Merchant of Record vs. Gateway de Plată pentru Software, SaaS și Jocuri Video

Model Merchant of Record

MoR include funcționalitatea gateway-ului de plată ca parte a pachetului său de servicii. MoR devine vânzătorul oficial înregistrat, preluând responsabilitățile de conformitate.

Model Gateway de Plată Direct

Comerciantul contractează direct cu un furnizor de gateway de plată, iar comerciantul rămâne vânzătorul produsului, responsabil pentru toate aspectele legate de conformitate. În plus, companiile trebuie să obțină în continuare un cont de comerciant la o bancă achizitoare și să se conecteze la acesta prin intermediul gateway-ului de plată.

Funcție 

Comerciant de înregistrare 

Gateway de plată

Ce înseamnă acest lucru pentru tine?

Rol 

În calitate de Merchant of Record autorizat, își asumă întreaga responsabilitate pentru conformitatea cu toate reglementările relevante. Această entitate acționează ca revânzător direct către clientul final, gestionând întreaga tranzacție din punct de vedere legal și contractual.

Servește doar ca intermediar tehnologic care procesează tranzacțiile de plată între compania dumneavoastră și banca sau furnizorul de card de credit al clientului. Dumneavoastră rămâneți vânzătorul direct înregistrat.

Cu un MoR: Transferați responsabilitățile legale și de conformitate către o terță parte, putând astfel să vă concentrați pe deplin asupra operațiunilor legate de produs. 

Răspundere 

Merchant of Record își asumă întreaga răspundere, inclusiv calcularea, colectarea și remiterea corectă a taxelor aplicabile. Acesta asigură respectarea tuturor cadrelor legale și de reglementare relevante și poartă responsabilitatea pentru gestionarea și atenuarea activităților frauduloase. În plus, oferă acoperire pentru conformitatea PCI DSS, gestionează reglementările privind protecția consumatorilor și gestionează rambursările și răspunderea pentru returnarea banilor conform legislației locale.

Vă păstrați întreaga răspundere în calitate de comerciant, inclusiv calcularea, colectarea și remiterea taxelor. Sunteți responsabil pentru respectarea tuturor reglementărilor, prevenirea fraudei, conformitatea PCI DSS și gestionarea rambursărilor și a returnărilor de plăți.

Cu un MoR: Expunere la risc semnificativ redusă, deoarece responsabilitatea pentru gestionarea taxelor, conformitatea cu reglementările și prevenirea fraudei este transferată integral către MoR.

Gestionarea abonamentelor 

Modelul MoR oferă de obicei funcții complete pentru gestionarea abonamentelor, inclusiv facturare recurentă, modificări de plan, upgrade-uri, downgrade-uri și procese de anulare.

Oferă procesare de bază a plăților pentru tranzacții recurente, dar de obicei necesită integrare cu software suplimentar de gestionare a abonamentelor sau dezvoltare personalizată pentru o gestionare completă a ciclului de viață al abonamentului.

Cu un MoR: Obțineți flexibilitate cu un efort de dezvoltare semnificativ mai mic, prin acces instantaneu la un sistem complet de gestionare a abonamentelor, parte a soluției MoR.

Arie de acoperire globală 

Merchant of Record permite accesul extins la piața globală, acceptând o gamă largă de metode și valute de plată internaționale. Important este că elimină necesitatea ca comerciantul original să înființeze și să mențină entități juridice locale în fiecare piață țintă.

Acceptă mai multe metode de plată și valute, dar nu gestionează cerințele entităților juridice locale, complexitățile fiscale sau conformitatea cu reglementările din diferite jurisdicții. Trebuie să stabiliți aceste capacități dumneavoastră. De asemenea, dacă doriți să obțineți un cont de comerciant local, trebuie să contractați o bancă achizitoare locală, precum și, în unele cazuri, o poartă de plată locală.

Cu un MoR: Puteți extinde operațiunile globale cu o configurare legală minimă și o eficiență operațională maximă.

Serviciu clienți 

Merchant of Record gestionează direct solicitările serviciului de relații cu clienții referitoare la toate aspectele tranzacției legate de plată, cum ar fi solicitările de facturare, procesarea rambursărilor și soluționarea litigiilor de plată.

