什么是 SaaS 付款身份验证？

SaaS 付款身份验证是在接受软件订阅付款之前确认客户身份的过程。它通过确认付款人有权付款来保护用户和公司免受欺诈。

随着SaaS公司在国际上管理 recurring payments，并且必须遵守诸如PSD2之类的财务规则，strong authentication 变得越来越重要。高效的 authentication 可以促进无缝交易并增强客户信心。

当客户尝试付款或设置 recurring subscription 时，SaaS payment authentication 中包含许多身份验证程序。 

这些流程可能需要密码输入、一次性验证码、生物识别验证或其他安全程序。

身份验证可阻止欺诈性交易，促进合规性，并有助于防止对付费服务的未经授权的访问。

支付流程的第一道防线是身份验证。在交易进行到授权（资金批准）和支付捕获之前，身份验证会在用户输入支付信息时验证其身份。

如果没有身份验证，公司将面临高欺诈率、拒付率上升以及由于支付失败或被拒绝而导致客户不满的风险。

这两个概念的区别是： 

• 身份验证确认发起交易者的身份。
• 授权验证交易（资金和权限）是否应该继续进行。

它们共同确保支付的成功和安全。首先是身份验证，例如出示身份证明；然后是授权，例如验证卡片的支付能力。

SaaS 付款身份验证的优势包括：

• 减少欺诈： 阻止未经授权的用户付款。
  
• 合规性： 符合 PSD2 和 PCI DSS 等法律规定。
  
• 付款成功： 减少交易失败和重试次数。
  
• 客户信心： 通过安全交易建立信任。
• 运营效率： 减少因付款失败引起的支持请求。

欧盟支付服务指令 2 (PSD2) 要求 强客户认证 (SCA) 用于在线支付。这意味着 SaaS 企业必须使用以下至少两种方式来验证客户身份：

• 他们知道的信息（例如，密码）
  
• 他们拥有的东西（例如，手机或卡片）
  
• 他们自身拥有的特征（例如，指纹）
  

不遵守 PSD2 可能会导致交易被拒，并且在欧盟运营的公司将面临法律处罚。

银行使用多种工具来评估付款的真实性：

•  3D验证 (3DS)： 将用户重定向到他们的银行进行身份验证。
  
•  设备指纹识别： 检测不熟悉的设备或位置。
  
•  地理位置和IP监控： 标记异常模式。
  
•  行为分析： 监控消费行为是否存在不一致。
  

如果出现任何可疑情况，银行可能会要求额外的验证，例如OTP或安全问题。

以下是五种广泛使用的方法：

1. 3D Secure 2.0： 在结账期间添加身份验证层。
   
2. 一次性密码（OTP）： 通过短信或电子邮件发送以确认身份。
   
3. 生物识别： 使用指纹或面部识别进行访问。
   
4. 邮箱/电话验证： 在设置过程中确认联系方式。
   
5. 令牌化： 在定期结算期间用安全令牌替换银行卡信息。
   

这些方法可以单独使用，也可以组合使用（多因素身份验证）以获得更强的保护。

SaaS 付款身份验证可能会因以下原因而简化，也可能会变得复杂 SaaS 定期付款。以下是具体方式： 

• 一方面，它们简化了续订流程，从而提高了 客户生命周期价值。
• 另一方面，它们经常会因为卡过期、身份验证失效或资金不足而失败。

优点&缺点 

为了控制这些问题，SaaS 企业会使用催款管理、卡更新器和备用付款方式等工具。 

付款失败的常见原因包括：

• 资金不足
  
• 过期或已取消的卡
  
• 身份验证错误（例如，MFA失败）
  
• 技术问题或超时
  
• 地理位置不匹配或欺诈警报
  

SaaS身份验证策略， 付款重试，以及实时警报可以减少 付款失败。 

使用技巧：

• 实施3D Secure并启用 SCA合规性.
• 在……期间使用多因素身份验证 (MFA) 客户引导 和结账。
• 使用自动卡片更新器维护更新的账单凭证。
• 监控失败的交易并及时提醒用户。
• 对您的结账流程进行 A/B 测试，以减少摩擦而不损害安全性。
  

关键考虑因素：

• 用户体验和安全性之间的平衡
• 根据地区调整身份验证（例如，欧盟的 PSD2， CCPA 在美国）
• 自动重试和 催款流程
• 确保所有系统都 符合 PCI DSS 标准