什么是 SaaS 嵌入式支付？

SaaS embedded payments是指直接集成到软件应用程序中的支付处理功能。这种配置使用户能够在现有平台环境中完成财务交易，包括支付发票或购买产品。

此集成通过修改结帐流程和工作流程来影响用户体验。提供支付服务和收取交易费用可能与SaaS提供商的收入调整相关。这是被称为“金融化SaaS”的更大趋势的一部分，软件平台演变为分层的金融中心。

嵌入式支付的工作原理是将支付处理技术（通常通过API）直接集成到平台代码中。这意味着软件可以在其界面内处理交易。

以下是基本流程：

1. SaaS平台与支付处理商合作以嵌入其服务。
2. 平台上的用户（子商户）可以接受其自身客户的付款。
3. 交易发生并在SaaS应用程序内完全处理。
4. SaaS 提供商随后通过手续费从这些交易中产生收入，这使其能够充当金融中心并向用户提供补充功能。

实施此方案需要高度重视平台安全性和合规性，以保护敏感的财务数据。

嵌入式支付有时会为 SaaS 公司及其客户带来战略上的考虑。

对于 SaaS 平台：

• 收益影响：交易费用和增值服务带来的收益超出订阅收入。
• 改进的用户体验会影响满意度和参与度，从而可能影响客户留存率。
• 战略增长：影响公司向金融中心的发展，可能会影响其运营适应性和解决方案的全面性。

对于用户:

• 集成：平台内的支付处理可能会因便利性而影响用户满意度。

虽然嵌入式支付的优势值得关注，但实施过程中也存在一些问题。

• 技术复杂性： 从技术角度来看，集成支付网关和 API 要求很高。
• 安全风险： 管理财务数据意味着平台面临风险，包括数据泄露和欺诈，因此安全措施至关重要。
• 高投资： 它需要投资建设和维护一个安全合规的基础设施。
• 监管专业知识： 公司需要在复杂的金融法规和支付处理方面具备专业知识，这可能需要雇佣新的人才或建立合作伙伴关系。

嵌入式支付解决了某些战略挑战，可能会影响SaaS企业对其生态系统的控制程度。

嵌入式支付在几个战略方面为企业提供帮助，其中包括：

• 提升用户体验： 通过解决具体的支付痛点，他们使平台对用户更有价值，更不可或缺。
• 收入影响： 平台上处理的金融交易的货币化会影响公司的收入。
• 减少对第三方的依赖： 集成支付可以改变公司对外部支付提供商的依赖，从而可能改变对用户旅程的控制。
• 市场差异化： 功能齐全的一体化解决方案会影响SaaS平台相对于其他选项的竞争力。

SaaS公司发现，嵌入式支付会影响收入流以及其标准订阅费。

他们解锁新收入的主要方式是：

• 支付处理 费用： SaaS平台可以向其子商户收取少量费用，用于通过平台处理的每笔交易。
• 增值金融服务： 在金融科技领域提供商业信贷、贷款或保险等服务会影响收入增长。
• 全渠道获利： 跨渠道的支付支持会影响每笔交易获利的机会，无论交易发生在哪里。

将支付集成到SaaS平台时，应始终优先考虑合规性和安全性，因为它们会直接影响平台的财务状况和声誉。因此，忽略这些可能会导致重大挑战：

• 法规遵从： 遵守诸如 PCI DSS（支付卡行业数据安全标准） 和 GDPR（通用数据保护条例） 是强制性的。
• 安全措施： 平台应实施诸如 多因素身份验证 (MFA)、定期执行安全审计和进行漏洞测试等措施。
• 数据保护： 端到端 加密 以及复杂的访问控制对于保护敏感的客户财务数据至关重要。
• 合规即服务： 对于一些公司来说，使用专业服务是管理合规性和解决以下问题的一种选择 数据泄露 方面的担忧。