Cómo implementar la Orquestación de Pagos para tu SaaS
Para implementar la orquestación de pagos Para su empresa SaaS, necesita integrar y gestionar diferentes proveedores y métodos de pago en una única plataforma unificada. Esto es necesario porque, a medida que una empresa SaaS crece globalmente, el número de sistemas implementados para realizar transacciones, cumplir con los requisitos regulatorios y adaptarse a los métodos de pago locales sigue aumentando en cantidad y efectividad.
Aplicar esta estrategia le permitirá adoptar una infraestructura de pago única, lo que mejorará su agilidad, aumentará los ingresos y proporcionará una forma sencilla de pagar para los clientes en todas partes.
Defina los objetivos comerciales centrales y los puntos débiles actuales
Identifique cuáles son las principales razones para implementar una Plataforma de Orquestación de Pagos (POP) y los problemas asociados con los procesos de pago en este momento.
Antes de dar la opción de seleccionar una plataforma, es necesario definir claramente qué éxito significa para su SaaS negocio. Este proceso implica la identificación de las áreas dentro de su negocio donde los procesos de pago están creando fricción y perdiendo ingresos, lo que de esta manera dirige su estrategia y la selección de la plataforma.
Para clarificar su dirección, comience por revisar todas las áreas estratégicas donde se llevan a cabo las actividades de pago:
- Agilidad Operativa: Define cuántas pasarelas de pago y PSP únicas se están utilizando. Investiga si hay actividades que los equipos de TI y finanzas están realizando manualmente para la conciliación. Tu objetivo es tener todos los procesos organizados y reducir el tiempo y el dinero dedicado a actividades improductivas.
- Rentabilidad: Analice sus gastos en costos de transacción en todas las regiones atendidas. El desafío es introducir un enrutamiento inteligente para reducir los costos, así que verifique si está aprovechando de manera efectiva la adquisición local o los ahorros transfronterizos.
- Éxito de la Transacción: Revise su tasa de transacciones fallidas e identifique las razones principales (como problemas del procesador, fraude, rechazos leves). Se debe prestar atención a tasas de aceptación de pagos y procesos de recuperación de ingresos.
- Experiencia del Cliente: Investigue si los principales locales Métodos de Pago están ausentes en los mercados de expansión objetivo, y evaluar la velocidad y consistencia del proceso de pago. De esta manera, el enfoque se dirige hacia la velocidad del proceso de pago y la provisión de múltiples opciones de pago.
Los equipos financieros a menudo dedican una parte significativa de su tiempo, potencialmente hasta el 30%, al procesamiento financiero y la conciliación que implican la gestión de cuentas y saldos en diversos sistemas.
Una POP centralizado puede abordar este problema mediante la estandarización y consolidación de la gestión de datos.
Lista de verificación gratuita de orquestación de pagos SaaS
Obtén tu lista de verificación detallada para implementar con éxito la orquestación de pagos en tu plataforma SaaS.
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Configuración estratégica de pagos
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Integración API
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Configuración de la lógica de conmutación por error
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Verificación de cumplimiento y seguridad
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Optimización post-lanzamiento
Selecciona una solución de orquestación escalable y agnóstica al proveedor
Busca un POP que ofrezca alta escalabilidad, una arquitectura modular y la capacidad de integrar varios procesos de pago sin bloqueo de proveedor.
La plataforma que selecciones debe ser capaz de soportar tu crecimiento, manejando una amplia gama de configuraciones de software a medida que tu SaaS se expande globalmente. Busca una solución que permita una fácil integración con diferentes sistemas, y luego simplemente añadir nuevas pasarelas o proveedores de pago sin invertir mucho tiempo en desarrollo interno.
escalabilidad se define como la facilidad con la que el sistema funciona mejor cuando se añaden más transacciones y se entra en nuevos mercados.
Al buscar una solución potencial, prefiera las siguientes características:
- Arquitectura Agnóstica al Proveedor: Puede aumentar las opciones de negociación y disminuir la dependencia de un único proveedor. Esta arquitectura facilita el equilibrio de carga y el enrutamiento del tráfico a un procesador seleccionado según criterios de rendimiento.
- Solución Modular: Un enfoque modular permite que los pagos técnicos funcionen con una variedad de métodos de pago y los modelos de suscripción, minimizando potencialmente la necesidad de reconstruir el sistema por completo a medida que el negocio crece.
