Ce este o platformă de plată SaaS? 

Un payment gateway acționează ca intermediar între client, comerciant și banca comerciantului în timpul tranzacțiilor electronice. Este conceput pentru a facilita procesarea securizată a plăților, indiferent dacă tranzacția are loc în persoană sau online.

Payment gateway-ul este responsabil pentru:

• Capturarea și criptarea informațiilor de plată (cum ar fi detaliile cărții de credit),

• Transmiterea acestor date în siguranță către procesatorul de plăți sau banca achizitoare,

• Asigurarea securității tranzacției prin criptare și instrumente de detectare a fraudei.

O poartă de plată este un sistem online de procesare a plăților care permite comercianților să proceseze plăți prin intermediul unui software integrat de procesare a plăților. În schimb, un terminal de plată este un dispozitiv fizic care permite comercianților să proceseze plăți cu cardul în persoană. 

De exemplu

Companiile care solicită utilizatorilor să furnizeze detaliile cardului lor pentru a finaliza o comandă (de exemplu, în cazul facturării) pot utiliza terminale virtuale de la companii precum PaymentCloud, Stripe și Fiserv pentru a introduce manual detaliile cardului pentru procesare. Porțile de plată sunt special concepute pentru comercianții care își desfășoară activitatea exclusiv online, deoarece oferă un nivel de securitate pentru a proteja informațiile financiare sensibile, cum ar fi numerele de card de credit.

Când un client face o achiziție online, acesta își introduce informațiile de plată într-un formular securizat de pe site-ul comerciantului. Aceste informații sunt apoi criptate de către gateway-ul de plată și trimise către procesatorul de plăți, care le direcționează către banca achizitoare a comerciantului.

Banca achizitoare comunică apoi cu banca emitentă a clientului (banca ce a emis cardul de credit sau de debit al clientului) pentru a autoriza tranzacția. Dacă tranzacția este aprobată, banca emitentă trimite o autorizație înapoi prin același canal.

Ulterior, banca emitentă transferă fondurile către banca achizitoare a comerciantului, iar banca achizitoare depune fondurile în contul comerciantului.

Gateway-urile de plată servesc ca o componentă integrală pentru ca afacerile să primească în siguranță Plăți cu cardul SaaS prin intermediul internetului, contribuind la tranzacții online simplificate. Aceste conexiuni securizate permit companiilor să protejeze detaliile financiare sensibile în timpul tranzacției. Portalurile de plată pot accelera procesul de plată, influențând potențial experiența clientului. Acest lucru, la rândul său, crește satisfacția și loialitatea clienților.

Portalurile de plată sunt concepute pentru a funcționa cu diverse platforme, inclusiv site-uri web de comerț electronic, servicii de abonament și aplicații mobile, permițând companiilor să primească plăți de la clienți prin diferite canale online. Selectarea unui portal de plată este importantă, deoarece poate afecta clienții, rata de procesare și siguranța. Așadar, fiți atenți la nevoile dvs. și la alternativele disponibile, apoi decideți.

Pentru organizații, utilizarea unui portal de plată are atât avantaje, cât și dezavantaje. Acesta este un rezumat:

Beneficii

1. Securitate îmbunătățită: Portalurile de plată reduc riscul de fraudă și breșe de date prin criptarea datelor importante ale consumatorilor. Aceștia gestionează frecvent conformitatea PCI DSS, ceea ce scutește comercianții de unele dintre obligațiile lor de securitate.
2. Practicalitate: Oferă clienților mai multă flexibilitate prin acceptarea unei varietăți de metode de plată și, de asemenea, prin asigurarea unei integrări rapide și simple cu platformele de e-commerce.
3. Încredere sporită din partea clienților: Clienții sunt mai încrezători atunci când utilizează gateway-uri de plată de încredere, deoarece sunt conștienți de procesarea sigură a plăților. De asemenea, acestea permit companiilor să accepte plăți de la clienți din întreaga lume.
4. Prevenirea fraudei: Pentru a ajuta la oprirea tranzacțiilor frauduloase, multe gateway-uri de plată vin cu funcții de detectare a fraudei.

Contra:

1. Comisioane de tranzacție: De obicei, evaluate de gateway-urile de plată, comisioanele de tranzacție au un efect asupra marjelor de profit.
2. Posibilitatea unor probleme tehnice: Timpul de nefuncționare sau alte dificultăți tehnice pot interfera cu procesarea plăților, ducând la pierderi de venituri.
3. Dependență de terți: Companiile pot să nu aibă control deplin asupra infrastructurii și serviciilor furnizate de gateway-ul de plată.
4. Limitări de personalizare: Capacitatea de a modifica procesul de plată poate fi restricționată în funcție de gateway-ul utilizat.
5. Risc de returnare a plății În ciuda prevenirii fraudei, retururile de plată sunt încă posibile și pot fi costisitoare și consumatoare de timp.

Gateway-urile de plată se bazează pe o serie de măsuri de securitate pentru a proteja detaliile de plată ale clienților împotriva compromiterii. Aceste măsuri includ conformității PCI DSS, criptare, SSL/TLS, 3D Secure, tokenizare și monitorizare. Aceste măsuri garantează că detaliile de plată ale clienților sunt în siguranță și bine protejate. 

Cu toate acestea, trebuie subliniat faptul că nu există o securitate absolută, deoarece clienții ar trebui să fie atenți atunci când introduc detaliile lor de plată pe orice site web. 

Există mai multe tendințe cheie în spațiul tehnologic al gateway-urilor de plată care vor modela viitorul plăților. Acestea includ integrarea blockchain și inteligenței artificiale, ascensiunea plăților biometrice, portofele mobile, plăți contactless, soluții de plată peer-to-peer (P2P) și opțiuni buy now, pay later (BNPL). Aceste inovații schimbă modul în care efectuăm plăți pentru bunuri și servicii, sporind securitatea, confortul și flexibilitatea atât pentru consumatori, cât și pentru companii.

În plus, inteligența artificială este utilizată pentru a dezvolta sisteme de detectare a fraudei care reduc semnificativ frauda. Cu toate acestea, trebuie menționat că aceste tehnologii emergente prezintă și unele provocări, cum ar fi nevoia de reglementare și protejare a confidențialității utilizatorilor.