Ce este un PayFac? 

Un Payment Facilitator este un serviciu care acționează ca un comerciant principal, deține un cont de comerciant principal la o bancă achizitoare, dar apoi integrează alte afaceri ca sub-comercianți sub propriul Merchant ID (MID) principal. 

Modelul PayFac consolidează fondurile într-un singur cont, ceea ce poate modifica etapele de procesare pentru comerciant. 

Atunci când colaborați cu un PayFac, este necesar să înțelegeți structura sa de taxe și cerințele de conformitate. 

Un PayFac gestionează întregul ciclu de viață al plăților pentru sub-comercianții săi și include următoarele funcții principale: 

• Analiză financiară și Înregistrare: Evaluează și înregistrează noi sub-comercianți pentru acceptarea plăților. 
• Monitorizarea tranzacțiilor: Monitorizează activitatea tranzacțiilor și își propune să mențină securitatea acestora. 
• Gestionarea Retururilor de Plată: Administrează și rezolvă disputele de plată inițiate de clienți. 
• Transferuri de fonduri: Gestionează decontarea și transferul de fonduri către sub-comercianți. 
• Conformitate și securitate: Responsabil pentru operațiunile și conformitatea sub-comercianților conform reglementărilor și standardelor din industrie, inclusiv menținerea certificării PCI DSS care protejează datele sensibile de plată. 

Utilizarea PayFacs este asociată cu schimbări în procesul de acceptare a plăților pentru companii, în principal întreprinderi mici și mijlocii (IMM-uri). 

Principalele avantaje sunt: 

• Integrare rapidă: Companiile pot accepta plăți adesea în câteva ore sau zile, spre deosebire de modelele tradiționale care durează mult mai mult. 
• Servicii integrate: PayFacs oferă protecție împotriva fraudei și gestionare a rambursărilor, ceea ce poate influența volumul de muncă operațional și cheltuielile afacerilor. 
• Reducere a sarcinii administrative: Facilitatorii de plăți gestionează sarcini complexe de conformitate legate de reglementările Know Your Customer (KYC) și Anti-Money Laundering (AML). 
• Înainte de a alege un PayFac, afacerile ar trebui să evalueze cu atenție structura comisioanelor și practicile de conformitate ale serviciului. 

Cu toate acestea, există și dezavantaje de luat în considerare:

• Cerințe de reglementare: PayFac-urile trebuie să respecte reglementări stricte privind protecția datelor, prevenirea fraudei și procesele KYC. 
• Cheltuieli pentru companii mari: Pentru companiile mai mari, asigurarea unui cont de comerciant dedicat poate fi mai rentabilă pe termen lung, în ciuda unui proces de onboarding mai complicat.

PayFac-urile și procesatorii de plăți tradiționali oferă modele distincte pentru gestionarea plăților. Cea mai bună alegere depinde de nevoile și de amploarea specifică a afacerii.

Ecosistemul PayFac constă din mai mulți participanți integrați: 

• Facilitatori de plăți: Furnizorii principali de servicii.  
• Furnizori de servicii de plată (PSP): Oferă tehnologie și servicii pentru procesarea plăților. 
• Bănci achizitoare: Instituțiile financiare care sunt desemnate ca master conturi comerciale pentru PayFacs. 
• Rețele de carduri: Branduri de carduri precum Visa și Mastercard care guvernează SaaS tranzacții cu cardul. 
• Furnizori de tehnologie: Companii care oferă infrastructură critică, inclusiv platforme PayFac as a Service (PFaaS) care oferă soluții pentru conformitate reglementară și managementul riscurilor. 

Un PayFac procesează plăți, iar funcțiile sale se pot raporta la experiența generală a clientului și la dezvoltarea comercianților. 

Calitățile cheie de urmărit îndeaproape includ: 

• Un proces de onboarding pentru comercianți. 
• prevenirea fraudei și sunt utilizate instrumente de securitate. 
• Personalizare ajustabilă a programelor de plată. 
• Tehnologia inteligentă și instrumentele de subscriere în timp real joacă un rol în procesul de evaluare a comercianților.