Що таке банк-еквайр?

Банк-еквайр, також відомий як торговий банк, це фінансова установа яка обробляє платежі за кредитними та дебетовими картками від імені продавців.

 Він надає продавцям інструменти для обробки карткових платежів, такі як: 

• POS-термінали (системи точок продажу)
• платіжні шлюзи
• торговельні рахунки. 

Банк-еквайр:

• відповідає за маршрутизацію даних транзакцій між POS-системою SaaS-компаній та платіжними системами (такими як Visa або Mastercard).
• гарантує, що кошти перераховуються з банку-емітента (банку власника картки) на рахунок продавця, за вирахуванням будь-яких комісій

Банк-еквайр виступає основною ланкою між продавцем, платіжними системами (такими як Visa або MasterCard) та банком-емітентом.

Основні функції:

• Підключення продавців: Налаштування облікових записів продавців.
• Обробка транзакцій: Обробка платежів у режимі реального часу
• Розрахунки: Перерахування затверджених коштів на рахунок продавця.
• Управління ризиками: Управління шахрайством, поверненнями платежів та дотриманням нормативних вимог
• Технічна підтримка: Включаючи POS-системи та платіжні шлюзи.

Еквайрингові банки беруть на себе ризик, що робить їх ключовими для безпеки та надійності платіжних екосистем на основі карток.

Різниця полягає в кого вони обслуговують та які ролі вони відіграють в транзакції.

An acquiring bank ensures funds reach the merchant, while the issuing bank ensures the cardholder has sufficient funds or credit.

In online transactions, the acquiring bank is part of a multi-step process that ensures secure payment authorization and fund settlement.

Steps: 

1.  The process begins with the payment authorization, in which the client makes a purchase on a merchant’s website and securely transmits their payment information to the acquiring bank via a payment gateway.
2. The acquiring bank submits the transaction data to the card network (e.g., Visa, MasterCard) for approval by the issuing bank.
3. Once accepted, the acquiring bank credits the merchant’s account and settles the funds, minus any costs, after clearing the transaction.

Though they work closely together, SaaS payment processors and acquiring banks have different responsibilities.

Що таке processor enables the transaction, but the acquirer completes and settles it.

Acquiring banks manage risk using a multi-layered strategy focused on prevention, monitoring, and continuous improvement.

Fraud and Risk Management Strategies:

• Merchant underwriting: Assessing merchant credibility before account approval

• Transaction monitoring: Detecting suspicious patterns in real time

• Штучний інтелект та машинне навчання: Identifying fraudulent behavior with predictive analytics

• Chargeback management: Handling disputes and issuing refunds where necessary

• PCI DSS enforcement: Ensuring merchants meet security compliance standards

Because acquiring banks are liable for fraud losses, they invest heavily in fraud detection technologies and strict merchant screening.