Ce sunt plățile SaaS integrate?

Plățile SaaS integrate sunt capabilități de procesare a plăților integrate direct într-o aplicație software. Această configurație permite utilizatorilor să finalizeze tranzacțiile financiare, inclusiv plățile facturilor sau achizițiile de produse, în cadrul mediului platformei existente.

Această integrare afectează experiența utilizatorului prin modificarea proceselor și fluxurilor de lucru la finalizarea comenzii. Oferirea de servicii de plată și perceperea de comisioane de tranzacție pot fi corelate cu ajustări ale veniturilor pentru furnizorii SaaS. Acest lucru face parte dintr-o tendință mai amplă numită ‘SaaS financiarizat’, unde platformele software evoluează în centre financiare stratificate.

Plățile integrate funcționează prin integrarea tehnologiei de procesare a plăților, adesea prin intermediul API-urilor, direct în codul platformei. Aceasta înseamnă că software-ul poate procesa tranzacții în cadrul interfeței sale.

Iată fluxul de bază:

1. Platforma SaaS colaborează cu un procesator de plăți pentru a-și integra serviciile.
2. Un utilizator al platformei (un sub-comerciant) poate accepta plăți de la propriii clienți.
3. Tranzacția are loc și este procesată în întregime în cadrul aplicației SaaS.
4. Furnizorul SaaS generează apoi venituri din aceste tranzacții prin intermediul comisioanelor, ceea ce îi poate permite să funcționeze ca un hub financiar și să ofere funcții suplimentare utilizatorilor.

Implementarea acestui lucru necesită o concentrare puternică asupra securității platformei și a conformității pentru a proteja datele financiare sensibile.

Plățile integrate prezintă uneori considerații strategice pentru companiile SaaS și clienții acestora.

Pentru platformele SaaS:

• Impact asupra veniturilor: Taxele de tranzacție și serviciile cu valoare adăugată contribuie la venituri dincolo de câștigurile din abonamente.
• O experiență îmbunătățită a utilizatorului poate afecta satisfacția și implicarea, influențând probabil retenția clienților.
• Creștere strategică: Influențează progresul companiei către un hub financiar, afectând posibil adaptabilitatea operațională și complexitatea soluțiilor.

Pentru utilizatori:

• Integrare: Procesarea plăților în cadrul platformei poate influența nivelul de satisfacție al utilizatorilor datorită confortului.

Deși beneficiile sunt remarcabile, implementarea plăților integrate prezintă unele probleme.

• Complexitate tehnică: Integrarea gateway-urilor de plată și a API-urilor este solicitantă din punct de vedere tehnic.
• Riscuri de securitate: Gestionarea datelor financiare înseamnă că platforma este supusă riscurilor, inclusiv încălcări de date și fraude, prin urmare măsurile de securitate sunt relevante.
• Investiție ridicată: Necesită o investiție în construirea și întreținerea unei infrastructuri sigure și conforme.
• Expertiză în reglementări: Companiile au nevoie de expertiză în reglementări financiare complexe și procesarea plăților, ceea ce poate necesita angajarea de noi talente sau formarea de alianțe de colaborare.

Plățile integrate abordează anumite provocări strategice, influențând potențial nivelul de control pe care îl au companiile SaaS asupra ecosistemului lor.

Plățile integrate ajută companiile în mai multe moduri strategice, inclusiv:

• Îmbunătățirea experienței utilizatorului: Prin rezolvarea unor probleme specifice legate de plăți, platforma devine mai valoroasă și indispensabilă pentru utilizator.
• Impact asupra veniturilor: Monetizarea tranzacțiilor financiare procesate pe platformă afectează veniturile companiei.
• Reducerea dependenței de terțe părți: Integrarea plăților poate modifica dependența companiei de furnizorii externi de plăți, schimbând potențial controlul asupra experienței utilizatorului.
• Diferențiere pe piață: O soluție completă, multifuncțională, poate afecta competitivitatea unei platforme SaaS în raport cu alte opțiuni.

Companiile SaaS constată că plățile integrate afectează fluxurile de venituri, împreună cu taxele standard de abonament.

Principalele modalități prin care acestea deblochează noi venituri sunt:

• Procesarea plăților Taxe: Platformele SaaS pot percepe comercianților lor subordonați un mic comision pentru fiecare tranzacție pe care o procesează prin platformă.
• Servicii financiare cu valoare adăugată: Oferirea de servicii precum credit comercial, împrumuturi sau asigurări în sectorul fintech poate afecta câștigurile din venituri.
• Monetizare Omnicanal: Suportul pentru plăți pe toate canalele influențează oportunitatea de a monetiza fiecare tranzacție, indiferent de locul în care are loc.

Conformitatea și securitatea ar trebui să fie întotdeauna prioritizate la integrarea plăților într-o platformă SaaS, deoarece acestea au un impact direct asupra bunăstării financiare și a statutului reputațional al platformei. Așadar, ignorarea acestora poate duce la provocări majore:

• Conformitate normativă: Conformitatea cu reglementări precum PCI DSS (Standardul de Securitate a Datelor din Industria Plăților cu Cardul) și GDPR (Regulamentul General privind Protecția Datelor) este obligatorie.
• Măsuri de securitate: Platformele ar trebui să implementeze măsuri precum autentificarea multi-factor (MFA), să efectueze audituri de securitate regulate și să efectueze teste de vulnerabilitate.
• Protecția datelor: End-to-end criptare și controale sofisticate ale accesului sunt necesare pentru securizarea datelor financiare sensibile ale clienților.
• Conformitate-ca-Serviciu: Utilizarea serviciilor specializate este o opțiune pentru unele companii pentru a gestiona conformitatea și a aborda breșe de date probleme.