Ce este Cumpără acum, plătește mai târziu (BNPL) pentru companiile SaaS? 

Cumpără Acum, Plătește Mai Târziu (BNPL) este o tehnică de plată care oferă companiilor SaaS opțiunea de a primi valoarea integrală a contractului în avans. În schimb, clientul poate efectua plata în rate.  

Opțiunea BNPL reprezintă o alternativă la termenele lungi de plată sau la facturarea lunară. 

BNPL este de obicei oferit la finalizarea comenzii. Compania SaaS se integrează cu un furnizor BNPL sau cu un Merchant of Record, care acceptă BNPL. 

Dacă clientul selectează BNPL ca opțiune de plată, furnizorul efectuează rapid o verificare a creditului și, dacă este aprobată, facturează companiei SaaS suma integrală a abonamentului.  

Clientul rambursează apoi furnizorului BNPL în rate eșalonate. 

De exemplu, un abonament anual de 9.000 USD poate fi împărțit în trei sau patru tranșe, în timp ce compania SaaS primește integral cei 9.000 USD în avans.  

BNPL are un impact asupra fluxului de numerar prin modificarea duratei dintre obligațiile de plată. Acest beneficiu este deosebit de util pentru companiile SaaS, deoarece le permite să acceseze imediat capitalul de care au nevoie, facilitând prognoza și planificarea creșterii. 

De asemenea, crește ratele de conversie prin reducerea barierelor de cost inițiale, în special pentru clienții SMB.  

BNPL poate ajuta la încheierea unor contracte mai mari, la reducerea ratei de dezabonare prin atenuarea presiunii bugetare pe termen scurt și la susținerea angajamentelor pe termen lung fără a necesita finanțare internă sau gestionarea creditului.

BNPL este legat de fluxul de numerar al unei companii prin transformarea veniturilor din abonamente într-un avans unic. Acest proces afectează capitalul de lucru și necesitatea de finanțare externă, ceea ce, la rândul său, poate influența rata investițiilor în creștere pentru companiile SaaS. 

Deoarece furnizorii BNPL preiau riscul de credit și colectare, companiile SaaS evită activitățile consumatoare de timp legate de configurarea plăților în rate. Această abordare ajută la încheierea mai rapidă a tranzacției și, de asemenea, susține creșterea veniturilor fără a adăuga prea mult risc financiar suplimentar. 

Deși BNPL reduce riscul pentru furnizorii SaaS comparativ cu planurile de plată autogestionate, există încă aspecte de luat în considerare. Acestea includ:  

• selecția furnizorului  
• integrarea în cadrul platformei existente  
• datele clienților  
• risc reputațional: acest lucru se poate întâmpla într-o situație în care clienții nu înțeleg pe deplin termenii rambursării

BNPL este o opțiune diferită de tehnicile tradiționale de finanțare. BNPL diferă de credite, deoarece  

• nu necesită diluarea capitalului propriu sau a garanțiilor  
• plățile se fac în funcție de achizițiile clienților, spre deosebire de datoria la nivel de companie.  

Comparativ cu finanțarea bazată pe venituri, BNPL: 

• ajută la încheierea mai rapidă a tranzacției, clientul plătind în timp, iar afacerile primind plata integrală imediat 
• devine un instrument care facilitează vânzările în loc de un mecanism care încurajează în mod continuu creșterea afacerii.  

Iată pașii de urmat pentru implementarea unei strategii BNPL:

1. Găsiți furnizorul care suportă modele de facturare SaaS și se integrează cu sisteme suplimentare precum procesatori de plăți, CRM-uri și platforme de facturare.  
2. Asigurați-vă că furnizorii BNPL comunică clar termenii de rambursare și că clienții înțeleg programul, taxele și alte detalii. 

BNPL poate corela cu modificări ale CLTV, posibil din cauza faptului că clienții încheie contracte de valoare mai mare sau pe termen mai lung cu o dificultate percepută mai mică. Opțiunile de plată flexibile pot afecta Rata de abandon legate de constrângerile financiare temporare și au un impact asupra rate de reînnoire.  

Atunci când este utilizat în mod responsabil și transparent, BNPL întărește relațiile cu clienții, mai degrabă decât să încurajeze cheltuielile nesustenabile.