什么是支付服务指令 3 (PSD3)？

PSD3，或称支付服务指令3，是欧洲最新的支付服务法规。它更新了PSD2，并可能对金融领域的安全、竞争和透明度产生影响。

它还允许支付和电子货币机构访问支付系统，并影响欺诈保护措施，例如强客户认证 (SCA)。

PSD3 和随之而来的支付服务法规 (PSR) 的主要目标是：

• 在线支付安全与消费者可用的反欺诈保护级别相关。
• 处理与消费者权益和保护相关的方面。
• 处理银行和非银行支付提供商之间的差异。
• 优化开放银行的性能。
• 正在考虑实施更详细的强客户认证 (SCA) 要求。

PSD3 是 PSD2 的修订版，其特点是对安全、竞争和创新进行了调整。

主要区别包括：

• 欺诈预防与支付服务提供商 (PSP) 之间共享欺诈相关数据有关。
• 与欺诈受害相关的消费者退款权利现在涵盖更广泛的范围。
• 简化的开放银行集成与客户对数据的更大控制权相关。
• 企业在数据处理、身份验证和安全方面的新合规性要求。

PSD3 在四个主要领域引入了变化。

• 安全性： 它会影响强客户认证 (SCA) 规则，这与减少欺诈有关。
• 消费者保护： 它增加了 PSP 对未经授权交易的责任。
• 开放银行： 它调整了 Open Banking API 访问的要求。
• PSP 监管： 它带来了新的授权要求以及支付机构资本计算的变化。

预计 PSD3 将会影响金融行业内的各个运营实体。

• 银行和非银行 PSP
• 消费者
• 促进支付的市场

PSD3的确切实施日期目前尚未公布。欧盟委员会于2023年6月提出了这项立法，该流程仍在进行中。

企业可以通过采取以下步骤做好准备：

1. 进行合规性差距分析，了解你当前系统的状况。
2. 为必要的技术升级做好预算。
3. 让你的团队和客户了解新的安全措施。
4. 随时了解监管更新，并与你的支付提供商密切合作。

PSD3 预计将显著重塑欧盟的支付行业。它可能通过对新兴技术的监管来影响创新 支付方式 例如区块链和 数字钱包，可能会影响客户体验和 欺诈预防 措施。 

它旨在在银行和非银行PSP之间建立更公平的环境，这可能会对市场竞争和透明度产生影响。