Serviciul clienți legat de plăți rămâne responsabilitatea dumneavoastră. Furnizorul gateway-ului oferă de obicei doar asistență tehnică pentru sistemul de procesare a plăților în sine.

Cu un MoR: Eliminați povara asigurării serviciului clienți legat de plăți, deoarece MoR se ocupă de acest aspect pentru dumneavoastră. 

Funcție 

Comerciant de înregistrare

Gateway de plată

Ce înseamnă acest lucru pentru utilizator? 

Colectarea TVA/Taxei pe Vânzări

✅ Se ocupă de toate calculele taxelor cu acuratețe și conformitate garantate în toate jurisdicțiile.

❌ Fără capacități de calculare a taxelor. Gateway-urile de plată procesează doar tranzacții; nu calculează, colectează sau gestionează niciun aspect legat de taxe.

Cu un MoR: Economisiți ore și resurse, eliminând în același timp riscurile de expunere, deoarece calculul și colectarea completă a taxelor sunt gestionate pentru dvs.

Depunerea, remiterea și raportarea taxelor 

✅ MOR preia totul, de la gestionarea tuturor declarațiilor și plăților de taxe până la raportarea taxelor. 

❌ Fără implicare în depunerea sau remiterea taxelor. Comerciantul este pe deplin responsabil pentru toate raportările și plățile de taxe.

Cu un MoR: Povara depunerii declarațiilor fiscale este ridicată de pe umerii dvs., deoarece modelul MoR se ocupă de totul pentru dvs.  

Gestionarea înregistrării fiscale

✅ Gestionează înregistrările fiscale în jurisdicții globale

❌ Gateway-urile de plată nu au niciun rol în înregistrările fiscale. Comerciantul trebuie să gestioneze acest proces independent.

Cu un MoR: Întreprinderile nu trebuie să se preocupe de înregistrările fiscale în mai multe țări.

Actualizări ale cotelor de impozitare

✅ Monitorizează și implementează continuu modificările cotelor de impozitare.

❌ Nu urmărește sau implementează modificări ale ratelor de impozitare; strict limitat la procesarea plăților.

Cu un MoR: Deoarece partenerul dumneavoastră MoR este responsabil de monitorizarea și implementarea actualizărilor fiscale, puteți fi sigur că ratele sunt întotdeauna actuale și precise.

Determinarea Pragului și a Nexusului Fiscal

✅ Monitorizare proactivă a nexusului și a pragurilor de vânzări care declanșează obligații fiscale

❌ Nu oferă monitorizare a nexusului sau a pragului. Comerciantul este singurul responsabil pentru urmărirea acestor obligații.

Cu un MoR: Obțineți acces la monitorizarea proactivă a conformității pe măsură ce atingeți noi praguri de piață.

Gestionarea Scutirilor de Taxe

✅ Gestionare profesională a tuturor certificatelor de scutire de taxe și a proceselor de verificare

❌ Fără capacitatea de a gestiona scutirile de taxe. Comerciantul trebuie să gestioneze toate aspectele colectării și verificării certificatului de scutire.

Cu un MoR: Gestionarea certificatelor de scutire este asigurată; nu trebuie să vă preocupați de aceste operațiuni. 

Facturare TVA/GST

✅ Generează automat facturi fiscale complet conforme pentru toate tranzacțiile, inclusiv facturi electronice locale, acolo unde este cazul. 

❌ Fără capacități de facturare. Gateway-urile de plată procesează doar plățile fără a genera nicio documentație.

Cu un MoR: Companiile primesc facturi automate conforme cu reglementările fiscale. 

Confidențialitatea datelor (de ex., GDPR, CCPA)

✅ Conformitate completă cu reglementările privind confidențialitatea datelor pentru operațiunile de plată 

⚠️ Limitat la securizarea datelor de plată în timpul procesării. Comerciantul își păstrează întreaga responsabilitate pentru conformitatea generală cu confidențialitatea datelor.

Cu un MoR: Companiile se vor bucura de o reducere semnificativă a poverii conformității cu reglementările privind confidențialitatea datelor.

