Cómo detectar, gestionar y prevenir el fraude en SaaS
Para proteger su negocio SaaS del fraude, primero comprenda los tipos de estafa más comunes y, a continuación, establezca medidas de seguridad para estar al tanto de las actividades de sus clientes. Es una estrategia imprescindible, y para demostrarlo, El estudio de LexisNexis demuestra que el fraude les cuesta a los comerciantes una media del 1,32% de sus ingresos. Siga la siguiente lista de estrategias y aplique algunas medidas. Prevenir el fraude podría ahorrarle miles, si no millones, de dólares.
Diferentes tipos de fraude en SaaS
Familiarízate con los distintos tipos de fraude que pueden ocurrir en la industria SaaS: es un primer paso necesario para establecer protocolos eficaces de detección y prevención. A continuación, consulta una tabla que resume varios tipos de fraude, incluidas sus descripciones, ejemplos y posibles métodos de prevención.
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Tipo de fraude |
Descripción |
Impacto en el negocio SaaS |
Estrategias de prevención |
Ejemplos y casos de estudio |
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Fraude de prueba gratuita |
Los usuarios crean múltiples cuentas para aprovecharse de las pruebas gratuitas. |
Pérdida potencial de ingresos de clientes legítimos, datos de usuario sesgados. |
Límites de prueba, verificación de correo electrónico, verificación telefónica, seguimiento de direcciones IP. |
En 2023, una startup SaaS descubrió que un solo usuario había creado más de 100 cuentas con la intención de abusar del modelo de prueba gratuita, lo que resultó en una pérdida significativa de ingresos potenciales. |
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Fraude de suscripción |
Los estafadores utilizan información de tarjetas de crédito robadas para suscribirse |
Pérdida de ingresos, aumento de las tarifas por devolución de cargo, daño a la reputación. |
Autenticación sólida del cliente, verificación de dirección, verificación CVV, mecanismos de detección de fraude. |
En 2020, Sift reportó un aumento del 109% en los intentos de fraude de suscripción. |
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Fraude de reembolso |
Los clientes solicitan reembolsos por servicios que utilizaron y nunca tuvieron la intención de pagar. |
Pérdida de ingresos, aumento de costos operativos |
Políticas de reembolso estrictas, investigación exhaustiva de las solicitudes de reembolso, mecanismos de detección de fraude. |
La Federación Nacional de Minoristas estima que el fraude por reembolso les cuesta a los minoristas $15.7 mil millones de dólares anuales. |
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Fraude de Contracargo (también conocido como Fraude Amistoso) |
Los clientes disputan cargos que saben que son legítimos para recuperar su dinero. |
Pérdida de ingresos, aumento de las tarifas por contracargo, posible cierre de la cuenta de comerciante por parte de los procesadores de pagos. |
Políticas de reembolso claras, excelente servicio al cliente, servicios de proceso y protocolo de contracargos. |
Un estudio de Chargebacks911 encontró que el 86% de los contracargos son fraudulentos. |
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Fraude de Afiliados |
Los afiliados utilizan métodos engañosos para generar comisiones. |
Pérdidas financieras debido a comisiones ilegítimas, daño a la reputación de la marca. |
Acuerdos estrictos con afiliados, monitoreo regular de la actividad de los afiliados, herramientas de detección de fraude. |
En 2021, una empresa SaaS descubrió un esquema de fraude de afiliados que implicaba la generación de clientes potenciales y clics falsos, lo que le costó a la empresa miles de dólares en comisiones ilegítimas. |
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Fraude por Robo de Cuenta |
Los estafadores obtienen acceso no autorizado a cuentas de usuario legítimas con la intención de actuar ilegalmente. |
Acceso no autorizado a datos confidenciales, pérdidas financieras, daños a la reputación. |
Autenticación de dos factores, políticas de contraseñas seguras, monitoreo de actividades sospechosas. |
En un informe de 2022, Microsoft reveló que los ataques habían aumentado un 300% en el año anterior. |
Lista de verificación GRATUITA de prevención de fraude de SaaS
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-
autentica a los usuarios
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supervisa la actividad
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Verifica las identidades de tus clientes
Una vez que comprendas los distintos tipos de fraude que existen y cómo pueden utilizarse en tu contra, puedes empezar a aplicar medidas de seguridad.
