什么是SaaS交易监控？

SaaS交易监控是指一种自动化、基于云的流程，借助专用软件平台，用于分析金融数据交换，以实现欺诈预防和合规性。 

SaaS监控整合数字元数据和用户行为模式，以创建详细的风险画像。

SaaS交易监控提供针对多种犯罪的保护，其中包括： 

• 账户盗用(ATO)： 欺诈者获取合法账户的访问权限，并进行未经授权的支付。 
• 信用卡测试：机器人利用SaaS平台，通过小额循环交易“测试”数千张被盗信用卡的有效性。
• 洗钱： 欺诈者利用订阅或“虚假服务”来分层和转移非法资金。
• 拒付欺诈： 客户声称从未收到实际已使用的服务，以此向银行申请退款。

SaaS交易监控系统使用特定的触发器来标记不同的支付。

系统被编程为使用特定触发器标记偏离“常态”的行为：

• 速度骤增： 同一IP地址发起的交易频率突然增加。 
• 地域不符： 用户从伦敦登录，但通过高风险司法管辖区的代理处理付款。
• 拆分交易（化整为零）： 多笔交易故意低于特定金额，以避免强制性的监管报告。
• 休眠账户重新激活： 长期不活跃的账户现在正在频繁处理付款。 

SaaS交易监控中的实时数据处理提供了一个重要优势，即即时缓解。 

通过快速识别欺诈，SaaS公司可以避免蒙受经济损失。此外，SaaS交易监控是无摩擦的。

机器学习技术用于减少 误报 声明。实现此目的的方法包括： 

• 情境审查：算法经过训练，能够识别客户模式和行为，而不会阻止合法的交易。 
• 动态阈值：机器学习算法可以通过考虑用户的历史记录来调整阈值。 
• 反馈循环：机器学习模型从各种决策中“学习”，减少标记安全交易的情况。 

符合各种 行业法规的支付平台 包括 GDPR 通过多种方法完成： 

• 制裁筛查： 每笔交易都会实时对照全球观察名单（例如 OFAC）进行交叉比对。
• 审计追踪： 它自动生成可疑活动报告 (SARs) 所需的文件。
• 风险评分： 它结合 KYC （身份验证）数据与当前行为，以分配一个 “风险评分” 给每个用户，满足全球监管机构要求的 “基于风险的方法”。