Що таке запобігання шахрайству з SaaS-платежами?

Запобігання шахрайству в SaaS — це процес виявлення та запобігання несанкціонованим, шахрайським або зловмисним транзакціям на платформі SaaS.  Інструменти безпеки, аналіз поведінки та автоматичні попередження використовуються для виявлення аномалій платежів та зловживання обліковими записами до того, як вони завдадуть шкоди. 

Ця процедура є критично важливою для захисту коштів, забезпечення цілісності платформи та підтримки довіри користувачів, особливо для компаній, які пропонують періодичні платежі та передплати самообслуговування. 

Організації SaaS схильні до численних специфічних типів шахрайства з платежами. 

• Захоплення облікового запису: Хакери використовують викрадені облікові дані для незаконного доступу до облікових записів користувачів, часто отримуючи доступ до платіжної інформації або використовуючи збережені способи оплати. 
• Дружнє шахрайство: Відбувається, коли законний споживач здійснює покупку, а потім шахрайським чином оскаржує транзакцію у своєму банку, стверджуючи, що він її не авторизував. 
• Викрадені кредитні картки: Щоб уникнути виявлення, шахраї тестують викрадені платіжні дані за допомогою безкоштовних пробних періодів SaaS або недорогих підписок. 
• Шахрайство з поверненням коштів: Це відбувається, коли клієнт навмисно запитує повернення коштів через свій банк, а не через офіційний механізм повернення коштів компанії.
• Фальшиві облікові записи та реєстрації ботів: Автоматизовані боти створюють фальшиві облікові записи, щоб зловживати акціями або масово тестувати викрадені платіжні дані.

Навіть одна шахрайська транзакція може спричинити значні проблеми.  Наслідки включають: 

• Втрата доходу: Шахрайські повернення коштів коштують бізнесу грошей і можуть призвести до штрафів з боку платіжних систем. 
• Порушення операційної діяльності: Розслідування шахрайства та суперечки щодо повернення коштів забирають час та ресурси від діяльності, спрямованої на зростання. 
• Втрата довіри клієнтів: Один випадок витоку даних або компрометації облікового запису може призвести до довгострокової шкоди довірі користувачів. 
• Вищі транзакційні збори: Надмірна кількість повернень коштів може призвести до збільшення ставок обробки платежів для бізнесу або до блокування облікового запису платіжними шлюзами.

Компанії SaaS можуть вжити кількох заходів для запобігання шахрайству з платежами до того, як воно станеться: 

1. Використовуйте багатофакторну автентифікацію (MFA): Вимога додаткового кроку під час входу значно знижує ризик захоплення облікового запису. 
2. Моніторинг поведінки користувачів: Відстежуйте місцезнаходження входу, зміни IP-адрес та схеми покупок, щоб виявляти аномалії в режимі реального часу. 
3. Обмежте Пробний Період: Використовуйте підтвердження електронної пошти, CAPTCHA та відбитки пальців пристрою, щоб зменшити кількість автоматизованих або шахрайських реєстрацій. 
4. Токенізуйте платіжні дані: Захистіть конфіденційні дані за допомогою безпечної токенізації та методів шифрування. 
5. Використовуйте Webhooks та сповіщення: Налаштуйте автоматичні сповіщення про підозрілу активність, таку як швидкі спроби входу або кілька відхилених транзакцій. 

Вибираючи інструмент для запобігання шахрайству, SaaS-компанії повинні звернути увагу на такі ключові функції: 

• Алгоритми машинного навчання: Адаптивні системи, які аналізують дані на наявність потенційних аномалій у розпізнаванні образів.
• Прийняття рішень у режимі реального часу: Можливість затверджувати, позначати або блокувати транзакції в міру їх виникнення. 
• Управління чарджбеками: Інструменти, розроблені для допомоги в управлінні та оскарженні повернень коштів за SaaS.
• Контроль перевірки користувачів: Вбудована підтримка перевірки особи через завантаження документів, перевірку електронної пошти або телефону.
• Гнучкість інтеграції: Прагне бути сумісним зі стандартними платіжними платформами, CRM та платіжними шлюзами SaaS. 

Багато постачальників SaaS інтегрують захист від шахрайства у свої платформи. Це може включати: 

• Безпечні процеси оплати: Зашифровані платіжні потоки спрямовані на зменшення вразливості до зловмисників.
• Функції захисту входу: Автоматичний моніторинг сеансів, таймери виходу та блокування підозрілих IP-адрес. 
• Керування доступом на основі ролей (RBAC): Гарантує, що лише уповноважені члени команди можуть отримати доступ до конфіденційних платіжних даних або даних користувачів. 

Щоб вирішити, задайте собі такі питання: 

• Чи спостерігається на вашій платформі збільшення кількості реєстрацій користувачів або обсягу платежів? 
• Чи стикалися ви з незрозумілими поверненнями платежів або раптовими стрибками трафіку? 
• Чи зберігаєте ви або обробляєте платіжну інформацію клієнтів? 

Фактори прийняття рішення: 

• Обсяг та вартість ваших транзакцій 
• Рівень автоматизації вашої платіжної системи 
• Тип користувачів та ступінь ризику (наприклад, B2C проти B2B) 
• Нормативні зобов'язання пов'язані з вашою галуззю 
• Минулі випадки шахрайства або компрометації даних