¿Qué son las Finanzas Empotradas en SaaS?

Las finanzas embebidas en SaaS son el proceso de integrar servicios financieros, incluyendo pagos, préstamos o seguros, dentro de una plataforma de software no financiera. Las finanzas embebidas permiten a las empresas de SaaS y software ofrecer servicios de estilo bancario sin que los clientes salgan de la aplicación. 

En última instancia, esto aumenta la retención de usuarios y asegura nuevas fuentes de ingresos a través de comisiones financieras.

Las finanzas integradas se encuentran en diversas industrias, convirtiendo las aplicaciones de software en soluciones integrales para la gestión empresarial. 

• Pagos integrados: Una aplicación de software puede procesar pagos directamente en la aplicación, sin que el usuario tenga que salir.  
• Préstamos integrados: Los desarrolladores de SaaS pueden ofrecer a los clientes “Compra ahora, paga después” (BNPL).
• Seguros integrados: Una empresa de software puede ofrecer diversas opciones de seguro durante el proceso de compra.

Las finanzas integradas de SaaS conllevan diversos beneficios, que incluyen: 

Los usuarios finales, por otro lado, obtienen comodidad porque ya no están obligados a cambiar a un portal bancario para completar los pagos.

Las soluciones de finanzas embebidas de SaaS cuentan con diversas fuentes de ingresos: 

• Comisiones de procesamiento de pagos: Por cada transacción procesada, la solución de finanzas integradas cobra un porcentaje. 
• Reparto de intereses: Obtener una porción de intereses o comisiones de originación sobre los préstamos facilitados a través del software.   
• Recargo de SaaS: Las soluciones de finanzas integradas pueden cobrar por un nivel premium para el acceso a servicios adicionales, como informes avanzados o herramientas fiscales automatizadas. 

Aunque a menudo se confunden, las finanzas integradas representan una capa diferente en la pila de pagos que la Banca como Servicio (BaaS). 

• Banca como Servicio (BaaS) es el proceso de back-end en el que un banco con licencia abre sus API a una entidad no bancaria. 
• Las finanzas embebidas son la interfaz que el cliente ve cuando se accede al servicio.

Si bien las finanzas embebidas de SaaS son una opción para las empresas, es importante tener en cuenta que requisitos de cumplimiento deben cumplirse para proteger su propia actividad, así como la de sus clientes. A continuación, se presentan varios requisitos a considerar: 

• KYC/KYB: “Conozca a su cliente” y “Know Your Business” protocolos para verificar identidades y prevenir el lavado de dinero.
• PCI-DSS: Estándares de seguridad para cualquier plataforma que maneje, almacene o transmita información de tarjetas de crédito.
• Privacidad de datos: Cumplimiento de GDPR o CCPA con respecto al manejo de datos financieros sensibles.
• Licencias de Préstamo: Dependiendo de la jurisdicción, las plataformas pueden necesitar licencias específicas para ofrecer crédito, o deben asociarse con un banco con licencia para “originar” los préstamos.