Răspunsuri
Plăți SaaS
Ce este un Agregator de Plăți?

Plăți SaaS

Ce este un Agregator de Plăți?

Q: Ce este un agregator de plăți?

Un agregator de plăți permite afacerilor să accepte plăți cu cardul și digitale fără a-și deschide propriul cont de comerciant. Agregatorul de plăți are un cont principal care este folosit de fiecare afacere pentru a procesa tranzacții. Colaborarea cu un agregator de plăți simplifică onboarding-ul, în special pentru start-up-uri, IMM-uri sau afaceri nou înființate. Agregatorul de plăți gestionează conexiunile către rețelele de carduri, sistemele de securitate și bănci, astfel încât afacerile să poată primi plăți.

Q: Care sunt principalele avantaje și dezavantaje ale utilizării unui agregator de plăți?

Agregatoarele de plăți oferă atât avantaje, cât și dezavantaje. Avantaje Dezavantaje Integrare rapidă: nu este nevoie de un cont de comerciant suplimentar Comisioane mai mari per tranzacție Complexitate redusă a configurării: conformitatea și infrastructura sunt gestionate centralizat. Termene de plată mai lente sau fixe Metode multiple de plată: carduri, portofele digitale și opțiuni locale printr-o singură integrare Limite posibile de cheltuieli sau blocări bruște dacă sunt declanșate regulile de risc Scalabilitate: pot gestiona creșterea volumului tranzacțiilor fără a fi nevoie de o re-arhitectare. Capacitate limitată de a personaliza prețurile și rutarea Operațiuni simplificate: raportare și reconciliere consolidate Agregatoarele gestionează milioane de utilizatori, ceea ce înseamnă că suportul personalizat poate fi limitat.

Q: Ce tip este mai bun pentru afacerile SaaS?

Agregatorii de plăți sunt potriviți pentru: Start-up-uri; Afaceri cu volum redus de vânzări. Motivul este că agregatorii de plăți facilitează lansări mai rapide. PayFacs sunt o opțiune pentru: Companii mai mari; Companii în expansiune rapidă. Acest lucru se datorează faptului că, în aceste situații, afacerile necesită control asupra unor aspecte precum prețurile și au nevoi mai mari de personalizare.

Q: Cum se raportează acest lucru la un model Merchant of Record?

Soluția Merchant of Record ridică lucrurile la un alt nivel, oferind un nivel de serviciu mai înalt decât agregatorul de plăți. Modelul MOR devine vânzătorul produsului, ceea ce implică faptul că face mai mult decât simpla procesare a plăților. MOR gestionează, de asemenea: taxarea globală integrală, refuzurile de plată, conformitatea cu reglementările, suportul pentru plăți.

Q: Ce ar trebui să caute companiile atunci când aleg un furnizor?

Iată punctele de luat în considerare la alegerea agregatorului de plăți cu care să colaborați: Securitate robustă și conformitate PCI Comisioane transparente și termene de plată Management fiabil al fraudei și riscurilor Acoperire globală a metodelor de plată Politici clare pentru blocări și rezerve Capacitatea de a crește odată cu afacerea (cale de upgrade pentru un control sporit, dacă este necesar)

Autor: Ioana Grigorescu, Manager de conținut

Revizuit de: George Ploaie, Director Operațional Principal (COO)

Ce este un agregator de plăți?

Un agregator de plăți permite companiilor să accepte plăți cu cardul și plăți digitale fără a-și deschide propriul cont de comerciant. Agregatorul de plăți are un cont principal care este utilizat de fiecare companie pentru a procesa tranzacții.

Parteneriatul cu un agregator de plăți simplifică procesul de integrare, în special pentru startup-uri, IMM-uri sau afaceri nou lansate.

Agregatorul de plăți gestionează conexiunile la rețelele de carduri, sistemele de securitate și bănci, astfel încât companiile să poată primi plăți.

Cum procesează un agregator de plăți o plată?

Un agregator de plăți parcurge următorii pași atunci când procesează plăți:

Un client introduce detaliile sale de plată la finalizarea comenzii.
Datele de plată sunt criptate în siguranță și tokenizate.
Agregatorul efectuează verificări de fraudă și risc.
Tranzacția este trimisă prin rețeaua de carduri către banca emitentă a clientului.
Banca emitentă aprobă sau refuză plata.
Dacă este aprobată, plata este capturată și ulterior decontată.
Agregatorul primește fondurile și le plătește comerciantului conform programului său de plată.

