¿Qué es un Código de Motivo de Contracargo?

Un código de motivo de contracargo es la información oficial que los bancos emisores utilizan para comunicar al lado adquirente el motivo de una reversión de pago. En un panorama mayoritariamente digital, estos códigos de respuesta sirven para vincular el banco del titular de la tarjeta y al comerciante SaaS, relacionando la información del titular de la tarjeta con un registro financiero categorizado.

Estar atento a esos códigos es un “imperativo” si desea operar una cuenta de comerciante en óptimas condiciones. Normalmente, los proveedores de SaaS que desean evitar la etiqueta de “alto riesgo” deben asegurarse de que su relación de disputas por transacción se mantenga por debajo del 1%.

Aunque las redes de tarjetas tienen unos cuantos cientos de códigos, las empresas SaaS obtienen un puñado de listas de “grandes éxitos” que giran principalmente en torno a la facturación recurrente y la concesión de acceso digital a los clientes.

•   Visa 10.4: Un proceso para la verificación de transacciones. Mantener los registros de autorización permite la documentación y la posible verificación de la actividad del titular de la tarjeta.
•   Mastercard 4841: Indica la relevancia de una comunicación de facturación clara. La adaptación de las prácticas de facturación a las preferencias del cliente puede verse afectada por notificaciones oportunas y herramientas claras de cancelación.
•   Visa 13.5: Sirve como un punto de datos para evaluar la precisión de la comunicación en relación con la experiencia del cliente. La claridad al comunicar las funcionalidades puede impactar la confianza del cliente y sus resultados futuros.
•   Mastercard 4853: Parece sugerir la priorización de un acceso fiable y un servicio ininterrumpido. El acceso de los clientes a sus compras está relacionado con la supervisión proactiva y un soporte de cuenta receptivo.

Los códigos de motivo de contracargo se agrupan en cuatro categorías principales para ayudar a los comerciantes a identificar lagunas operativas. Comprender estas clasificaciones puede informar ajustes en los procesos internos para reducir potencialmente ocurrencias similares.

•   Gestión de Autorizaciones: Mantener los detalles de pago actualizados es clave para un servicio ininterrumpido. La utilización de servicios de Actualizador de Cuentas y la provisión de notificaciones de vencimiento de tarjetas afecta el estado de la suscripción y los procedimientos de facturación.
•   Inquietudes del Cliente: Abordar el rendimiento del producto en relación con las expectativas, junto con la garantía de procedimientos transparentes de facturación y cancelación.
•   Seguridad de las transacciones: Las medidas de autenticación y el monitoreo de disputas pueden ayudar a identificar actividades no autorizadas y presentar desafíos para evitar inconvenientes a los clientes legítimos.
•   Precisión del procesamiento: Los montos de cargo precisos, el manejo correcto de la moneda y la entrada precisa de contratos para clientes empresariales pueden afectar la confianza del cliente y la frecuencia de las disputas.

Se han observado las acciones de los clientes junto con el número de disputas de SaaS, mostrando ciertos comportamientos una influencia potencial en el inicio de las disputas.

•   Fraude amistoso: Ocurre cuando un cliente que está utilizando activamente y beneficiándose de un producto o servicio inicia una disputa para evitar el pago; una oportunidad para fortalecer la comunicación de valor y las estrategias de compromiso.
•   Fraude Criminal: Casos de fraude criminal, como la creación de cuentas o la realización de compras de prueba utilizando datos de tarjetas robadas, podrían revelar oportunidades para refinar los sistemas de verificación y monitoreo.
•   Confusión con la suscripción: Ocurre cuando un cliente olvida una próxima renovación o no puede relacionar el descriptor de su extracto bancario con el servicio al que se suscribió; fácilmente solucionable mediante una comunicación de facturación clara y descriptores reconocibles.
•   Insatisfacción con el servicio: Surge cuando un cliente, incapaz de localizar una opción de cancelación, recurre a su banco para una resolución; un recordatorio de lo impactante que puede ser una experiencia de soporte simple y accesible.

Puedes revertir disputas injustas proporcionando “evidencia convincente” que aborde directamente los requisitos del código de motivo específico.

Para las empresas SaaS de alto crecimiento, implementar medidas preventivas puede ser un enfoque más económico que abordar las disputas una vez que surgen. Medidas preventivas:

•   implementar 3D Secure (3DS): Añade un paso de autenticación; en casos de fraude, el banco emisor puede asumir la responsabilidad.
•   Optimizar Descriptores de Facturación: Asegúrese de que el nombre de la factura (por ejemplo, “APP-NAME-SUPPORT”) sea muy claro para el cliente.
•   Enviar Recordatorios: Mensajear a los usuarios 3 días antes de la renovación anual parece estar relacionado con una reducción en las disputas por ‘Confusión de Suscripción’.
•   Simplificar la Cancelación: Un sencillo cancelación de pagos proceso, como una opción de “un solo clic”, puede representar un costo menor en comparación con una tarifa de contracargo de $25, además de la posible pérdida de ingresos.