Was ist Buy Now, Pay Later (BNPL) für SaaS-Unternehmen? 

Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL) ist eine Zahlungsoption, die SaaS-Unternehmen die Möglichkeit bietet, den vollständigen Vertragswert im Voraus zu erhalten. Im Gegenzug kann der Kunde die Zahlung in Raten leisten.  

Die BNPL-Option stellt eine Alternative zu langen Zahlungszielen oder der monatlichen Abrechnung dar. 

BNPL wird typischerweise beim Checkout angeboten. Das SaaS-Unternehmen integriert sich mit einem BNPL-Anbieter oder einem Merchant of Record, der BNPL unterstützt. 

Wählt der Kunde BNPL als Zahlungsoption, führt der Anbieter schnell eine Bonitätsprüfung durch und belastet, falls genehmigt, das SaaS-Unternehmen mit dem vollen Betrag des Abonnements.  

Der Kunde zahlt dann den BNPL-Anbieter in vereinbarten Raten zurück. 

Eine jährliche Abonnementgebühr von 9.000 US-Dollar kann beispielsweise in drei oder vier Teile aufgeteilt werden, während das SaaS-Unternehmen die gesamten 9.000 US-Dollar im Voraus erhält.  

BNPL beeinflusst den Cashflow, indem es die Dauer zwischen den Zahlungsverpflichtungen ändert. Dieser Vorteil ist besonders nützlich für SaaS-Unternehmen, da er ihnen sofortigen Zugang zu dem benötigten Kapital verschafft, was die Prognose und Wachstumsplanung erleichtert. 

Es erhöht auch die Konversionsraten, indem es Vorkostenbarrieren reduziert, insbesondere für KMU-Kunden.  

BNPL kann helfen, größere Verträge abzuschließen, die Abwanderung zu reduzieren, indem kurzfristiger Budgetdruck gemildert wird, und längerfristige Verpflichtungen zu unterstützen, ohne interne Finanzierung oder Kreditmanagement zu erfordern.

BNPL beeinflusst den Cashflow eines Unternehmens, indem Abonnementumsätze in eine einmalige Vorauszahlung umgewandelt werden. Dieser Prozess wirkt sich auf das Betriebskapital und den Bedarf an externer Finanzierung aus, was wiederum die Investitionsrate in das Wachstum von SaaS-Unternehmen beeinflussen kann. 

Da BNPL-Anbieter das Kredit- und Inkassorisiko übernehmen, vermeiden SaaS-Unternehmen zeitaufwändige Aktivitäten im Zusammenhang mit der Einrichtung von Ratenzahlungen. Dieser Ansatz hilft, den Geschäftsabschluss zu beschleunigen und unterstützt zudem das Umsatzwachstum, ohne zu viel zusätzliches finanzielles Risiko hinzuzufügen. 

Obwohl BNPL das Risiko für SaaS-Anbieter im Vergleich zu selbst verwalteten Zahlungsplänen reduziert, gibt es immer noch Aspekte zu berücksichtigen. Dazu gehören:  

• Anbieterauswahl  
• Integration in die bestehende Plattform  
• Kundendaten  
• Reputationsrisiko: Dies kann in einer Situation auftreten, in der Kunden die Rückzahlungsbedingungen nicht vollständig verstehen

BNPL ist eine andere Option als traditionelle Finanzierungstechniken. BNPL unterscheidet sich von Krediten, da  

• es keine Verwässerung von Eigenkapital oder Sicherheiten erfordert  
• Zahlungen erfolgen auf der Grundlage von Kundenkäufen, im Gegensatz zu unternehmensweiten Schulden.  

Im Vergleich zu umsatzbasierten Finanzierungen ist BNPL: 

• hilft, den Geschäftsabschluss zu beschleunigen, indem der Kunde über einen längeren Zeitraum zahlt und die Unternehmen die vollständige Zahlung sofort erhalten 
• wird zu einem Vertriebsunterstützungstool anstatt eines Mechanismus, der kontinuierlich das Unternehmenswachstum fördert.  

Hier sind die Schritte zur Umsetzung einer BNPL-Strategie:

1. Finden Sie den Anbieter, der Folgendes unterstützt: SaaS-Abrechnungsmodelle und sich mit zusätzlichen Systemen integrieren lässt, wie z.B. Zahlungsabwicklern, CRMs und Abrechnungsplattformen.  
2. Stellen Sie sicher, dass BNPL-Anbieter die Rückzahlungsbedingungen klar kommunizieren und dass Kunden den Zeitplan, die Gebühren und andere Details verstehen. 

BNPL kann mit Änderungen in CLTV, möglicherweise weil Kunden höherwertige oder längerfristige Verträge mit geringerer wahrgenommener Schwierigkeit eingehen. Flexible Zahlungsoptionen können sich auswirken auf Abwanderung im Zusammenhang mit temporären finanziellen Engpässen und Auswirkungen haben auf Verlängerungsraten.  

Verantwortungsvoll und transparent eingesetzt, stärkt BNPL die Kundenbeziehungen, anstatt zu unhaltbaren Ausgaben zu ermutigen.