Ce sunt entitățile de plată SaaS?

Entitățile de plată SaaS sunt organizații specifice specializate în gestionarea întregului proces de plată recurentă pentru companiile SaaS.

Aceștia servesc ca intermediari între furnizorul SaaS și client, gestionând fiecare aspect al procesului de plată, care include:

• • Integrarea gateway-ului de plată: Integrarea platformei SaaS cu diverse gateway-uri de plată prin care clienții își pot efectua plățile utilizând metoda preferată, fie că este vorba de card de credit, card de debit sau orice altă formă de portofel digital.
  • Gestionarea abonamentelor: Procesarea facturării recurente, a modificărilor și anulărilor de abonamente, precum și procesarea rambursărilor.
  • Creare facturi: Generarea automată a facturilor și trimiterea lor electronică către clienți.
  • Securitate și conformitate: Menținerea unui proces de plată securizat pentru a preveni frauda cu cardul și pentru a respecta standardele de reglementare, cum ar fi PCI DSS.
  • Gestionarea datelor: Colectarea și analizarea datelor pentru a oferi informații despre comportamentele de plată și acțiunile clienților.

Companiile SaaS se confruntă adesea cu provocări specifice în gestionarea procesării plăților. Sistemele de plată tradiționale pot să nu ofere funcționalitatea necesară pentru gestionarea eficientă a abonamentelor recurente, contribuind la procese manuale, creșterea volumului de muncă administrativă și riscul de erori. Entitățile de plată SaaS rezolvă aceste provocări prin:

• Automatizarea proceselor de plată: Utilizarea automatizării pentru a minimiza sarcinile manuale și a reduce potențial volumul de muncă administrativă.
• Gestionarea fluxului de numerar: abordarea întârzierilor la plată și minimizarea pierderilor de venit.
• Îmbunătățirea securității: Implementarea de măsuri pentru a proteja datele sensibile ale clienților și a reduce potențialul de activitate frauduloasă.
• Satisfacția clienților: Analizarea procesului de plată și identificarea domeniilor de îmbunătățire care ar putea spori satisfacția clienților.
•  Scalarea odată cu creșterea: Adaptarea infrastructurii și a proceselor pentru a face față volumelor crescute de tranzacții datorate expansiunii afacerii.

Diferitele tipuri de entități de plată SaaS includ:

• Seller of Record: Organizația care este legal responsabilă pentru vânzarea de bunuri sau servicii. Aceștia sunt cei care emit o factură și sunt implicați în chestiuni fiscale.
• Merchant of Record: Acest concept este similar cu cel de Seller of Record, dar cu o relevanță mai mare pentru tranzacțiile cu cardul. Este organizația care apare pe extrasul de cont al clientului ca fiind responsabilă de încasarea plății pentru achiziție. Rețineți că uneori Seller of Record și Merchant of Record sunt aceeași entitate, iar alteori sunt distincte (de exemplu, atunci când se lucrează în contextul unei piețe online).
• Cont de comerciant: Un tip specific de facilitate bancară ce permite comercianților să primească plăți prin carduri de credit și de debit.
• Procesatoare de plăți: Practic, este versiunea online a unui terminal POS. Rolul său include colectarea și transmiterea în siguranță a informațiilor de plată de la clienți către furnizorul de gateway de plată desemnat. Câteva dintre gateway-urile de plată populare sunt Authorize.net, Stripe și PayPal.
• Procesatori de plăți: Companii care gestionează detaliile tranzacțiilor dintre comerciant, banca emitentă a cardului clientului și banca care procesează plățile comerciantului. Câteva exemple includ Worldpay, Fiserv și Global Payments.
• Furnizori de servicii de plată (PSP): Oferă o soluție mult mai amplă decât procesarea plăților; aceasta cuprinde servicii pentru comercianți, soluții de plată precum gateway-uri de plată și multe alte soluții, cum ar fi protecția împotriva fraudei și analiza acesteia.
• Bănci achizitoare: Este banca care acceptă și procesează o plată între cumpărător și comerciant. Aceasta primește banii de la banca emitentă și îi transferă în contul comerciantului.
• Bănci emitente: Banca care oferă cardul de credit sau de debit clientului. Aceasta aprobă tranzacția și transferă fondurile către banca achizitoare.
• Rețele de carduri: Companiile care mediază și permit conversia, precum și transferul de numerar de la compania emitentă și cea achizitoare. Câteva exemple ale acestor companii sunt: Visa, Master card, American Express, Discover printre altele.
• Agregatori de plăți: Permit comercianților să accepte plăți de la clienți fără a avea propriile conturi de comerciant. Lucrează cu mai mulți comercianți și gestionează tranzacțiile acestora sub un singur cont de comerciant. Câteva exemple de astfel de startup-uri includ Square, Stripe și PayPal, printre altele.
• Organizații independente de vânzări (ISO): Companii care oferă servicii comercianților, cum ar fi soluții de plată, echipamente și software pentru revânzare.
• Facilitatori de plăți (PayFacs): Acționează într-o calitate similară agregatorilor de plăți, deși cu mai multă responsabilitate și control. Sunt implicați direct în subscrierea riscurilor și achiziția de comercianți și își asumă mai multe riscuri.

Alegerea furnizorului potrivit de plăți SaaS depinde de mai mulți factori, cum ar fi:

• Dimensiunea și complexitatea afacerii: Firmele antreprenoriale noi pot considera soluțiile rudimentare la fel de benefice în comparație cu firmele mari care pot necesita soluții mai complexe.
• Volumul tranzacțiilor: Entitatea aleasă ar trebui să fie capabilă să proceseze volumul existent și viitor al tranzacțiilor.
• Integrarea cu sistemele existente: Asigurați-vă că software-ul ales se poate integra cu platforma SaaS și cu alte aplicații de business.
• Structura de prețuri: Analizați diverse strategii de prețuri și selectați cea mai puțin costisitoare pentru implementare (bazată pe tranzacții, taxe lunare etc.).
• Caracteristici și funcționalitate: Luați în considerare anumite cerințe ale afacerii, cum ar fi capacitățile valutare multiple, plățile transfrontaliere și raportarea.

Peisajul plăților SaaS se schimbă în mod regulat, iar tendințele apar constant pentru a satisface cerințele în evoluție ale afacerilor. Iată câteva tendințe notabile:

• Accent sporit pe securitate: Pe măsură ce amenințările la adresa securității cibernetice continuă să apară, entitățile de plată din industria SaaS s-au concentrat pe securitatea informațiilor clienților.
• Automatizare bazată pe inteligență artificială: tehnologie bazată pe inteligență artificială este aplicată sub diverse forme ca instrumente de automatizare în plăți, inclusiv detectarea activităților frauduloase și clienți receptiv.
• Finanțe integrate: Platformele SaaS își extind domeniul de aplicare prin integrarea serviciilor financiare, ceea ce poate avea un impact asupra experienței clienților.
• Plăți mobile în primul rând: Pe măsură ce popularitatea utilizării dispozitivelor mobile este în continuă creștere, entitățile de plată SaaS se adaptează pentru a accepta plăți mobile.