Legislația privind protecția consumatorilor

✅ MoR garantează că toate tranzacțiile îndeplinesc cerințele de protecție a consumatorilor din fiecare jurisdicție

❌ Fără servicii de protecție a consumatorilor. Comerciantul poartă întreaga responsabilitate pentru respectarea tuturor reglementărilor privind protecția consumatorilor.

Cu un MoR: Printr-un parteneriat MoR, companiile au acces la conformitatea integrată cu legislația privind protecția consumatorilor pe toate piețele.

PCI DSS și conformitate financiară 

✅ Asigură conformitatea completă cu PCI-DSS 

⚠️ Oferă procesare de plăți conformă cu PCI, dar comerciantul rămâne responsabil pentru securizarea propriilor sisteme care interacționează cu gateway-ul.

Cu un MoR: Acest model de afaceri asigură o acoperire completă a conformității PCI.

Cerințe AML și KYC

✅ Gestionează programe AML/KYC complete

❌ Fără servicii AML/KYC. Gateway-urile de plată pure procesează doar tranzacții autorizate, fără servicii de verificare.

Cu un MoR: Povara gestionării AML/KYC pe toate piețele este complet eliminată 

Monitorizare reglementară

✅ Monitorizare continuă și implementare a schimbărilor de reglementare la nivel mondial

❌ Fără monitorizare a reglementărilor. Gateway-urile de plată se concentrează doar pe tehnologia de procesare a plăților.

Cu un MoR: Companiile nu sunt obligate să efectueze monitorizare reglementară, putând să se concentreze pe alte operațiuni cheie.  

Detectarea și răspunderea fraudelor

✅ Își asumă responsabilitatea principală pentru detectarea și prevenirea fraudelor

⚠️ Doar verificare de bază a fraudei. Comerciantul poartă întreaga responsabilitate financiară pentru tranzacțiile frauduloase și rambursările.

Cu un MoR: Responsabilitatea pentru prevenirea și detectarea fraudei revine MoR, nu comerciantului. 

Gestionarea rambursărilor

✅ Gestionarea rambursărilor asigurată 

⚠️ Doar notifică retururile de plăți. Comerciantul este pe deplin responsabil pentru răspunsul și gestionarea procesului de returnare a plăților și contul său poate fi închis dacă nu gestionează corect acest proces, rămânând fără nicio opțiune de a procesa plăți.

Cu un MoR: Gestionarea rambursărilor este gestionată și simplificată prin parteneriate MoR. 

Instrumente și personalizare pentru prevenirea fraudei

✅ Sisteme sofisticate de detectare a fraudei folosind AI avansată și învățare automată, precum și reguli de fraudă specifice industriei. 

⚠️ Limitat la reguli de bază de screening al fraudei. Prevenirea avansată a fraudei necesită integrarea cu servicii specializate terțe.

Cu un MoR: Nu este nevoie de integrarea unui sistem de prevenire a fraudei, deoarece MoR are inclusă o prevenire completă a fraudei.

Suport audit

✅ Este supus unor audituri de conformitate complete, reducând povara comerciantului

❌ Nicio asistență pentru audit dincolo de procesarea plăților. Comerciantul este pe deplin responsabil pentru toate auditurile de conformitate.

Cu un MoR: Munca implicată în pregătirea auditului este redusă semnificativ prin parteneriatele MoR. 

Acorduri privind nivelul serviciilor (SLA-uri) 

✅ SLA-uri dedicate care acoperă întregul ciclu de viață al tranzacțiilor, cu suport dedicat

⚠️ Acordurile SLA sunt limitate strict la timpul de funcționare al procesării plăților și la asistența tehnică de bază.

Cu un MoR: Companiile beneficiază de asistență completă în toate aspectele tranzacțiilor. 

Viteza de intrare pe piață

✅ Intrare imediată pe piață, fără cerințe de entitate locală

❌ Gateway-ul de plată oferă doar capacități tehnice; comerciantul trebuie să înființeze entități locale, să găsească achizitori locali, să se înregistreze fiscal și să respecte legile locale înainte de a intra pe piețe

Cu un MoR: Puteți intra pe noi piețe fără o configurare legală în câteva zile. 

