clientului. 

Gestionarea Planurilor și Prețurilor

✅ Gestionează mai multe niveluri de abonament, modele de prețuri și valute

❌ Nu gestionează planuri sau prețuri.

Cu un Mor: Companiile bazate pe abonamente obțin o libertate extinsă de a implementa diverse strategii de prețuri, menite să crească profitabilitatea în diferite regiuni. 

Procesarea Upgrade/Downgrade

✅ Fluxuri de lucru integrate pentru modificări de abonament cu ajustări de facturare corespunzătoare

⚠️ Asistență limitată pentru schimbările de plan; comerciantul gestionează de obicei cea mai mare parte a logicii de upgrade/downgrade

Cu un MoR: Companiile bazate pe abonamente reduc considerabil volumul de muncă operațional și procesează eficient modificările de facturare a abonamentelor. 

Analiza Abonamentelor

✅ Oferă date specifice abonamentelor pentru o mai bună luare a deciziilor

⚠️ Analiză limitată a datelor legate de plăți 

Cu un MoR: Susținute de un Merchant of Record, afacerile pot lua decizii bazate pe date cu acces la valori dedicate ale abonamentelor. 

Procesarea Anulărilor

✅ Gestionează fluxurile de lucru pentru anulare, inclusiv conformitatea cu cerințele locale

❌ Nu există suport pentru fluxul de lucru pentru anulare

Cu un MoR: Spre deosebire de facilitatorul de plăți care nu oferă suport pentru anulare, MoR se dovedește a fi un partener puternic în gestionarea cererilor de anulare. 

Conversie de la Gratuit la Plătit

✅ Fluxuri integrate pentru convertirea utilizatorilor gratuiți la abonamente plătite

❌ Nu există gestionare a fluxului de conversie

Cu un MoR: Companiile bazate pe abonamente beneficiază de căi de conversie optimizate și eficiente de la utilizatori gratuiți la utilizatori plătitori. 

Funcționalitatea de Pauză a Abonamentului

✅ Include capacități de pauză/reluare cu ajustări de facturare corespunzătoare

❌ Nu există capacități de pauză a abonamentului

Cu un MoR: Companiile bazate pe abonamente au acces la instrumente de pauză integrate, reflectate și în ajustările de facturare necesare. 

Funcție 

Comerciant de înregistrare

Payment Facilitator 

Ce înseamnă acest lucru pentru utilizator? 

Asistență pentru Plăți pentru Clienți

✅ Gestionează direct solicitările clienților legate de plăți

❌ Asistență limitată pentru plăți; comerciantul răspunde la majoritatea întrebărilor consumatorilor

Cu un MoR: Povara operațională și costurile aferente comunicării cu clienții cu privire la problemele de plată au fost eliminate de pe umerii comerciantului și transferate către MoR. 

Procesarea Restituirilor

✅ Gestionează procesul și politicile de restituire în conformitate cu reglementările locale

⚠️ Oferă instrumente de procesare a restituirilor, dar politicile și conformitatea sunt responsabilitatea comerciantului. 

Cu un MoR: Companiile pot conta pe un partener cu sistemul și cadrele de conformitate pentru a gestiona în mod adecvat procesul de restituire. 

Sistem de Gestionare a Comenzilor

✅ Oferă capabilități de gestionare a comenzilor și notificări pentru clienți

⚠️ De obicei, au gestionare a comenzilor

Cu un MoR: Comercianții nu trebuie să investească în integrări terțe pentru a asigura gestionarea comenzilor. MoR face acest lucru eficient. 

Comunicare cu Clienții

✅ Gestionează e-mailurile tranzacționale (chitanțe, confirmări de comandă)

❌ Fără comunicare cu clienții

Cu un MoR: Deoarece MoR gestionează toate comunicările, comerciantul poate investi mai mult în alte domenii esențiale, cum ar fi dezvoltarea de produse sau marketingul. 

Instrumente de autoservire pentru clienți

✅ Oferă portaluri pentru clienți pentru istoricul comenzilor, abonamente etc.

❌ Nu oferă instrumente de autoservire pentru clienți.

Cu un MoR: Prin intermediul instrumentelor de autoservire disponibile pentru asistența clienților, volumul de muncă operațional este redus și simplificat. 

Integrarea sistemului 

✅ Integrare rapidă și asistată pentru o intrare rapidă pe piață 

✅ Oferă o integrare ușoară a sistemului prin API-uri robuste, webhook-uri și documentație

Cu un MoR: Comercianții beneficiază de îndrumare (documentație completă, personalizări rapide ale sistemului) și asistență (manager de cont dedicat, canale de comunicare multiple și directe). 

Evaluarea riscurilor

✅ Revizuirea atentă a modelului de afaceri și a produsului, datorită faptului că MoR își asumă întreaga responsabilitate pentru revânzarea produselor. 

✅ Da, aceasta este o responsabilitate încorporată pentru sistemele PayFac. 

Cu un Mor: Comercianții trec printr-un proces sofisticat de verificare, care poate ajuta la identificarea problemelor din timp și la asigurarea unor soluții eficiente. 

Administrarea conturilor

✅ Asigură manageri de cont dedicați pentru îndrumare strategică și răspuns rapid 

⚠️ În general, în funcție de volume, doar comercianții cu volume mari îi vor avea

Cu un MoR: Companiilor li se oferă o abordare personalizată, timpi de răspuns rapizi și abordări strategice la diverse solicitări. 

Portalul furnizorului

✅ Tablou de bord complet și unificat pentru vânzări, taxe, conformitate și date despre clienți

⚠️ Oferă un tablou de bord de bază cu raportare limitată asupra problemelor de plată

Cu un MoR: Informații complete despre afacere sunt colectate într-un singur tablou de bord, asigurând acces facil. 

Suport tehnic pentru integrare

✅ Suport extins pentru integrare, inclusiv opțiuni de personalizare

⚠️ Suport tehnic de bază cu opțiuni limitate de personalizare

Cu un MoR: Solicitările de personalizare specifice afacerii primesc răspuns rapid de la o echipă tehnică practică. 

Soluționarea disputelor 

✅ Gestionează procesele de gestionare a disputelor cu clienții

⚠️ Deși nu este o regulă generală, aceștia pot ajuta la soluționarea litigiilor legate de procesarea plăților, contra unui cost suplimentar.  

Cu un MoR: MoR nu numai că gestionează litigiile, dar au și experiența necesară pentru a face acest lucru eficient.