Ce este un Cont de Comerciant?

Un cont de comerciant este un tip de cont bancar care permite companiilor să accepte plăți de la clienți prin intermediul cardurilor de debit și de credit. Băncile achizitoare de conturi de comerciant lucrează împreună cu procesatorii de plăți pentru a deconta tranzacțiile cu cardul și a depune încasările în contul de comerciant; acestea de obicei nu "dețin" banii pe termen lung, precum un cont curent standard.

HDeținerea unui cont de comerciant permite decontarea eficientă a tranzacțiilor cu cardul de plată, impactând direct fluxul de numerar al afacerii dvs. Este important să înțelegeți taxele și caracteristicile de securitate asociate contului dvs. de comerciant pentru a vă proteja afacerea și clienții.

Există mai multe beneficii ale deținerii unui cont de comerciant care pot îmbunătăți semnificativ atât satisfacția clienților, cât și operațiunile afacerii.

• Creșterea vânzărilor: Permițând cardurile de credit și de debit, puteți ajunge la o clientelă mai largă și puteți crește vânzările.
• Confort pentru clienți: Oferirea unei varietăți de metode de plată, cum ar fi plățile online, facilitează derularea afacerilor cu clienții.
• Flux de numerar mai bun: Fluxul dvs. de numerar este îmbunătățit, deoarece fondurile din tranzacțiile cu cardul sunt de obicei depuse în contul dvs. în câteva zile lucrătoare.
• Securitate sporită: Pentru a vă proteja compania și clienții de fraude și rambursări, conturile de comerciant sunt echipate cu măsuri de securitate.
• Analiză date: Puteți lua decizii informate pentru compania dvs. SaaS utilizând informațiile utile pe care le obțineți despre tiparele de cumpărare ale consumatorilor dvs.

Când un client face o achiziție utilizând un card de credit sau de debit, informațiile de plată sunt transmise procesatorului de plăți. Acesta contactează banca clientului pentru a verifica fondurile și a obține autorizația pentru tranzacție.

După ce comerciantul grupează tranzacțiile autorizate ale zilei pentru capturare, rețeaua de carduri le procesează și le stabilește, de obicei peste noapte. Abia atunci fondurile sunt transferate de la banca emitentă a clientului la banca achizitoare și, în final, în contul comerciantului (de obicei, în 1-3 zile lucrătoare de la vânzare).

Un furnizor de servicii comerciale (MSP) este o entitate comercială care permite companiilor să accepte plăți electronice, inclusiv carduri de credit, carduri de debit și plăți mobile. Sistemele de tip punct de vânzare (POS), conturile comerciale, gateway-urile de plată și procesarea plăților sunt doar câteva dintre serviciile financiare oferite de MSP-uri.

Pentru a permite tranzacții sigure și eficiente, acestea servesc ca o punte între companie, banca clientului și banca achizitoare. Întreprinderile trebuie să selecteze MSP-ul corect, deoarece acesta afectează comisioanele de tranzacție, securitatea și eficiența procesării plăților în general.

Diverse comisioane, inclusiv comisioane de tranzacție, comisioane lunare și alte taxe, sunt de obicei asociate cu conturile comerciale. Comisioanele de tranzacție, care pot fi o sumă fixă, un procent din vânzare sau o combinație a celor două, sunt percepute pentru fiecare tranzacție efectuată.

Costurile aferente extrasului de cont, comisioanele minime de procesare în cazul neîndeplinirii cotelor lunare și taxele de conformitate PCI sunt exemple de cheltuieli lunare care acoperă întreținerea contului. Costurile aferente rambursărilor, taxele de reziliere anticipată și taxele pentru servicii sau echipamente suplimentare reprezintă cheltuieli suplimentare posibile.

O poartă de plată este un element al infrastructurii de plăți care facilitează fluxul securizat al datelor tranzacțiilor între un procesator de plăți și site-ul web sau aplicația unui comerciant. Autorizarea și procesarea plăților cu cardul de credit sau prin alte metode de plată reprezintă responsabilitatea sa principală.

De asemenea, aceasta se asigură că tranzacțiile sunt transmise în siguranță către procesatorul de plăți pentru decontare și verificare. Porțile de plată oferă un grad suplimentar de protecție împotriva fraudei, concentrându-se pe componentele de autorizare și securitate ale tranzacției. 

Împreună, conturile de comerciant și gateway-urile de plată gestionează tranzacțiile online; contul de comerciant deține fondurile, în timp ce gateway-ul servește drept canal securizat. Contul de comerciant este un cont bancar creat special pentru a reține plățile procesate cu cardul de credit, iar gateway-ul de plată transferă în siguranță datele tranzacției de la client la banca comerciantului.

Această conexiune oferă organizațiilor un mecanism fiabil pentru acceptarea plăților online, simplificând procesarea plăților și reducând riscul de fraudă. Pentru a accepta și procesa eficient plățile cu cardul online, companiile au nevoie atât de un cont de comerciant, cât și de un gateway de plată; unul nu poate funcționa fără celălalt.

Aspecte precum controlul, personalizarea, gestionarea riscurilor și simplitatea configurării trebuie luate în considerare atunci când se decide între un cont de comerciant și un Facilitator de Plăți (PayFac).

• Conturile de comerciant oferă mai mult control asupra banilor și procesării plăților.
• Acestea permit personalizarea branding-ului și a procesului de plată.
• Pentru companiile bine stabilite cu un credit excelent, conturile comerciale se traduc adesea în rate de procesare reduse.
• De obicei, conturile comerciale necesită o procedură de subscriere și aplicare mai sofisticată.
• Companiile sunt direct responsabile de gestionarea riscurilor și de conformitatea PCI DSS.
• Complexitatea inițială este sporită de faptul că înființarea unui cont comercial implică adesea interacțiunea cu o poartă de plată.
• În comparație cu PayFacs, configurarea inițială și costurile lunare pot fi uneori mai mari.

Standardul de securitate a datelor din industria cardurilor de plată, sau PCI DSS, este un set de instrucțiuni de securitate concepute pentru a proteja informațiile titularului de card.

Conturile comerciale trebuie să respecte aceste instrucțiuni pentru a menține încrederea consumatorilor și a preveni breșe de date. Comercianții pot preveni amenzi semnificative, ramificații legale și daune reputaționale cauzate de incidentele de securitate, respectând reglementările.

Operațiunile comerciale pot fi grav afectate dacă neconformitatea duce la incapacitatea de a gestiona tranzacțiile cu cardul de credit.

Pentru a vă proteja compania și clienții, acordați prioritate maximă funcțiilor de securitate atunci când alegeți un cont de comerciant. Proceduri de autentificare puternice pentru a confirma identitatea utilizatorului, criptare pentru a proteja datele în timpul transmiterii și stocării, tokenizarea pentru a înlocui datele sensibile cu echivalente nesensibile și instrumente robuste de detectare a fraudei pentru a detecta și opri tranzacțiile frauduloase sunt toate componente cruciale. Aceste caracteristici reduc riscul încălcărilor de date și al amenzilor asociate, sporind în același timp securitatea și asigurând conformitatea PCI DSS.

Dovada socială este o tactică psihologică populară în care oamenii iau în considerare feedbackul și impresiile utilizatorilor pentru a lua diferite decizii de cumpărare.
Companiile SaaS folosesc dovada socială pentru a demonstra că produsele lor oferă experiențe pozitive și răspund cerințelor utilizatorilor.
Construirea încrederii este esențială pentru afacerile SaaS, deoarece clienții caută soluții pe termen lung, mai degrabă decât achiziții unice.