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什么是开放银行支付?
 
                            什么是开放银行支付?
“Open Banking”是一个系统,允许银行和授权的第三方提供商通过应用程序编程接口(API)安全地共享金融数据。其目的是在金融数据领域与竞争、创新和消费者控制相关。
“Open Banking Payments”与此系统相关,使消费者和企业可以通过第三方应用程序从其银行账户进行付款。
Open Banking Payments如何运作?
Open Banking Payments 通过使用安全的 API,在商家和客户的银行之间创建直接连接。这种标准化路径允许经过审查的第三方机构(称为 Payment Initiation Service Providers (PISPs))代表客户发起付款。
该过程列出一系列步骤以及安全措施。
- 消费者在结账时选择 Open Banking 付款选项。
- PISP 会安全地将消费者重定向到他们自己银行的应用程序或网站。
- 消费者使用其银行的标准、强大的身份验证(例如,面容 ID、指纹或密码)授权付款。
- 付款后,资金将从客户账户转移到商家账户。
该系统绕过传统的支付网关,商家无需输入或存储任何卡详细信息。
开放银行支付 vs. 传统卡支付
Open Banking 预计不会完全取代银行卡支付,而是作为支付生态系统中的一个补充选项。
| 功能 | Open Banking 支付 | 传统的银行卡支付 | 
| 支付流程 | 通过 API 直接进行银行间转账 | 通过银行卡网络(例如 Visa)进行交易 | 
| 数据输入 | 无需手动输入银行卡信息 | 需要手动输入卡号、有效期和 CVV 码 | 
| 安全 | 银行级身份验证;无需存储银行卡信息 | 容易发生存储银行卡信息的数据泄露 | 
| 费用 | 降低交易费用 | 涉及各种费用(交换费、评估费等) | 
| 结算 | 近乎即时结算 | 结算可能需要几个工作日 | 
开放银行支付的未来是什么?
开放银行的发展意味着银行和金融科技公司之间需要持续合作。这种发展也带来了网络安全和 数据隐私方面的考虑 因此需要采取安全措施。
监管框架对于维护保护和标准化至关重要。
主要法规包括:
- PSD2(支付服务指令2) 在欧洲。
- 澳大利亚的消费者数据权利(CDR)。
- 拟议中的欧盟 PSD3 预计将对支付格局产生持续影响。
结论
Open Banking Payments 为传统卡片支付提供了一种替代方案,对安全性、成本和用户体验具有潜在影响。通过安全措施促进银行间直接转账会影响业务成本,并可能与结账体验和客户满意度相关。

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