Antes de permitir que los compradores se registren en tu servicio, asegúrate de que son quienes dicen ser. Así es como puedes hacerlo:
- Recopila información básica: Haz que el nombre, la dirección, el número de teléfono, el correo electrónico y los datos de pago sean campos obligatorios.
- Comprueba los detalles: Utiliza herramientas y servicios que verifiquen que los datos son legítimos.
- Configura la autenticación de dos factores (2FA): Al exigir a los usuarios que introduzcan un código de su teléfono además de su contraseña, habrás añadido una capa adicional de seguridad.
Recuerda que el objetivo es crear un sistema de defensa de varias capas que haga que los estafadores tengan pocas posibilidades de éxito.
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Supervise el comportamiento de tus clientes
Una vez que un cliente se registre en tu servicio, revisa regularmente su actividad. Mantente atento a patrones inusuales para ayudar en la detección de posibles fraudes.
Analiza el comportamiento del cliente para identificar anomalías que pueden indicar fraude:
- ¿Están comprando repentinamente una cantidad masiva de datos?
- ¿Están utilizando una gran cantidad de métodos de pago diferentes?
- ¿Están creando múltiples cuentas desde la misma computadora?
Estas podrían ser señales de que algo está sucediendo. Por ejemplo, si un cliente comienza repentinamente a realizar compras que son diferentes a sus hábitos habituales, podría ser una señal de fraude por robo de cuenta.
Configura alertas en tiempo real que te envíen notificaciones cuando algo parezca cuestionable. Estas se activan por factores como intentos fallidos de inicio de sesión, montos de transacción significativamente grandes o cambios realizados en los detalles de la cuenta del cliente. Al explorar la información revelada en las alertas, puedes ayudar a prevenir actividades fraudulentas.
También puedes examinar detenidamente tus datos de contracargos para comprender el origen. Por ejemplo, si observas una gran cantidad de contracargos debido a cargos no reconocidos, analiza tu proceso de autenticación de clientes. Al revisar tus datos de contracargos, puedes ver dónde están las debilidades en tu proceso de prevención de fraude y mitigarlas en el futuro.
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Herramientas para prevenir contracargos
Los contracargos ocurren cuando los clientes disputan un pago, lo que crea un conjunto de protocolos para las empresas.
Existen herramientas para combatir el fraude de contracargos, utilizando métodos como la puntuación de fraude y la verificación, entre otras técnicas para validar las transacciones.
Pero si estás considerando un enfoque más delegativo, considera la posibilidad de asociarte con un Merchant of Record (MoR) como PayPro Global. Ellos actuarán como el vendedor de tu producto, gestionando el procesamiento de pagos, impuestos, cumplimiento y mucho más. Esto te ahorrará tiempo y recursos, permitiéndote concentrarte en el crecimiento de tu negocio.
Aquí te explicamos por qué deberías considerar el uso de un MoR para la prevención de contracargos:
- Prevención de fraude integrada: Los MoR como PayPro Global cuentan con sistemas de prevención de fraude ya implementados, aprovechando las tecnologías para detectar y prevenir actividades y transacciones fraudulentas.
- 3D Secure (3DS): Los MoR ofrecen 3DS en países donde es obligatorio, lo que añade una capa adicional de seguridad al requerir a los clientes que se autentifiquen con su banco antes de completar una compra. Al mismo tiempo, los MoR también pueden habilitar 3DS en todo el mundo a petición de los proveedores.
- Gestión de contracargos: Los MoR gestionan las devoluciones y las disputas de contracargos en su nombre, ahorrándole tiempo, dinero y recursos.