De reținut

Este important de reținut că, pe parcursul întregului proces, afacerea SaaS nu gestionează date brute în niciun moment, reducând operațiunile legate de conformitate și securitate.

Care sunt principalele avantaje și dezavantaje ale utilizării unui agregator de plăți?

Agregatorii de plăți oferă atât avantaje, cât și dezavantaje.

Avantaje	Contra
Onboarding rapid: nu este nevoie de un cont de comerciant suplimentar	Comisioane mai mari per tranzacție
Complexitate redusă a configurării: conformitatea și infrastructura sunt gestionate centralizat.	Programe de plată mai lente sau fixe
Metode de plată multiple: carduri, portofele electronice și opțiuni locale printr-o singură integrare	Posibile limite de cheltuieli sau blocări bruște dacă sunt declanșate regulile de risc
Scalabilitate: poate gestiona creșterea volumului tranzacțiilor fără a fi nevoie de o re-arhitectare.	Capacitate limitată de a personaliza prețurile și rutarea
Operațiuni simplificate: raportare și reconciliere consolidată	Agregatorii gestionează milioane de utilizatori, ceea ce înseamnă că suportul personal poate fi limitat.

Cum se diferențiază un agregator de plăți de un facilitator de plăți (PayFac)?

Atât agregatorul de plăți, cât și PayFac reprezintă soluții de plată pe care companiile SaaS le pot utiliza. Totuși, acestea diferă în ceea ce privește caracteristicile și abordarea.

Funcție	Agregator de Plăți	Facilitator de plăți (PayFac)
Identitate Comerciant	Procesează toate plățile sub un singur ID de comerciant.	Necesită utilizarea unui cont separat de sub-comerciant pentru fiecare companie
Rol Furnizor	Configurarea este simplificată, deoarece trebuie să se încadreze în cerințele generale	Se ocupă de problemele de conformitate și gestionează conexiunile bancare pentru fiecare cont
Flexibilitate	Limitat	IFlexibilitate sporită în ceea ce privește prețurile, riscul și brandingul
infrastructurii	Necesită efort minim.	Necesită mai multă infrastructură și supraveghere din partea furnizorului.
Potrivire pentru comerciant	Cel mai ușor de început; ideal pentru companiile mai mici.	Mai potrivit pentru platforme mai mari sau specializate care necesită control granular.

Ce tip este mai bun pentru afacerile SaaS?

Agregatorii de plăți sunt potriviți pentru:

Start-up-uri
Companii cu volum redus de vânzări

Motivul este că agregatorii de plăți facilitează lansări mai rapide.

PayFacs sunt o opțiune pentru:

Companii mai mari
Companii în expansiune rapidă

Acest lucru se datorează faptului că, în aceste situații, afacerile necesită control asupra unor aspecte precum prețurile și au nevoi mai mari de personalizare.

Cum se raportează acest lucru la un model Merchant of Record?

În primul rând soluții Merchant of Record duce lucrurile la un alt nivel, oferind un grad de servicii superior celui oferit de agregatorul de plăți. Modelul MOR devine vânzătorul produsului, ceea ce implică faptul că face mai mult decât simpla procesare a plăților.

MOR se ocupă și de:

Ce ar trebui să caute companiile atunci când aleg un furnizor?

Iată punctele de luat în considerare atunci când selectați agregatorul de plăți cu care să colaborați:

Securitate robustă și Conformitate PCI
Comisioane transparente și termene de plată
Prevenirea fiabilă a fraudei și gestionarea riscului
Metodă de plată globală acoperire
Politici clare pentru blocări și rezerve

Capacitatea de a crește odată cu afacerea (cale de upgrade pentru un control sporit, dacă este necesar)

Concluzie

Agregatorii de plăți sunt o soluție simplă pentru acceptarea plăților și funcționează pentru start-up-uri aflate la început de drum și companii mici. Cu toate acestea, dacă companiile SaaS iau în considerare extinderea globală, luarea în considerare a modelului Merchant of Record este o opțiune.