Metode de plată acceptate

✅ Acoperire strategică a metodelor de plată optimizate pentru conversie maximă

⚠️ Acceptă principalele metode de plată internaționale, dar adesea nu acoperă complet preferințele de plată locale/regionale; întreprinderile trebuie să conecteze și să gestioneze mai multe gateway-uri de plată pentru a asigura acoperire globală

Cu un MoR: Întreprinderilor li se oferă un mix optimizat de metode de plată globale, care răspunde în mod adecvat preferințelor locale

Suport valutar local

✅ Oferit complet 

⚠️ Acceptă principalele valute, dar poate avea limitări cu anumite valute regionale sau mai puțin comune

Cu un MoR: Vindeți cu ușurință oriunde în lume, fără a fi necesară o configurare suplimentară. 

Protecție la conversia valutară

✅ Protecție financiară împotriva fluctuațiilor valutare încorporată în serviciu

❌ Fără gestionarea riscului valutar;

Cu un MoR: Parteneriatul cu un MoR duce la protejarea împotriva pierderilor din schimbul valutar. 

Preferințe de plată regionale

✅ Optimizare a plăților regionale bazată pe date

⚠️ Suport de bază pentru metodele de plată regionale, dar necesită ca comerciantul să cerceteze și să configureze mixul optim de metode de plată pentru fiecare piață

Cu un MoR: Prin colectarea de date legate de parteneri, companiile obțin opțiuni optimizate de finalizare a comenzii. 

Restricții geografice

✅ Fără restricții 

⚠️ Poate avea limitări privind țările sau regiunile acceptate; 

Cu un MoR: Companiile obțin o acoperire cu adevărat globală.

Localizare lingvistică

✅ Localizare completă a procesului de plată, optimizată pentru conversie

❌ Localizare lingvistică limitată sau inexistentă

Cu un MoR: Companiile online pot obține experiențe de plată localizate. 

Cerințe locale pentru afaceri

✅ Elimină necesitatea înregistrării unei companii locale pe majoritatea piețelor

❌ Fără asistență pentru cerințele locale de afaceri; comerciantul trebuie să stabilească și să mențină toate înregistrările locale de afaceri necesare

Cu un MoR: Nu este nevoie de entități comerciale locale, reducând atât costurile de configurare, cât și pe cele de conformitate continuă. 

Scalabilitatea expansiunii

✅ Scalare facilă către noi piețe cu efort operațional minim

❌ Fără suport 

Cu un MoR: Companiile se pot extinde cu ușurință pe piețe noi. 

Funcție 

Comerciant de înregistrare

Gateway de plată

Ce înseamnă acest lucru pentru utilizator? 

Infrastructură de facturare recurentă 

✅ Oferă un sistem complet de gestionare a abonamentelor cu logică de facturare

⚠️ Doar procesare de bază pentru plăți recurente; necesită un sistem suplimentar de gestionare a abonamentelor 

Cu un MoR: Companiile primesc un sistem complet de abonamente care necesită o configurare minimă.

Gestionarea restanțelor 

✅ Gestionează automat plățile eșuate cu o logică optimizată de reîncercare, inclusiv comunicări și reîncercări de plată

❌ Funcționalitate limitată sau inexistentă de recuperare a plăților restante;

Cu un MoR: Comercianții își pot crește rezultatele recuperării veniturilor fără eforturi suplimentare. 

Actualizator Metodă de Plată

✅ Include servicii automate de actualizare a cardului

⚠️ Poate oferi funcții de bază pentru actualizarea cardului, contra unei taxe suplimentare

Cu un MoR: Comercianții pot reduce rata de abandon involuntar cauzată de cardurile expirate prin intermediul instrumentelor integrate. 

Conformitate Abonament

✅ Gestionează conformitatea reglementărilor pentru reînnoirile automate 

❌ Fără gestionare a conformității; comerciantul este pe deplin responsabil pentru asigurarea faptului că toate practicile de abonament respectă reglementările locale

Cu un MoR: Comerciantul beneficiază de conformitate globală. 

