Що таке банк-еквайр?

Банк-еквайр, також відомий як торговий банк, це фінансова установа яка обробляє платежі за кредитними та дебетовими картками від імені продавців.

 Він надає продавцям інструменти для обробки карткових платежів, такі як: 

• POS-термінали (системи точок продажу)
• платіжні шлюзи
• торговельні рахунки. 

Банк-еквайр:

• відповідає за маршрутизацію даних транзакцій між POS-системою SaaS-компаній та платіжними системами (такими як Visa або Mastercard).
• гарантує, що кошти перераховуються з банку-емітента (банку власника картки) на рахунок продавця, за вирахуванням будь-яких комісій

Банк-еквайр виступає основною ланкою між продавцем, платіжними системами (такими як Visa або MasterCard) та банком-емітентом.

Основні функції:

• Підключення продавців: Налаштування облікових записів продавців.
• Обробка транзакцій: Обробка платежів у режимі реального часу
• Розрахунки: Перерахування затверджених коштів на рахунок продавця.
• Управління ризиками: Управління шахрайством, поверненнями платежів та дотриманням нормативних вимог
• Технічна підтримка: Включаючи POS-системи та платіжні шлюзи.

Еквайрингові банки беруть на себе ризик, що робить їх ключовими для безпеки та надійності платіжних екосистем на основі карток.

Різниця полягає в кого вони обслуговують та які ролі вони відіграють в транзакції.

Банк-еквайєр гарантує надходження коштів продавцю, в той час як банк-емітент гарантує наявність достатніх коштів у власника картки або кредиту.

В онлайн-транзакціях банк-еквайєр є частиною багатоетапного процесу що забезпечує безпечну авторизацію платежу та розрахунок коштів.

Кроки: 

1.  Процес починається з авторизації платежу, коли клієнт здійснює покупку на веб-сайті продавця та безпечно передає свою платіжну інформацію банку-еквайру через платіжний шлюз.
2. Банк-еквайр надсилає дані транзакції до платіжної системи (наприклад, Visa, MasterCard) для схвалення банком-емітентом.
3. Після прийняття, банк-еквайр кредитує рахунок продавця та перераховує кошти, за вирахуванням будь-яких витрат, після завершення транзакції.

Хоча вони тісно співпрацюють, Платіжні процесори SaaS та банки-еквайри мають різні обов'язки.

Що таке процесор забезпечує транзакцію, але еквайєр завершує та розраховує її.

Еквайрингові банки керують ризиками, використовуючи багаторівневу стратегію зосереджені на запобіганні, моніторингу та постійному вдосконаленні.

Стратегії управління шахрайством та ризиками:

• Андеррайтинг продавців: Оцінка надійності продавця перед затвердженням облікового запису

• Моніторинг транзакцій: Виявлення підозрілих схем у режимі реального часу

• Штучний інтелект та машинне навчання: Виявлення шахрайської поведінки за допомогою прогнозної аналітики

• Управління поверненнями платежів: Вирішення спорів та повернення коштів за необхідності

• PCI DSS забезпечення виконання: Забезпечення відповідності продавців стандартам безпеки

Оскільки банки-еквайєри несуть відповідальність за втрати від шахрайства, вони значно інвестують у виявлення шахрайства технології та ретельну перевірку продавців.