什么是SWIFT？

SWIFT（环球银行金融电信协会）是一个全球网络，确保银行和金融机构之间金融交易数据的传输。  

它利用其 SWIFTNet 提供通信服务、软件和基础设施，但它不持有资金、管理账户或最终确定交易。 

以下是SWIFT的概述： 

• 日期： 由来自15个国家的239家银行于1973年在布鲁塞尔推出。 
• 目的：旨在取代缓慢且易出错的电传系统。 
• 增长：在20世纪80年代逐渐扩大，以包括经纪自营商、交易所和清算机构。
• 如今： 对全球金融至关重要，连接着200多个国家和地区的11,000多家机构。

SWIFT之所以受欢迎，是因为：

• 规模： 该金融信息网络的全球覆盖范围非常广泛。 
• 安全性：稳健的标准和值得信赖的基础设施 
• 标准化：通用、可靠的消息格式 
• 创新：新的消息类型和报告工具
• 网络效应：广泛采用确保了粘性和信任

以下是SWIFT的运作三步流程： 

1. 每个机构都会收到一个BIC（SWIFT代码），用于识别其名称、国家、城市和分支机构 
2. 银行通过SWIFTNet发送标准化报文（支付指令、证券交易等）  
3. SWIFT本身不转移资金，转账由代理银行执行

以下是关于SWIFT/BIC代码的一些事实： 

• 银行和金融机构的唯一标识符 
• 格式：8–11个字符（银行代码 + 国家代码 + 地点代码 + 分行代码）  
• 用于国际电汇和SEPA支付  
• 确保准确路由 跨境支付

通常，SWIFT转账需要1–5个工作日。然而，平均而言，它们持续约18小时，其中约66%在一天内到账 

延迟可能由于以下原因： 

• 中介银行 
• 目的国家和时区 
• 反欺诈和 合规性检查

SWIFT的替代方案旨在提供处理速度、成本或区域重点各异的服务。 

• Ripple (XRP Ledger)：基于区块链的近实时支付 
• SEPA：欧洲境内的快速、低成本转账 
• 国家系统：例如，Fedwire（美国）、CIPS（中国）

SWIFT通过其客户安全控制框架 (CSCF) 强制执行严格的安全标准。 

主要措施包括： 

• 受限制的互联网访问 
• 多因素认证 
• 最小权限访问 
• 加密 和持续监控 
• 事件响应协议 
• 欧盟金融法规

这些措施关系到全球金融信息的机密性、完整性和可用性。