Merchant of Record vs. Organizație Independentă de Vânzări pentru Software, SaaS și Jocuri Video

Model Merchant of Record

MoR își asumă întreaga responsabilitate legală și financiară pentru tranzacții.

Organizație Independentă de Vânzări

ISO furnizează servicii de facilitare a plăților, însă comerciantul rămâne responsabil pentru aspectele legale, fiscale și de conformitate.

Funcție 

Comerciant de înregistrare 

ISO

Ce înseamnă acest lucru pentru tine?

Rol 

În calitate de Merchant of Record autorizat, își asumă întreaga responsabilitate pentru conformitatea cu toate reglementările relevante. Această entitate acționează ca revânzător direct către clientul final, gestionând întreaga tranzacție din punct de vedere legal și contractual.

Un ISO este intermediarul care ajută comercianții să își creeze conturi la procesatorii de plăți fără a-și asuma nicio responsabilitate financiară sau legală. Deși nu gestionează tranzacțiile de la început până la sfârșit, permite companiilor să accepte plăți.

Cu un MoR: Un MoR te eliberează de obligațiile financiare, legale și de conformitate. În schimb, un ISO te ajută să configurezi acceptarea plăților, dar tu rămâi responsabil pentru risc și conformitate.

Răspundere 

Merchant of Record își asumă întreaga răspundere, inclusiv calcularea, colectarea și remiterea corectă a taxelor aplicabile. Acesta asigură respectarea tuturor cadrelor legale și de reglementare relevante și poartă responsabilitatea pentru gestionarea și atenuarea activităților frauduloase. În plus, oferă acoperire pentru conformitatea PCI DSS, gestionează reglementările privind protecția consumatorilor și gestionează rambursările și răspunderea pentru returnarea banilor conform legislației locale.

ISO nu își asumă responsabilitatea pentru fraudă, taxe de vânzare și conformitate cu reglementările. Vânzătorul rămâne singurul responsabil.

Cu un MoR: Un MoR protejează compania împotriva riscurilor legale și fiscale. Cu un ISO, compania este încă răspunzătoare pentru toate obligațiile și expusă.

Gestionarea abonamentelor 

Modelul MoR oferă de obicei funcții complete pentru gestionarea abonamentelor, inclusiv facturare recurentă, modificări de plan, upgrade-uri, downgrade-uri și procese de anulare.

De obicei, ISO nu au o platformă tehnică / gateway directă.

Cu un MoR:
Printr-un parteneriat MoR, companiile obțin acces la sisteme la cheie bazate pe abonament. 

Arie de acoperire globală 

Merchant of Record permite accesul extins la piața globală prin susținerea diverselor metode și valute de plată internaționale. Important este faptul că elimină necesitatea ca comerciantul original să înființeze și să mențină entități juridice locale în fiecare piață țintă.

Capacități limitate de extindere globală. ISO-urile sunt specifice regiunii și nu pot permite conformitatea deplină sau vânzarea legală în alte țări fără infrastructură suplimentară.

Cu un MoR:
Afacerea se poate extinde rapid la nivel mondial, deoarece MoR oferă infrastructura necesară pentru a atinge conformitatea.

Serviciu clienți 

Merchant of Record gestionează direct solicitările serviciului de relații cu clienții referitoare la toate aspectele tranzacției legate de plată, cum ar fi solicitările de facturare, procesarea rambursărilor și soluționarea litigiilor de plată.

Comercianții sunt responsabili pentru gestionarea internă a tuturor serviciilor de asistență pentru clienți; ISO nu oferă asistență directă pentru clienți.

Cu un MoR:  Companiile beneficiază de gestionarea completă a întrebărilor legate de plată, asigurându-se că nu este nevoie să se investească resurse suplimentare în această direcție. 

Funcție 

Comerciant de înregistrare

ISO

Ce înseamnă acest lucru pentru utilizator? 

Colectarea TVA/Taxei pe Vânzări

✅ Se ocupă de toate calculele taxelor cu acuratețe și conformitate garantate în toate jurisdicțiile.

❌ Nu gestionează calculele de taxe sau conformitatea; aceasta rămâne responsabilitatea comerciantului.

Cu un MoR: Companiile pot oferi clienților experiențe de plată fără probleme, cu taxe precise deja calculate.

Depunerea, remiterea și raportarea taxelor 

✅ MOR preia totul, de la gestionarea tuturor declarațiilor și plăților de taxe până la raportarea taxelor. 

❌ Nu este implicat în depunerea sau raportarea taxelor; comerciantul își păstrează întreaga responsabilitate.

Cu un MoR: Companiile SaaS, software și jocuri video beneficiază de tranzacții conforme, fără riscuri legate de sarcini.

