Ce este SWIFT?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) este o rețea globală care asigură transmiterea datelor tranzacțiilor financiare între bănci și instituții financiare.  

Utilizează rețeaua sa SWIFTNet pentru servicii de comunicații, software și infrastructură, dar nu deține fonduri, nu gestionează conturi și nu finalizează tranzacții. 

Iată o prezentare generală a SWIFT: 

• Data: Lansat în 1973 la Bruxelles de către 239 de bănci din 15 țări. 
• Scop: Creat pentru a înlocui sistemul Telex, care era lent și predispus la erori. 
• Creștere: S-a extins în anii 1980 pentru a include brokeri-dealeri, burse și organizații de clearing.
• Astăzi: Esențial pentru finanțele globale, conectând peste 11.000 de instituții din peste 200 de țări.

SWIFT este popular deoarece:

• Scală: Aria de acoperire globală a acestei rețele de mesagerie financiară este extinsă. 
• Securitate: Standarde robuste și infrastructură de încredere 
• Standardizare: Formate de mesaje universale, fiabile 
• Inovare: Tipuri noi de mesaje și utilitare de raportare
• Efect de rețea: Adoptarea pe scară largă asigură aderența și încrederea

Iată procesul în trei pași al funcționării SWIFT: 

1. Fiecare instituție primește un cod BIC (cod SWIFT) care identifică numele, țara, orașul și sucursala acesteia 
2. Băncile trimit mesaje standardizate (ordine de plată, tranzacții cu valori mobiliare etc.) prin SWIFTNet  
3. SWIFT în sine nu transferă bani — transferurile sunt executate de către băncile corespondente

Iată câteva informații despre codurile SWIFT/BIC: 

• identificatori unici pentru bănci și instituții financiare 
• format: 8–11 caractere (cod bancă + cod țară + cod locație + cod sucursală)  
• utilizat pentru transferuri bancare internaționale și plăți SEPA  
• asigură rutarea corectă a plăților transfrontaliere

De obicei, transferurile SWIFT durează 1–5 zile lucrătoare. Cu toate acestea, în medie, durează ~18 ore, iar ~66% ajung în decurs de o zi. 

Pot apărea întârzieri din cauza: 

• băncilor intermediare 
• țării de destinație și fusurilor orare 
• verificărilor antifraudă și de conformitate

Alternativele la SWIFT urmăresc să ofere servicii cu viteze de procesare, costuri sau orientare regională variate: 

• Ripple (XRP Ledger): Plăți bazate pe blockchain, aproape în timp real 
• SEPA: Transferuri rapide, cu costuri reduse, în Europa 
• Sisteme naționale: de ex., Fedwire (S.U.A.), CIPS (China)

SWIFT impune standarde stricte de securitate prin Cadrul său de control al securității clienților (CSCF). 

Măsurile cheie includ: 

• acces restricționat la internet 
• autentificare multi-factor 
• acces cu privilegii minime 
• criptare și monitorizare continuă 
• protocoale de răspuns la incidente 
• Reglementări financiare ale UE

Aceste măsuri se referă la confidențialitatea, integritatea și disponibilitatea mesajelor financiare globale.