Що таке банківські перекази?

Банківські перекази є одним із найпоширеніших методів оплати в індустрії SaaS для обробки внутрішніх та зовнішніх транзакцій. Бізнесу необхідно розуміти різні типи банківських переказів, щоб вибрати опцію, яка найкраще відповідає їхнім конкретним вимогам.

• Перекази ACH (Automated Clearing House): Це підходящий варіант для масових платежів у США, який зазвичай використовується для періодичних платежів та транзакцій з великим обсягом. Перекази ACH зазвичай займають кілька робочих днів, при цьому ACH в той же день стає все більш доступним.
• Банківські перекази: Швидший спосіб оплати, що надається перевага в надзвичайних ситуаціях та зазвичай використовується в міжнародних транзакціях або платежах на великі суми. Дротові перекази зазвичай передбачають вищі комісії за транзакції порівняно з іншими методами.
• Дебетові операції ACH: Вони забезпечують негайне розрахування шляхом безпосереднього списання коштів з прив'язаного рахунку клієнта за його згодою. Цей варіант чудово підходить для регулярного виставлення рахунків у SaaS та для компаній, яким потрібен надійний доступ до коштів.

Банківські перекази часто асоціюються з безпечним та ефективним управлінням періодичними платежами та великими обсягами транзакцій для SaaS-компаній. Окремі особи можуть надавати перевагу банківським переказам перед операціями з кредитними картками через потенційну економію коштів та їхню доцільність для більших транзакцій. 

SaaS-компанії часто використовують банківські перекази, зокрема ACH-дебети, для моделей на основі підписки, оскільки ці моделі вимагають регулярних платежів. Інтеграція банківських переказів у SaaS-платформи може потенційно вплинути на залучення та утримання клієнтів, особливо в сегменті B2B SaaS.

У SaaS банківські перекази зазвичай включають два основних типи: ACH-платежі та міжнародні банківські перекази.

• ACH-платежі: Зазвичай використовуються для місцевих транзакцій у США, ці перекази можуть займати від кількох годин до кількох робочих днів, причому ACH в той же день стає все більш поширеним.
• Міжнародні банківські перекази: Обробка цих переказів через мережу SWIFT може тривати від двох до п’яти робочих днів або навіть довше, залежно від таких факторів, як країни, що беруть участь, їхні банківські системи та банки, що використовуються.

Майте на увазі, що на час переказу коштів також можуть впливати банківські свята, вихідні дні або час здійснення переказу. Завжди звертайтеся до свого банку або постачальника платіжних послуг, щоб отримати точну інформацію щодо часу обробки.

Банківські перекази зазвичай використовують низку заходів безпеки для захисту фінансових даних. Ці заходи охоплюють захист даних шляхом шифрування онлайн-інформації клієнтів, захист особистості за допомогою двофакторної автентифікації та регулярні перевірки безпеки системи. Банки також впроваджують складні системи для виявлення та запобігання шахрайській діяльності. Крім того, банки повинні дотримуватися суворих процедур дотримання нормативних вимог для захисту даних клієнтів.

Тим не менш, необхідно бути пильним та запобігати різним ризикам, використовуючи складні, унікальні паролі та уникаючи натискання на підозрілі посилання, які можуть містити віруси або призводити до спроб фішингу.

SaaS-бізнеси можуть використовувати банківські перекази, особливо для великих або міжнародних транзакцій. Ось деякі ключові характеристики цього варіанту:

• Нижчі комісії за транзакції: Банківські перекази часто мають нижчі комісії, ніж інші платіжні платформи, особливо для великих транзакцій; однак, комісії можуть змінюватися залежно від конкретного банку та деталей транзакції. Це часто пов'язано з вищими прибутками, але результати можуть відрізнятися.
• Підвищена безпека: Банківські перекази зазвичай передбачають пряме спілкування між банками та часто вимагають кількох форм автентифікації, що сприяє їх сприйняттю як безпечного методу оплати.
• Зменшення ймовірності зворотні платежі: Важливо зазначити, що банківські перекази, особливо дебетові операції ACH, зазвичай мають нижчий ризик повернення коштів порівняно з платежами кредитними картками.
• Перевага клієнта: Багато клієнтів, особливо бізнеси, цінують знайомство та прозорість банківських переказів. Платіжна система генерує детальний запис, який можна використовувати для відстеження транзакції.
• Міжнародні платежі: Банківські перекази служать інструментом для сприяння міжнародним платежам, що дозволяє компаніям взаємодіяти з клієнтами з різних країн.

Однак, важливо врахувати потенційні недоліки, щоб забезпечити збалансовану перспективу:

• Часові рамки: Банківські перекази зазвичай мають довший час обробки порівняно з деякими іншими методами оплати, що може вплинути на час визнання доходів та потенційно вплинути на грошовий потік. Однак, це менш проблематично з дебетовими операціями ACH та обробкою ACH в той самий день.
• Ручна обробка: Хоча традиційні банківські перекази передбачають ручні процеси, новіші платформи пропонують можливості автоматизації для виконання таких завдань, як ініціювання та звіряння цих транзакцій.
• Менш зручно для деяких повторюваних платежів: В той час як дебетові операції ACH спеціально розроблені для регулярних платежів, інші типи банківських переказів можуть бути менш зручними для цієї мети.