Gestionarea înregistrării fiscale

✅ Gestionează înregistrările fiscale în jurisdicții globale

❌ Comerciantul este obligat să își gestioneze propriile înregistrări fiscale în fiecare jurisdicție unde are nexus.

Cu un MoR: Comercianții pot vinde oriunde în lume, respectând reglementările fiscale existente. 

Actualizări ale cotelor de impozitare

✅ Monitorizează și implementează continuu modificările cotelor de impozitare.

❌ Comerciantul este responsabil de monitorizarea modificărilor ratelor de impozitare în toate jurisdicțiile.

Cu un MoR: Printr-un parteneriat MoR, companiile pot fi sigure că monitorizarea ratelor de impozitare este gestionată complet. 

Facturare TVA/GST

✅ Generează automat facturi fiscale complet conforme pentru toate tranzacțiile

❌ Comerciantul este responsabil de generarea facturilor fiscale conforme.

Cu un MoR: Companiile pot oferi automat clienților facturi conforme cu reglementările fiscale. 

Confidențialitatea datelor (de ex., GDPR, CCPA)

✅ Conformitate completă cu reglementările privind confidențialitatea datelor pentru operațiunile de plată 

❌ Comerciantul este responsabil pentru respectarea confidențialității

Cu un MoR: Companiile pot fi sigure că datele utilizatorilor sunt colectate, stocate și gestionate în conformitate cu reglementările existente. 

PCI DSS și conformitate financiară 

✅ Asigură conformitatea completă cu PCI-DSS 

❌ Fără asistență; comerciantul este responsabil pentru menținerea conformității PCI-DSS.

Cu un MoR: Prin intermediul unui parteneriat MoR, comercianții pot sta liniștiți, știind că datele de plată sunt gestionate și stocate în mod adecvat. 

Cerințe AML și KYC

✅ Gestionează programe AML/KYC complete

❌Comerciantul este pe deplin responsabil pentru asigurarea conformității AML/KYC.

Cu un MoR: O MoR poate îndeplini eficient toate cerințele locale fără ajutor extern, reducând cheltuielile operaționale. 

Monitorizare reglementară

✅ Monitorizare continuă și implementare a schimbărilor de reglementare la nivel mondial

❌Companiile sunt obligate să fie la curent cu modificările legislative din toate jurisdicțiile.

Cu un MoR: MoR protejează afacerile asigurându-se că respectarea legislației urmărește modificările regulamentelor. 

Detectarea și răspunderea fraudelor

✅ Își asumă responsabilitatea principală pentru detectarea și prevenirea fraudelor

⚠️ Poate oferi instrumente de detectare a fraudei, dar în general acest lucru este realizat de către achizitor

Cu un MoR: Prin intermediul infrastructurii extinse de protecție împotriva fraudei a MoR, companiile sunt mai bine protejate împotriva fraudei și a pierderilor financiare.

Gestionarea rambursărilor

✅ Gestionarea rambursărilor asigurată 

✅ Oferă adesea instrumente și asistență pentru gestionarea rambursărilor.

Cu un MoR: Având expertiza și infrastructura necesare, MoR elimină această povară operațională.

Suport audit

✅ Este supus unor audituri de conformitate complete, reducând povara comerciantului

❌Comerciantul trebuie să se ocupe de toate pregătirile pentru auditul intern/extern.

Cu un MoR: Companiile beneficiază de conformitate verificată independent, eliminând povara internă de a finaliza aceste procese pe cont propriu. 

Viteza de intrare pe piață

✅ Intrare imediată pe piață, fără cerințe de entitate locală

⚠️ Poate accelera procesul de configurare a plăților, dar nu abordează cerințe mai generale de intrare pe piață, cum ar fi conformitatea cu reglementările sau înregistrarea fiscală.

Cu un MoR: Companiile se pot extinde ușor în orice regiune din lume, beneficiind de o infrastructură deja existentă. 

Metode de plată acceptate

✅ Acoperire strategică a metodelor de plată optimizate pentru conversie maximă

✅ Se concentrează pe anumite metode de plată și poate oferi cunoștințe despre cum să maximizeze acceptarea plăților. ISO este un reseller de conturi comerciale pentru un achizitor/procesator de plăți, prin urmare gestionează doar plăți cu cardul.

Cu un MoR: Atât MOR, cât și ISO oferă un pachet strategic de metode de plată, împreună cu expertiză specializată.   

Suport valutar local

✅ Oferit complet 

✅ Adesea acceptă mai multe valute, deși acoperirea poate varia în funcție de regiune și ISO.

Cu un MoR: Un parteneriat MoR oferă suport puternic pentru moneda locală oriunde în lume. 

Preferințe de plată regionale

✅ Optimizare a plăților regionale bazată pe date

✅ Acceptă adesea preferințele locale de plată. Cu toate acestea, ISO este un reseller de conturi comerciale pentru un achizitor/procesator de plăți, prin urmare gestionează doar plățile cu cardul.

