什么是开放银行支付？

“Open Banking”是一个系统，允许银行和授权的第三方提供商通过应用程序编程接口(API)安全地共享金融数据。其目的是在金融数据领域与竞争、创新和消费者控制相关。

“Open Banking Payments”与此系统相关，使消费者和企业可以通过第三方应用程序从其银行账户进行付款。

Open Banking Payments 通过使用安全的 API，在商家和客户的银行之间创建直接连接。这种标准化路径允许经过审查的第三方机构（称为 Payment Initiation Service Providers (PISPs)）代表客户发起付款。

该过程列出一系列步骤以及安全措施。

1. 消费者在结账时选择 Open Banking 付款选项。
2. PISP 会安全地将消费者重定向到他们自己银行的应用程序或网站。
3. 消费者使用其银行的标准、强大的身份验证（例如，面容 ID、指纹或密码）授权付款。
4. 付款后，资金将从客户账户转移到商家账户。

该系统绕过传统的支付网关，商家无需输入或存储任何卡详细信息。

开放银行支付中 API 的实施提供了一种不同于传统方法的新途径，可能会影响其相关性。

• 安全：无需手动输入和存储卡信息可能会影响 数据泄露。交易的安全性措施与银行采用的措施相当。
• 降低成本：与以下情况相比，商家可能需要支付不同的交易费 信用卡付款，财务流程的调整可能会改变运营成本。
• 支付速度影响：加快付款结算速度，甚至即时结算，会对企业现金流产生影响，并影响即时服务（如即时退款或账户充值）的可用性。
• 结账调整： 对结账流程的修改可能会与业务绩效相关。 

消费者与其财务数据互动方式的变化，为欺诈检测和定制金融产品等支持服务提供了支持。

Open Banking 预计不会完全取代银行卡支付，而是作为支付生态系统中的一个补充选项。

开放银行涉及多个行业的众多应用程序和不同的支付模式。

• 电子商务： 即时 支付退款 和简化的结账流程。
• 金融服务： 贷款审批和经纪账户注资的速度可能会加快。
• 个人理财应用程序： 这些应用程序利用实时数据进行预算和财务管理等功能。
• 催收： 促进 支付对账.
• 新模式： 平台间的互操作性可能会影响个性化贷款和定制化资金管理服务等服务，进而可能影响普惠金融。

开放银行的发展意味着银行和金融科技公司之间需要持续合作。这种发展也带来了网络安全和 数据隐私方面的考虑 因此需要采取安全措施。

监管框架对于维护保护和标准化至关重要。

主要法规包括：

• PSD2（支付服务指令2） 在欧洲。
• 澳大利亚的消费者数据权利（CDR）。
• 拟议中的欧盟 PSD3 预计将对支付格局产生持续影响。