Entonces, ¿qué opción es la adecuada para ti?
→ Si eres experto en tecnología y quieres más control, el enfoque de "hágalo usted mismo" podría ser una buena opción para ti.
→ Si prefieres un enfoque sin intervención y quieres ahorrar tiempo y recursos, un MoR puede ahorrarte mucho esfuerzo.
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Educa a tus clientes
Considera a tus clientes como parte de tu estrategia de prevención de fraude para tu negocio SaaS o de comercio electrónico. Por lo tanto, manténgalos informados sobre las últimas amenazas de seguridad y actualizaciones de sus procedimientos de seguridad. Enséñeles a proteger sus cuentas y a detectar estafas. Recuérdeles que usen contraseñas seguras, eviten compartir información personal y denuncien cualquier actividad sospechosa de inmediato. Esto les ayudará a mantenerse atentos y proactivos en la responsabilidad compartida de proteger su información personal.
Cuando sus usuarios creen su cuenta por primera vez, asegúrese de saludarlos enviándoles un correo electrónico con consejos de seguridad. Incluya un enlace a su política junto con cualquier información adicional que ayude a prevenir el fraude.
Cuando sus usuarios creen su cuenta por primera vez, asegúrese de saludarlos enviándoles un correo electrónico con consejos de seguridad. Incluya un enlace a su política junto con cualquier información adicional que ayude a prevenir el fraude.
Conclusión
Para prevenir el fraude en SaaS, es importante recordar que debe ser un esfuerzo constante y continuo. Al comprender los diferentes tipos de fraude, implementar medidas de seguridad, observar el comportamiento de los compradores, educar a sus clientes y mantenerse informado, puede reducir significativamente el riesgo de ser víctima de actividades fraudulentas.
PayPro Global ofrece gestión de prevención de fraude si necesita servicios para su negocio SaaS o de comercio electrónico. Ofrecemos un conjunto completo de herramientas de procesamiento de pagos y prevención de fraude y otros servicios aplicables para ayudarlo a proteger su negocio y a sus clientes. Contáctanos hoy mismo para obtener más información sobre cómo podemos ayudarlo a mantener su negocio SaaS y a sus clientes seguros.
Preguntas frecuentes
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Los tipos de fraude SaaS más comunes:
– El fraude de suscripción es el uso de tarjetas de crédito robadas
– El fraude de apropiación de cuentas es el acceso no autorizado a cuentas auténticas
– El fraude de contracargo es la impugnación de cargos legítimos
– El fraude de reembolso es la solicitud de reembolsos por servicios utilizados
– El fraude de prueba consiste en la creación de múltiples cuentas para aprovecharse de las pruebas gratuitas
– El fraude de afiliados consiste en utilizar métodos engañosos para obtener comisiones
– El fraude publicitario consiste en hacer clics falsos en los anuncios
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Le conviene comprobar si existen indicios como direcciones de facturación y envío que no coinciden, múltiples pedidos desde la misma dirección IP y cualquier cosa que parezca anormal o incoherente con la información o el comportamiento del cliente. El uso de un sistema de detección de fraudes también ayudará a localizar cualquier anomalía.
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Implementa una autenticación de clientes sólida (como MFA), utiliza mecanismos de detección de fraude, asegura tu pasarela de pago, supervisa el comportamiento de los compradores, educa a tus clientes sobre la seguridad y mantente a la vanguardia de las últimas tendencias en estafas y fraudes.
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Un Merchant of Record, como por ejemplo PayPro Global tiene un mecanismo de prevención de fraude integrado en su plataforma. Esto no solo protegerá a sus clientes y a su negocio SaaS, sino que también le ahorrará dinero, recursos y tiempo.
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PayPro Global proporciona una amplia gama de herramientas para combatir el fraude en su empresa SaaS. También hay mucha información disponible en blogs y foros relacionados con la ciberseguridad y la gestión del fraude. Puede que le interese asistir a una conferencia especializada en temas relacionados con la seguridad.
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