Cu un MoR: Companiile pot oferi clienților metodele de plată preferate, crescând ratele de conversie și, prin extensie, profitabilitatea. 

Restricții geografice

✅ Fără restricții 

⚠️ Poate fi limitat la regiunile în care ISO are relații bancare stabilite.

Cu un MoR: Companiile pot intra pe orice piață, deoarece MoR oferă infrastructura necesară. 

Localizare lingvistică

✅ Localizare completă a procesului de plată, optimizată pentru conversie

❌ Necesită instrumente terțe

Cu un MoR: MoR-urile pot oferi comercianților integrare și pagini de plată localizate. 

Cerințe locale pentru afaceri

✅ Elimină necesitatea înregistrării unei companii locale pe majoritatea piețelor

❌ Comerciantul trebuie să stabilească entități locale pentru a vinde și a colecta plăți legal în străinătate.

Cu un MoR: Pentru a se extinde rapid în orice regiune aleasă, companiile nu sunt obligate să înființeze entități locale, deoarece beneficiază de infrastructura stabilită de MoR. 

Funcție 

Comerciant de înregistrare

ISO

Ce înseamnă acest lucru pentru utilizator? 

Infrastructură de facturare recurentă 

✅ Oferă un sistem complet de gestionare a abonamentelor cu logică de facturare

❌ Nu este inclus, deoarece sunt doar reselleri de conturi comerciale; ISO nu este implicat în procesarea/facturarea plăților

Cu un MoR: Companiile pot delega complet gestionarea abonamentelor, eliminând nevoia de integrare cu terți. 

Gestionarea restanțelor 

✅ Gestionează automat plățile eșuate cu o logică optimizată de reîncercare, inclusiv comunicări și reîncercări de plată

❌ Fără suport; nu sunt implicați în procesarea plăților

Cu un MoR: Companiile obțin o rezolvare rapidă a plăților nereușite. 

Actualizator Metodă de Plată

✅ Include servicii automate de actualizare a cardului

❌ Fără suport; nu sunt implicați în procesarea plăților

Cu un MoR: Companiile beneficiază de instrumente automate pentru a menține metodele de plată actualizate. 

Conformitate Abonament

✅ Gestionează conformitatea reglementărilor pentru reînnoirile automate 

❌ Fără suport pentru gestionarea conformității abonamentelor

Cu un MoR: Compania beneficiază de conformitate globală pentru modelele de abonament.

Gestionarea Perioadei de Probă

✅ Suportă complet perioadele de probă cu conversie automată la abonament plătit 

❌ Fără suport; nu sunt implicați în procesarea plăților

Cu un MoR: Se oferă suport complet pentru perioadele de probă cu fluxuri de conversie integrate. 

Notificări Abonament

✅ Menține comunicarea privind abonamentul cu utilizatorul final 

❌ Fără suport 

Cu un MoR: 

Furnizorul MoR asigură o experiență completă a clientului, gestionând comunicările legate de abonamente.

Fluxuri de Venituri Suplimentare

✅ Oportunități de upselling, cross-selling și bundling prin capabilități sofisticate ale platformei

❌ Fără suport pentru stabilirea de oportunități suplimentare de venit; 

Cu un MoR: Cu acces direct la soluții integrate, companiile pot garanta fluxuri suplimentare de venituri, pregătite să optimizeze valoarea pe durata vieții a clientului. 

Analiza Abonamentelor

✅ Oferă date specifice abonamentelor pentru o mai bună luare a deciziilor

⚠️ Analize limitate, necesitând adesea integrare cu terți

Cu un MoR: Cu ajutorul unui Merchant of Record, companiile pot folosi KPI-uri specifice abonamentelor pentru a lua decizii bazate pe date. 

Procesarea Anulărilor

✅ Gestionează fluxurile de lucru pentru anulare, inclusiv conformitatea cu cerințele locale

❌ Fără suport; nu sunt implicați în procesarea plăților

Cu un MoR: Când vine vorba de gestionarea cererilor de anulare, MoR este un partener de încredere. 

Conversie de la Gratuit la Plătit

✅ Fluxuri integrate pentru convertirea utilizatorilor gratuiți la abonamente plătite

❌ Fără suport; nu sunt implicați în procesarea plăților

Cu un MoR: Canalele de conversie optimizate și eficiente de la clienții gratuiți la cei plătitori sunt avantajoase pentru afacerile bazate pe abonamente. 

Eșecuri și Recuperare Plăți

✅ Strategii sofisticate de reîncercare și instrumente de optimizare a plăților

❌ Fără suport; nu sunt implicați în procesarea plăților

Cu un MoR: Deoarece MoR își asumă responsabilitatea legală pentru procesarea plăților, sunt necesare metode de recuperare a plăților țintite și avansate (rutare optimizată, logică inteligentă de reîncercare, actualizare card, gestionare a dunning-ului). 

