Legal și conformitate
Ce este Payment Services Directive 3 (PSD3)?
Publicat: 12 septembrie 2025

Ce este Payment Services Directive 3 (PSD3)?
PSD3, sau Payment Services Directive 3, este cea mai recentă reglementare europeană pentru serviciile de plată. Aceasta actualizează PSD2 și ar putea avea un impact asupra securității, concurenței și transparenței în sectorul financiar.
De asemenea, oferă instituțiilor de plată și de monedă electronică acces la sistemele de plăți și afectează măsurile de protecție împotriva fraudei, cum ar fi Strong Customer Authentication (SCA).
Care sunt obiectivele cheie ale PSD3/PSR?
Principalele obiective ale PSD3 și ale Payment Services Regulation (PSR) sunt:
- Securitatea plăților online se referă la nivelul de protecție împotriva fraudei disponibil pentru consumatori.
- Abordează aspecte legate de drepturile și protecția consumatorilor.
- Abordează diferențele dintre bănci și furnizorii de plăți non-bancare.
- Optimizează performanța open banking.
- Implementarea unor cerințe mai detaliate pentru Autentificarea Puternică a Clientului (SCA) este în curs de analiză.
Care sunt diferențele dintre PSD3 și PSD2?
PSD3 este o revizuire a PSD2, cu ajustări privind securitatea, concurența și inovarea.
Principalele diferențe includ:
- Prevenirea fraudei este legată de schimbul de date privind frauda între furnizorii de servicii de plată (PSP).
- Drepturile de rambursare ale consumatorilor legate de victimizarea prin fraudă au acum un domeniu de aplicare mai larg.
- Integrarea simplificată a open banking-ului este corelată cu un control mai mare al clienților asupra datelor.
- Noi cerințe de conformitate pentru companii privind gestionarea datelor, autentificarea și securitatea.
Care sunt principalele modificări introduse de PSD3?
PSD3 introduce modificări în patru domenii principale.
- Securitate: Impactează regulile Strong Customer Authentication (SCA), care se referă la reducerea fraudei.
- Protecția Consumatorului: Crește răspunderea PSP-urilor pentru tranzacții neautorizate.
- Open Banking: Ajustează cerințele pentru accesul la API-ul Open Banking.
- Supervizarea PSP: Introduce noi cerințe de autorizare și modificări la calculele de capital pentru instituțiile de plată.
Cine este afectat de PSD3?
Se anticipează că PSD3 va afecta diverse entități care operează în sectorul financiar.
- Bănci și PSP-uri non-bancare
- Consumatori
- Piețe online care facilitează plățile
Când intră în vigoare PSD3?
Data exactă de implementare pentru PSD3 nu este disponibilă în prezent. Comisia Europeană a propus legislația în iunie 2023, iar procesul este încă în desfășurare.
Cum se pot pregăti afacerile pentru PSD3?
Companiile se pot pregăti urmând acești pași:
- Efectuați o analiză a decalajelor de conformitate pentru a vedea unde se situează sistemele dumneavoastră actuale.
- Bugetați pentru actualizările tehnologice necesare.
- Educați-vă echipele și clienții cu privire la noile măsuri de securitate.
- Rămâneți informați cu privire la actualizările legislative și colaborați îndeaproape cu furnizorii dumneavoastră de plăți.
Care este impactul PSD3 asupra industriei plăților?
Se așteaptă ca PSD3 să remodeleze semnificativ industria plăților din UE. Aceasta ar putea influența inovația prin reglementarea metode de plată cum ar fi blockchain și portofele digitale, afectând potențial experiența clientului și prevenirea fraudei măsuri.
Aceasta urmărește să stabilească un mediu mai echitabil între bănci și PSP-uri non-bancare, cu posibile efecte asupra concurenței și transparenței pieței.
Concluzie
Obiectivele PSD3, în urma PSD2, se referă la impactul asupra pieței plăților din UE în domenii precum siguranța, competitivitatea și inovația. Deși data intrării în vigoare este încă în așteptare, întreprinderile financiare trebuie să înceapă să se pregătească acum pentru o securitate mai strictă, drepturi extinse ale consumatorilor și un ecosistem open banking mai robust pentru a asigura conformitatea.