Was ist ISO 20022?

ISO 20022 ist ein globaler Standard für den Finanznachrichtenverkehr, der eine Reihe von Regeln zur Strukturierung der Finanzkommunikation über verschiedene Geschäftsbereiche hinweg definiert.

• Einführung: International Organization for Standardization im Jahr 2004.
• Technologie: Basiert auf XML-basierte Nachrichtenstrukturen und UTF-8-Zeichen Kodierung, die nicht-lateinische Schriften (z.B. Chinesisch, Arabisch) verarbeiten und im Vergleich zu älteren Formaten zusätzliche Datenfelder enthalten.
• Globale Reichweite: ISO 20022 wird in über 70 Ländern für Bereiche wie Zahlungen, Wertpapiere, Handel, Kartentransaktionen und Devisenhandel verwendet.  
• Funktion: Je nach Umgebung, MX/ISO 20022 Nachrichten können neben oder anstelle älterer MT-Nachrichten.

ISO 20022 legt eine Standardisierung für Zahlungsdaten auf internationalen Finanzplattformen fest, insbesondere im Hinblick auf den Übergang zu datenreichen Echtzeit-Austauschprozessen.

• Strukturierte Daten: Zahlungsdetails wie Straße, Stadt und Postleitzahl werden in separate Felder eingegeben unter Verwendung von dedizierten Tags, nicht in „Freitext“-Blöcken zusammengefasst.
• Aspekte der Datenqualität: Pflichtfelder werden kategorisiert, um Informationen einheitlich zwischen Systemen zu organisieren und zu referenzieren.
• Sicherheit: Bezieht sich auf die Überprüfung von Sanktionen, Geldwäschebekämpfung (AML) und Betrugsprävention, da Maschinen die strukturierten Felder standardisiert „lesen“ können.

ISO 20022 gilt für eine Reihe von Organisationen, die am Finanznachrichtenverkehr teilnehmen.

Die Umstellung auf strukturierte Daten wirkt sich auf einige operative Faktoren aus:

• Betriebliche Effizienz: Beeinflusst die STP-Raten (Straight-Through Processing) und den Umfang der erforderlichen manuellen Eingriffe.
• Finanzielle Klarheit: Bezieht sich auf die Abstimmung von Zahlungen wie Rechnungen und die Transparenz über die Liquiditätspositionen.
• Strategisches Wachstum: Steht im Zusammenhang damit, wie Daten bei der Entscheidungsfindung und dem Umfang der Finanzdienstleistungen genutzt werden.
• Kostenüberlegungen: Kann die Organisation verwandter IT-Prozesse, wie z.B. Systemwartungsfaktoren, verändern.

Obwohl ISO 20022 jetzt live ist, stehen Unternehmen regelmäßig vor Aufgaben im Zusammenhang mit der Optimierung neuer Prozesse und der Abstimmung des Daten-Mappings.  

• Native vs. Wrapped: Der Übergang vom Einfachen Übersetzung (Umwandlung von MX in MT) zu Systemeigene Integration (vollständige Unterstützung des Kernsystems) zur Berücksichtigung von Datenkürzungen.
• Datenintegrität: Aufrechterhaltung der Informationskonsistenz bei der Interaktion mit internen Altsystemen.
• Das Mandat für „strukturierte Adressen“: Ab Ende 2026 werden Netzwerke wie SWIFT ihre Anforderungen aktualisieren, um nur noch vollständig strukturierte Formate anstelle unstrukturierter „Freitext“-Adressen zu akzeptieren.

ISO 20022 fungiert als Messaging-Standard, der auf mehrere Finanzbereiche angewendet wird.

• Zahlungen: Grenzüberschreitend, inländische Hochbetragszahlungen (CHIPS/Fedwire) und Echtzeit (RTP).
• Berichterstattung: Beinhaltet Anforderungen an die Unternehmensberichterstattung und Margin-Einzüge mittels CAMT (Cash Management) Nachrichten.
• Finanzinstrumente: Verbunden mit Prozessen wie Wertpapieraktivitäten, Handelsfinanzierung und Devisenhandel.
• Weitere Dienstleistungen: Umfasst Kartenzahlung, Lastschriften und automatisierte Kündigungen.

ISO 20022 entwickelt sich von einem Nachrichtenstandard für Zahlungen zu einem Datenstandard, der auf andere Bereiche angewendet wird..

1. Analytische Leistungsfähigkeit: Umfasst detailliertere Datenanalysen und Betrugserkennung.
2. Ablösung von Altsystemen: Umfasst eine schrittweise Abkehr von älteren Nachrichtenstrukturen hin zu einer stärkeren Nutzung des Standards auf allen Finanzplattformen.
3. Expansion: Umfasst die Anwendung von ISO 20022 auf betriebliche Prozesse in der Wertpapierabwicklung und Handelsfinanzierung.