Gestionarea Perioadei de Probă

✅ Suportă complet perioadele de probă cu conversie automată la abonament plătit 

⚠️ Suport de bază pentru perioadele de probă, dar de obicei necesită implementare personalizată a logicii de conversie

Cu un MoR: Perioadele de probă sunt complet suportate, împreună cu fluxuri de conversie integrate. 

Notificări Abonament

✅ Menține comunicarea privind abonamentul cu utilizatorul final 

❌ Fără capacități de comunicare cu clienții; 

Cu un MoR: Comunicările legate de abonament sunt gestionate de furnizorul MoR, asigurând o experiență completă pentru client. 

Fluxuri de Venituri Suplimentare

✅ Oportunități de upselling, cross-selling și bundling prin capabilități sofisticate ale platformei

❌ Fără suport pentru fluxuri de upsell/cross-sell;

Cu un MoR: Companiile își pot asigura surse suplimentare de venit prin acces direct la instrumente integrate, pregătite să maximizeze valoarea pe durata vieții a clientului. 

Gestionarea Planurilor și Prețurilor

✅ Gestionează mai multe niveluri de abonament, modele de prețuri și valute

⚠️ Suport de bază pentru structura planului; 

Cu un Mor: Companiile bazate pe abonamente obțin o libertate extinsă de a implementa diverse strategii de prețuri, menite să crească profitabilitatea în diferite regiuni. 

Procesarea Upgrade/Downgrade

✅ Fluxuri de lucru integrate pentru modificări de abonament cu ajustări de facturare corespunzătoare

⚠️ Procesare de bază a plăților pentru modificările de plan; 

Cu un MoR: Companiile bazate pe abonamente reduc considerabil volumul de muncă operațional și procesează eficient modificările de facturare a abonamentelor. 

Analiza Abonamentelor

✅ Oferă date specifice abonamentelor pentru o mai bună luare a deciziilor

❌ Raportare limitată, axată pe procesarea tranzacțiilor; fără analize specifice abonamentelor

Cu un MoR: Susținute de un Merchant of Record, afacerile pot lua decizii bazate pe date cu acces la valori dedicate ale abonamentelor. 

Procesarea Anulărilor

✅ Gestionează fluxurile de lucru pentru anulare, inclusiv conformitatea cu cerințele locale

❌ Fără gestionare a fluxului de anulare;

Cu un MoR: Spre deosebire de gateway-ul de plată care nu oferă suport pentru anulare, MoR se dovedește a fi un partener puternic în gestionarea cererilor de anulare. 

Conversie de la Gratuit la Plătit

✅ Fluxuri integrate pentru convertirea utilizatorilor gratuiți la abonamente plătite

❌ Fără suport pentru conversia specifică de la gratuit la plătit 

Cu un MoR: Companiile bazate pe abonamente beneficiază de căi de conversie optimizate și eficiente de la utilizatori gratuiți la utilizatori plătitori. 

Eșecuri și Recuperare Plăți

✅ Strategii sofisticate de reîncercare și instrumente de optimizare a plăților

❌ Instrumente limitate de recuperare a plăților; comerciantul poate crește asistența prin integrarea sistemelor terțe

Cu un MoR: Deoarece MoR-urile își asumă responsabilitatea legală pentru procesarea plăților, aceasta implică măsuri specifice și sofisticate pentru recuperarea plăților (rutare optimizată, logică inteligentă de reîncercare, actualizare card, gestionarea notificărilor de plată restante) 

Funcționalitatea de Pauză a Abonamentului

✅ Include capacități de pauză/reluare cu ajustări de facturare corespunzătoare

❌ Fără funcționalitate nativă dedicată; comerciantul trebuie să efectueze integrări personalizate

Cu un MoR: Companiile bazate pe abonamente au acces la instrumente de pauză integrate, reflectate și în ajustările de facturare necesare. 

Componente de facturare bazate pe utilizare

✅ Include capabilități de facturare contorizată 

❌ Fără suport pentru facturarea bazată pe utilizare;

Cu un Mor: Companiile obțin o flexibilitate sporită prin prețurile existente bazate pe utilizare. 

