Ce este Finanțarea încorporată SaaS?

Finanțarea integrată SaaS este procesul de integrare a serviciilor financiare, incluzând plăți, creditare sau asigurări, într-o platformă software non-financiară. Finanțarea integrată permite afacerilor SaaS și de software să ofere servicii de tip bancar fără ca clienții să părăsească aplicația. 

În cele din urmă, aceasta crește retenția utilizatorilor și asigură noi fluxuri de venituri prin comisioane financiare.

Finanțarea încorporată se regăsește într-o serie de industrii, transformând aplicațiile software în ghișee unice pentru managementul afacerilor. 

• Plăți încorporate: O aplicație software poate procesa plățile direct în aplicație, fără ca utilizatorul să fie nevoit să o părăsească.  
• Creditare încorporată: Dezvoltatorii de SaaS pot oferi clienților opțiunea „Cumpără acum, plătește mai târziu” (BNPL).
• Asigurare încorporată: O afacere software poate oferi diverse opțiuni de asigurare în timpul finalizării comenzii.

Finanțarea încorporată SaaS aduce diverse beneficii, care includ: 

Utilizatorii finali, pe de altă parte, beneficiază de comoditate deoarece nu mai sunt obligați să treacă la un portal bancar pentru a finaliza plățile.

Soluțiile de finanțare integrată SaaS au diverse fluxuri de venituri: 

• Comisioane de procesare a plăților: Pentru fiecare tranzacție procesată, soluția de finanțare integrată percepe un procent. 
• Partajarea dobânzii: Obținerea unei cote de dobândă sau a unor comisioane de inițiere pentru împrumuturile facilitate prin intermediul software-ului.   
• Adaos comercial SaaS: Soluțiile de finanțare integrată pot percepe un nivel premium pentru accesul la servicii suplimentare, cum ar fi rapoarte avansate sau instrumente fiscale automatizate. 

Deși adesea confundată, finanțarea integrată reprezintă un strat diferit în stiva de plăți față de Banking-as-a-Service (BaaS). 

• Banking-as-a-Service (BaaS) este procesul de back-end prin care o bancă licențiată își deschide API-urile către o entitate non-bancară. 
• Finanțarea integrată este interfața pe care o vede clientul atunci când serviciul este accesat.

În timp ce finanțarea integrată SaaS este o opțiune pentru afaceri, este important de reținut că cerințele de conformitate trebuie îndeplinite pentru a-și proteja propria activitate, precum și pe cea a clienților lor. Iată câteva cerințe de luat în considerare: 

• KYC/KYB: “Cunoaște-ți Clientul” și protocoalele „Cunoaște-ți Afacerea” pentru a verifica identitățile și a preveni spălarea banilor.
• PCI-DSS: Standarde de securitate pentru orice platformă care gestionează, stochează sau transmite informații despre cardurile de credit.
• Confidențialitatea datelor: Respectarea GDPR sau CCPA privind gestionarea datelor financiare sensibile.
• Licențe de creditare: În funcție de jurisdicție, platformele ar putea avea nevoie de licențe specifice pentru a oferi credit, sau trebuie să colaboreze cu o bancă licențiată pentru a „origina” împrumuturile.