- Gestión Automatizada de Suscripciones: Buscar funciones automatizadas para facturación recurrente, gestión de cobros (reintentos), y prorrateo para las actualizaciones/degradaciones en la suite SaaS (estas son funciones básicas e innegociables para un SaaS). La presencia de políticas de reintento integradas en las plataformas puede ayudar con la ocurrencia de fallos de pago y la retención potencial de ingresos.
En cuanto a la estrategia de crecimiento avanzada, PayPro Global ofrece un ecosistema de pagos unificado que incluye muchos métodos de pago, herramientas de prevención de fraude, y gestión de suscripciones funcionalidades a través de una sola API. Esto facilita la utilización de una infraestructura compleja al externalizar actividades que pueden ser intensivas en recursos.
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Implementar la API Unificada y Centralizar la Gestión de Datos
Integre su proceso de pago con la ayuda de la API única de la plataforma y configure el sistema para integrar todos los datos de transacciones y clientes.
La plataforma de orquestación actúa como un puente entre su aplicación y todo el ecosistema de pagos. En lugar de tener que integrarse con múltiples pasarelas y procesadores de pago, usted se integra una sola vez con el POP. Este tipo de integración es muy importante para reducir la deuda técnica y el costo de mantenimiento a largo plazo.
Asegúrese de que su integración incluya toda la información relevante de pago y suscripción (como la ID del cliente, el nivel de suscripción y el período de facturación) a la plataforma.
Al integrar, considere solo el aspecto de tokenización. El POP debe encargarse del almacenamiento seguro de los datos sensibles del titular de la tarjeta, liberando a su SaaS del oneroso esfuerzo y costo de cumplir con la totalidad de Cumplimiento con PCI DSS.
el datos centralizados es un requisito previo para cualquier estrategia de optimización. La agregación de datos de pago en una sola unidad permite la conversión de información, que luego puede aplicarse a varios propósitos.
Por ejemplo, un comerciante que utiliza un sistema unificado concluye fácilmente que las tarjetas de los brasileños fallan con más frecuencia cuando se procesan a través del PSP ‘A’ los fines de semana, mientras que las tarjetas de Alemania funcionan bien cuando se procesan a través del PSP ‘B’ debido a las relaciones de adquisición locales.
Este nivel de conocimiento (imposible cuando se utilizan sistemas dispersos) le permite mejorar sus estrategias de crecimiento.
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Configurar Reglas de Enrutamiento Dinámicas e Inteligentes
Crear reglas para un proceso de enrutamiento automatizado que redirija las transacciones basándose en un conjunto de criterios, para mejorar las tasas de autorización y reducir los costes.
Enrutamiento inteligente es una característica clave de la orquestación de pagos. Está diseñada para seleccionar una tarjeta de pago entre las opciones disponibles basándose en factores como el coste, el rendimiento y la protección contra el fraude cuando un cliente inicia un pago.
el mecanismo de conmutación por error, que permite repetir una operación fallida utilizando una tarjeta diferente, es un componente significativo.
La creación de una regla de enrutamiento debe tener en cuenta varios factores, según sus objetivos principales:
- Optimización de costos: Dirija las transacciones con tarjeta al adquirente que cobre las tarifas de procesamiento más bajas para esa tarjeta y país específicos.
- Prioridad de Rendimiento: Dirija según las tasas de aprobación promedio de la región del cliente o la tasa de aprobación más alta disponible en el mercado actual.
- Adquisición Local: Dirija a bancos locales para procesar pagos y así aumentar la probabilidad de que la transacción sea aprobada y potencialmente reducir el pago transfronterizo tarifas.
Si un intento de pago resulta en un 'rechazo suave', la plataforma debe estar configurada para enrutar dinámicamente el pedido.
Esta característica permite un reintento rápido con un procesador alternativo y así evita ventas perdidas. La adopción de esta política muestra una posible asociación con la reducción de la pérdida de ingresos por transacciones fallidas, en el rango de hasta el 30%.
La configuración de estas reglas de enrutamiento es un proceso dependiente del usuario, que exige tiempo y un cierto nivel de experiencia. Optar por una plataforma con una interfaz visual para la creación de reglas puede ser una alternativa a proyectos donde se requiere codificación para la configuración del enrutamiento.
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Cumplimiento, Seguridad y Prevención de Fraude
Las herramientas de seguridad unificadas del POP pueden mejorar el cumplimiento normativo global y las medidas de protección contra el fraude para las transacciones.
