什么是SaaS 3D Secure 2.0？

3D Secure 2.0是SaaS和软件在在线支付时用于核实用户身份的一种身份验证协议。它是3D Secure协议的修订版；其新功能旨在提供消费者欺诈保护。其中包括使用智能手机或智能手表进行生物识别身份验证，以及先进的欺诈检测系统。 

3DS2 流程需要大量信息流，以便实时评估风险。

1. 当客户点击“支付”按钮时，系统会生成100条信息，包括设备ID、交易历史和收货地址，并将其发送至持卡人银行。
2. 此信息由银行的风险引擎即时处理。
3. 如果数据与用户的既定模式一致，交易便会继续，无需用户干预。 然而，如果交易被认定为高风险（例如从新的IP地址进行大额购买），银行会发出“挑战”，例如生物识别扫描或一次性密码。

主要区别在于用户体验和数据级别。3D Secure (1.0) 曾因其糟糕的重定向体验以及在移动设备上经常崩溃的“Verified by Visa”弹窗而广为人知，导致高购物车放弃率。

3DS2用基于风险的身份验证（RBA）取代了旧系统普遍的“一刀切”挑战，这允许大多数合法用户跳过验证步骤。 

SaaS支付的特点之一是它们能够在后台运行验证，同时保持无摩擦的支付流程。3DS2通过使用商家的现有结账界面，在用户无需离开页面的情况下完成支付。

由于身份验证是通过隐形数据交换完成的，客户无需离开结账流程。这种简便性可能与转化率相关。

A Visa 研究 表明 3DS2 相比1.0版本可以节省高达85%的结账时间，从而保持用户参与度，并防止在传统系统中常见的 “受挫退出”。

3DS2 被设计为一种‘移动优先’的体验。它提供了原生软件开发工具包 (SDK)，允许 SaaS 公司集成 身份验证 到他们的 iOS 和 Android 应用中。 

• 原生用户界面: 验证屏幕与应用程序的外观和感受相匹配，避免用户产生疑虑。
• 生物识别集成: 客户可以通过 FaceID 或内置指纹传感器完成身份验证过程。
• 无弹窗： 它避免了曾困扰移动浏览器的兼容性问题 1.0.

更快的加载速度：应用直连银行的通信显著加快了验证速度。

使用3DS2的一个潜在影响是，与欺诈导致的拒付相关的责任发生了变化。这使得举证欺诈并提供充分证据的责任转移到发卡银行，并让SaaS商家更难对拒付提出异议。这对SaaS商家至关重要，因为欺诈导致的拒付会严重影响其 现金流.