Was ist Banking as a Service (BaaS)? 

Banking as a Service (BaaS) ist ein Geschäftsmodell, bei dem lizenzierte Banken und Fintech-Unternehmen ihre Infrastruktur und APIs anderen Unternehmen anbieten.

Dieses Rahmenwerk ermöglicht es Nicht-Finanzunternehmen, Produkte wie Zahlungen, Kredite und Konten zu integrieren, wodurch möglicherweise die Notwendigkeit einer Banklizenz umgangen wird.  

BaaS folgt diesen Schritten:  

1. Regulierte Banken erstellen eine Infrastruktur und stellen diese über Finanz-APIs (FAPIs) bereit. 
2. Nicht-Finanzunternehmen integrieren diese APIs in ihre Systeme.  
3. Unternehmen können dann White-Label-Finanzprodukte (Kreditkarten, Konten, Zahlungen) unter ihrer eigenen Marke anbieten

BaaS unterscheidet sich vom traditionellen Bankwesen in den folgenden Punkten:  

• Lizenzierung: BaaS-Unternehmen sind auf die Lizenzen von Banken angewiesen; traditionelle Banken verfügen über ihre eigenen. 
• Infrastruktur: BaaS nutzt APIs, während Banken eine End-to-End-Infrastruktur aufbauen. 
• Erfahrung: BaaS bietet eingebettete, maßgeschneiderte Dienstleistungen an; Banken bieten standardisierte an.
• Innovationsgeschwindigkeit: BaaS ermöglicht schnellere Produkteinführungen.

BaaS wird von einer Reihe von Unternehmenstypen genutzt:  

• Banken: Neue Einnahmequellen und erweiterte Reichweite 
• Fintechs: Schnelle Innovation ohne hohe Investitionen in die Infrastruktur 
• Nicht-Finanzmarken: Stärkere Kundenbindung durch eingebettete Produkte
• Verbraucher: Bequemere, personalisierte und zugänglichere Finanzdienstleistungen

Hier sind die Gründe, warum das BaaS-Modell relevant ist:  

• Das Erreichen neuer Zielgruppen steht im Zusammenhang mit dem Umfang der finanziellen Inklusion. 
• Dieser Ansatz kann für Unternehmen aufgrund einer möglichen geringeren Abhängigkeit von der internen Bankinfrastruktur zu Kostenanpassungen führen.
• Die Wettbewerbsfähigkeit von Banken kann durch Innovation und Partnerschaften beeinflusst werden. 
• Ermöglicht die Anbindung von Finanzprodukten an standardisierte digitale Schnittstellen.

Wie jedes andere Geschäftsmodell hat auch BaaS sowohl Vor- als auch Nachteile: 

BaaS ist eine Option für: 

• Start-ups und KMU, die eine schnelle Bereitstellung von Finanzdienstleistungen wünschen 
• Nicht-Finanzunternehmen, die eingebettete Finanzprodukte anbieten möchten 
• Banken, die ihre digitalen Angebote modernisieren und erweitern möchten 
• Unternehmen, die Agilität, Skalierbarkeit und geringere Anfangsinvestitionen benötigen

Zu den Risiken, die Händler bei der Nutzung von BaaS beachten müssen, gehören:  

• Cybersicherheitsbedrohungen (Verletzungen, Betrug, Angriffe) 
• Serviceausfälle oder Störungen durch den Anbieter 
• Einhaltung gesetzlicher Vorschriften Risiken (Datenschutz, Finanzgesetze) 
• Finanzielle Risiken durch Fehler oder Betrug des Anbieters 
• Reputationsrisiken bei Kompromittierung von Kundendaten 
• Integrationsherausforderungen mit bestehenden Systemen 
• Anbieterabhängigkeit, die einen Wechsel kostspielig oder schwierig macht 

Berücksichtigen Sie die folgenden Aspekte, wenn Sie nach einem BaaS-Anbieter suchen:  

• Geschäftsbedürfnisse und erforderliche Funktionen definieren 
• Skalierbarkeit, Compliance und Sicherheitsstandards bewerten 
• Integrationskompatibilität mit bestehenden Systemen überprüfen 
• Preisgestaltung und vertragliche Flexibilität vergleichen 
• Regulatorische Konformität priorisieren (z. B. HIPAA für das Gesundheitswesen) 
• einen Proof of Concept (PoC) durchführen, bevor Sie sich endgültig festlegen