Funcție 

Comerciant de înregistrare

Gateway de plată

Ce înseamnă acest lucru pentru utilizator? 

Asistență pentru Plăți pentru Clienți

✅Gestionează direct solicitările clienților legate de plăți

❌Fără asistență clienți

Cu un MoR: Povara operațională și costurile aferente comunicării cu clienții cu privire la problemele de plată au fost eliminate de pe umerii comerciantului și transferate către MoR. 

Procesarea Restituirilor

✅Gestionează procesul și politicile de rambursare conform reglementărilor locale

⚠️ Oferă funcționalitățile tehnice pentru procesarea rambursărilor; cu toate acestea, comerciantul rămâne responsabil pentru politica de rambursare, decizii și conformitate

Cu un MoR: Companiile pot conta pe un partener cu sistemul și cadrele de conformitate pentru a gestiona în mod adecvat procesul de rambursare. 

Sistem de Gestionare a Comenzilor

✅Oferă capabilități de gestionare a comenzilor și notificări pentru clienți

⚠️ Oferă capacitatea tehnică de a procesa rambursări, dar comerciantul rămâne responsabil pentru politica de rambursare, decizii și conformitate

Cu un MoR: Comercianții nu trebuie să investească în integrări terțe pentru a asigura gestionarea comenzilor. MoR face acest lucru eficient. 

Comunicare cu Clienții

✅Gestionează e-mailurile tranzacționale (chitanțe, confirmări de comandă)

❌ Nu există suport pentru comunicarea cu clienții

Cu un MoR: Deoarece MoR gestionează toate comunicările, comerciantul poate investi mai departe în alte domenii esențiale, cum ar fi dezvoltarea de produse sau marketing. 

Instrumente de autoservire pentru clienți

✅Oferă portaluri pentru clienți pentru istoricul comenzilor, abonamente etc.

❌ Nicio unealtă de autoservire pentru clienți

Cu un MoR: Prin intermediul instrumentelor de autoservire disponibile pentru asistența clienți, volumul de muncă operațional este redus și simplificat. 

Integrarea sistemului 

✅Integrare rapidă și asistată pentru o intrare rapidă pe piață 

⚠️Implementare tehnică cu suport limitat

Cu un MoR: Comercianții beneficiază de îndrumare (documentație completă, personalizări rapide ale sistemului) și asistență (manager de cont dedicat, canale de comunicare multiple și directe). 

Evaluarea riscurilor

✅Analiză atentă a modelului de afaceri și a produsului, deoarece MoR își asumă întreaga responsabilitate pentru revânzarea produselor. 

⚠️Verificare de bază a fraudelor în timpul configurării;

Cu un Mor: Comercianții trec printr-un proces sofisticat de verificare, care poate ajuta la identificarea problemelor din timp și la asigurarea unor soluții eficiente. 

Administrarea conturilor

✅Asigură manageri de cont dedicați pentru îndrumare strategică și răspuns rapid 

⚠️ Administrare limitată a contului;

Cu un MoR: Companiilor li se oferă o abordare personalizată, timpi de răspuns rapizi și abordări strategice la diverse solicitări. 

Portalul furnizorului

✅Tablou de bord complet și unificat pentru vânzări, taxe, conformitate și date despre clienți

⚠️Tablou de bord de raportare a tranzacțiilor de bază;

Cu un MoR: Informații complete despre afacere sunt colectate într-un singur tablou de bord, asigurând acces facil. 

Suport tehnic pentru integrare

✅Suport extins pentru integrare, inclusiv opțiuni de personalizare

⚠️Documentație și suport tehnic de bază

Cu un MoR: Solicitările de personalizare specifice afacerii primesc răspuns rapid de la o echipă tehnică practică. 

Soluționarea disputelor 

✅Gestionează procesele de gestionare a disputelor cu clienții

⚠️Deși oferă instrumente pentru a răspunde disputelor, comerciantul trebuie să gestioneze întregul proces. 

Cu un MoR: MoR nu numai că gestionează litigiile, dar au și experiența necesară pentru a face acest lucru eficient.