Що таке Директива про платіжні послуги 3 (PSD3)?

PSD3, або Третя Директива про платіжні послуги, — це найновіший європейський регламент щодо платіжних послуг. Він оновлює PSD2 і може вплинути на безпеку, конкуренцію та прозорість у фінансовому секторі.

Він також надає платіжним установам та установам електронних грошей доступ до платіжних систем і впливає на заходи захисту від шахрайства, такі як строга автентифікація клієнта (SCA).

Основними цілями PSD3 та супровідного Регламенту про платіжні послуги (PSR) є:

• Безпека онлайн-платежів пов'язана з рівнем захисту споживачів від шахрайства.
• Врахуйте аспекти, пов'язані з правами та захистом споживачів.
• Розгляньте відмінності між банками та небанківськими платіжними провайдерами.
• Оптимізуйте роботу відкритого банкінгу.
• Розглядається питання впровадження детальніших вимог до Strong Customer Authentication (SCA).

PSD3 — це перегляд PSD2, який включає коригування щодо безпеки, конкуренції та інновацій.

Основні відмінності включають:

• Запобігання шахрайству пов'язане з обміном даними, що стосуються шахрайства, між постачальниками платіжних послуг (PSPs).
• Права споживачів на відшкодування коштів, пов'язані з шахрайством, тепер охоплюють ширший спектр.
• Спрощена інтеграція відкритого банкінгу корелює з більшим контролем клієнтів над даними.
• Нові вимоги щодо відповідності для бізнесу стосовно обробки даних, автентифікації та безпеки.

PSD3 вносить зміни у чотирьох основних сферах.

• Безпека: Це впливає на правила Strong Customer Authentication (SCA), що стосуються зменшення шахрайства.
• Захист споживачів: Це збільшує відповідальність PSP за несанкціоновані транзакції.
• Відкритий банкінг: Це коригує вимоги доступу до Open Banking API.
• Нагляд за PSP: Це вводить нові вимоги до авторизації та зміни до розрахунку капіталу для платіжних установ.

Очікується, що PSD3 вплине на різні установи, що працюють у фінансовому секторі.

• Банки та небанківські PSP
• Споживачі
• Торгові майданчики, що спрощують платежі

Точна дата впровадження PSD3 наразі невідома. Європейська Комісія запропонувала законодавство у червні 2023 року, і процес все ще триває.

Підприємства можуть підготуватися, виконавши такі кроки:

1. Проведіть аналіз розривів у відповідності, щоб побачити, на якому рівні знаходяться ваші поточні системи.
2. Заплануйте бюджет на необхідні оновлення технологій.
3. Поінформуйте свої команди та клієнтів про нові заходи безпеки.
4. Будьте в курсі оновлень нормативних актів та тісно співпрацюйте зі своїми платіжними провайдерами.

Очікується, що PSD3 суттєво змінить платіжну галузь ЄС. Це може вплинути на інновації через регулювання нових платіжних методів такі як блокчейн та цифрових гаманців, що потенційно впливає на взаємодію з клієнтами та запобігання шахрайству заходи. 

Вона прагне створити більш рівні умови між банками та небанківськими PSP, що може вплинути на конкуренцію та прозорість на ринку.