Componente de facturare bazate pe utilizare

✅ Include capabilități de facturare contorizată 

❌ Fără suport 

Cu un Mor: Prețurile bazate pe utilizare oferă companiilor mai multă flexibilitate, ceea ce duce la o profitabilitate crescută. 

Funcție 

Comerciant de înregistrare

ISO 

Ce înseamnă acest lucru pentru utilizator? 

Asistență pentru Plăți pentru Clienți

✅ Gestionează direct solicitările clienților legate de plăți

❌ De obicei, ISO-urile nu oferă asistență clienți, deși joacă un rol crucial în asigurarea unei experiențe de plată fără probleme pentru toți cei implicați

Cu un MoR: MoR suportă sarcina operațională și cheltuielile asociate interacțiunii cu clienții cu privire la problemele de plată, gestionate anterior de comerciant. 

Procesarea Restituirilor

✅ Gestionează procesul și politicile de restituire în conformitate cu reglementările locale

❌ Fără asistență; ISO nu este implicat în procesarea plăților, astfel procesarea rambursărilor este efectuată direct de comerciant cu procesatorul de plăți / achizitor

Cu un MoR: Companiile se pot baza pe un partener de sistem și cadru de conformitate pentru a gestiona eficient procesul de rambursare.

Sistem de Gestionare a Comenzilor

✅ Oferă capabilități de gestionare a comenzilor și notificări pentru clienți

❌ Nu este oferit de obicei de către ISO-uri

Cu un MoR: Pentru a asigura gestionarea comenzilor, companiile nu trebuie să cheltuiască bani pe integrări terțe. Acest lucru este realizat cu succes de către MoR. 

Comunicare cu Clienții

✅ Gestionează e-mailurile tranzacționale (chitanțe, confirmări de comandă)

❌ Nu este oferit de obicei de către ISO-uri

Cu un MoR: Comerciantul poate investi mai mult în alte domenii cruciale, cum ar fi dezvoltarea de produse sau marketing, deoarece MoR gestionează comunicările tranzacționale. 

Instrumente de autoservire pentru clienți

✅ Oferă portaluri pentru clienți pentru istoricul comenzilor, abonamente etc.

❌ Nu este oferit de obicei de către ISO-uri

Cu un MoR: Volumul de muncă operațional este redus semnificativ datorită opțiunilor de self-service disponibile pentru asistența clienți. 

Integrarea sistemului 

✅ Integrare rapidă și asistată pentru o intrare rapidă pe piață 

✅ Suport pentru integrare, adesea axat pe aspecte tehnice

Cu un MoR: Companiile primesc asistență (un manager de cont dedicat, numeroase canale directe de comunicare) și îndrumare (documentație completă, personalizări rapide ale sistemului). 

Evaluarea riscurilor

✅ Revizuirea atentă a modelului de afaceri și a produsului, datorită faptului că MoR își asumă întreaga responsabilitate pentru revânzarea produselor. 

⚠️ Gestionează procesul de aplicare, dar aprobarea pentru contul de comerciant vine de la procesatorul de plăți / achizitor

Cu un Mor: Comercianții sunt supuși unei proceduri de verificare amănunțită care poate garanta ajustări eficiente și poate ajuta la identificarea problemelor din timp. 

Administrarea conturilor

✅ Asigură manageri de cont dedicați pentru îndrumare strategică și răspuns rapid 

⚠️ Unele ISO-uri ar putea oferi un nivel mai basic de gestionare a contului, cu personalizare limitată. Cu toate acestea, acest lucru variază 

Cu un MoR: Companiilor li se oferă timpi de răspuns rapizi, abordări strategice la diferite cerințe și o abordare personalizată. 

Portalul furnizorului

✅ Tablou de bord complet și unificat pentru vânzări, taxe, conformitate și date despre clienți

⚠️ Tablou de bord ISO limitat la valorile de plată

Cu un MoR: O integrare MoR asigură acces facil la colectarea de informații de afaceri complete într-un singur tablou de bord. 

Suport tehnic pentru integrare

✅ Suport extins pentru integrare, inclusiv opțiuni de personalizare

⚠️ Asistență tehnică axată în principal pe integrarea plăților

Cu un MoR: O echipă tehnică proactivă răspunde prompt la solicitările de modificare adaptate unei anumite afaceri. 

Soluționarea disputelor 

✅ Gestionează procesele de gestionare a disputelor cu clienții

❌ Responsabilitatea comerciantului

Cu un MoR: MoR nu numai că rezolvă conflictele, dar posedă și expertiza necesară pentru a o face cu succes.