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什么是收单银行?

发布时间: 2025年7月25日

最后更新: 2025年8月1日

什么是收单行

什么是收单银行?

收单银行,也称为商户银行,是 金融机构 代表商家处理信用卡和借记卡付款。

 它为商家提供处理卡片支付的工具,例如: 

  • 销售点 (POS) 系统
  • 支付网关
  • 商户账户。 

收单银行:

  • 负责在 SaaS 商家的 POS 系统和卡网络(如 Visa 或 Mastercard)之间路由交易数据。
  • 确保资金从发卡银行(持卡人银行)转移到商家账户,扣除任何费用

收单银行在支付处理中执行哪些功能?

收单银行是商户、卡网络(例如Visa或MasterCard)和发卡银行之间的主要连接。

核心功能:

  • 商户入驻: 设置商户账户。
  • 交易处理:处理实时支付流程
  • 结算:将批准的资金转移到商户账户。
  • 风险管理:管理欺诈、退单和合规性
  • 技术支持: 包括POS系统和支付网关。

收单银行 承担风险,使其成为基于卡片的支付生态系统安全性和可靠性的关键。

收单银行和发卡银行之间有什么区别?

区别在于 它们服务的对象它们扮演的角色 在交易中。

角色

收单银行

发卡银行

服务对象

商家

持卡人

提供

商家账户

信用卡/借记卡

授权付款

传递给发卡行

批准/拒绝交易

管理风险

商家欺诈、退单

持卡人欺诈、信用额度

资金结算至

商家账户

从持卡人账户扣款账户

 

收单银行确保 资金到达商家,而发卡银行确保 持卡人有足够的资金 或信用额度。

如何通过收单银行处理在线交易?

在线交易中,收单银行是 多步骤流程 的一部分,以确保安全的支付授权和资金结算。

步骤: 

  1.  该流程始于付款授权,客户端在商家网站上进行购买,并通过支付网关将其付款信息安全地传输至收单银行。
  2. 收单银行将交易数据提交给卡网络(例如,Visa,MasterCard),以供发卡银行批准。
  3. 一旦接受,收单银行将在清算交易后将资金存入商家账户并进行结算,扣除任何费用。
请记住

收单银行也维护 安全协议,例如 PCI DSS 合规性,以防止在线支付过程中的欺诈行为。

支付处理商和收单银行之间的主要区别是什么?

尽管它们紧密合作, SaaS 支付处理商 和收单银行负有不同的责任。

功能

支付处理商

收单银行

主要角色

传输交易数据

管理商户账户和资金结算

提供

支付基础设施(支付网关,API)

访问银行卡网络和结算服务

监管角色

监管较少

受到严格监管;承担财务风险

拥有与……的关系

技术和 POS 供应商

商家和卡网络

 

诸如 处理器启用交易,但是 收单行完成并结算.

收单银行如何管理与商户账户相关的欺诈和风险?

收单银行使用 多层策略 专注于预防、监控和持续改进。

欺诈和风险管理策略:

  • 商户承保:在批准账户前评估商户信誉

  • 交易监控:实时检测可疑模式

  • 人工智能和机器学习:识别 欺诈行为 使用预测分析

  • 退款管理: 处理争议 并在必要时退款

  • PCI DSS 执行:确保商户符合安全合规标准

因为收单银行 对欺诈损失负责,他们大力投资于 欺诈检测 技术和严格的商户筛选。

结论

收单银行通过处理商家、支付处理机构和卡网络之间复杂的合作关系,成为协助SaaS企业接受数字支付的重要金融机构。

它们的角色与支付处理机构和发卡银行截然不同,并且它们提供重要的服务,例如商户账户创建、交易管理和欺诈风险 mitigation。

随着电子商务的扩张,收单银行在全球企业支付处理中扮演着越来越重要的角色。

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