Abrir nuevos mercados implica también el cumplimiento de las diversas regulaciones, incluyendo el Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) y leyes de privacidad de datos específicas de cada región, como el GDPR. Una plataforma de orquestación unificada ayuda a evitar el problema de seguir diferentes reglas y métodos para distintos métodos de pago.
- Enfoque en la seguridad: Asegúrese de que la plataforma donde se almacenan y procesan los datos de los titulares de tarjetas esté optimizada para cumplir con los requisitos del estándar PCI DSS. Esto reducirá su responsabilidad y los gastos relacionados.
- Ventaja Antifraude: Un sistema unificado es mejor que uno distribuido. Permite ver toda la información de pago en un solo lugar, lo que posibilita la creación de algoritmos efectivos para monitorear procesos, identificar errores rápidamente y aplicar medidas antifraude efectivas.
Con El 71% de las empresas esperando requisitos de cumplimiento más estrictos en el futuro, es importante elegir una plataforma que permita una gestión sencilla de los datos y la generación de informes de cumplimiento en diferentes jurisdicciones. Esta es la única manera de hacer crecer su negocio de forma segura sin verse ralentizado por la burocracia. Para Impuesto sobre las ventas de SaaS, una solución Merchant of Record puede eliminar esta carga.
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Optimización post-lanzamiento
Probar, Desplegar y Establecer un Ciclo de Retroalimentación para la Iteración
Realizar pruebas en un entorno de pruebas, luego implementar la solución y establecer un ciclo de retroalimentación continuo basado en datos para la optimización.
Antes de dar el visto bueno a un producto y lanzarlo, se necesitan exhaustivas pruebas. Esto implica probar el producto en situaciones reales que simulan condiciones del mundo real e identificar cualquier problema que pueda surgir.
Tras el despliegue, se deben utilizar los análisis de la plataforma para guiar los esfuerzos de mejora del proceso.
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Etapa |
Detalle accionable |
Objetivo de optimización |
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Pruebas |
Simular volúmenes máximos de transacciones, probar la lógica de conmutación por error/enrutamiento dinámico y confirmar que todos los métodos de pago locales funcionan correctamente. |
Evite errores costosos y retrasos en el lanzamiento de su proyecto abordando los posibles problemas con antelación. |
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Implementación |
Implementar la solución primero a nivel regional o en un pequeño segmento de clientes (pruebas A/B) para monitorear las tasas de autorización en situaciones reales. |
Minimizar las interrupciones y validar las mejoras de rendimiento frente al sistema antiguo. |
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Iteración |
Analiza los informes diarios sobre las tasas de éxito de las transacciones por PSP, divisa y región. Ajusta las reglas de enrutamiento basándote en los datos de rendimiento cada 30 días. |
Mantén un rendimiento óptimo, ya que las preferencias de los clientes y la eficiencia de los PSP evolucionan constantemente. |
Busca una plataforma que ofrezca funcionalidad de reintento para suscripciones. Esto debería permitir que el sistema intente automáticamente volver a cobrar la tarjeta en los momentos y frecuencias óptimos, lo cual es muy importante para la retención de ingresos SaaS.
Para aprovechar al máximo su sistema de pagos, este debe mantenerse actualizado. Al actualizarse constantemente con nuevos datos y tendencias, el sistema asegurará que su proceso de orquestación de pagos se mantenga fiable con el tiempo.
Conclusión
Para hacer crecer su negocio SaaS a nivel global, debería considerar incluir la orquestación de pagos entre sus herramientas. Este enfoque, basado en una API con enrutamiento unificado y dinámico, está diseñado para simplificar los procesos de pago en mercados extranjeros y reducir los costes operativos. Centralizar los datos y priorizando la recuperación de ingresos, el negocio obtiene la flexibilidad y la capacidad de crecer rápidamente, de mejorar la experiencia con los clientes y de potenciar el éxito de los pagos a nivel mundial.
Preguntas frecuentes
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POP para SaaS es una capa de software unificada que se sitúa entre sus checkouts SaaS y varios proveedores de pago, como PSPs y gateways. Esta capa funciona como un centro de control, dirigiendo cada transacción a la ruta con la mayor probabilidad de éxito.
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Le permite integrar diferentes métodos de pago locales y cumplir con las regulaciones de la región utilizando solo una API. Esto abre su negocio a nuevos mercados, eliminando la necesidad de integraciones costosas y complicadas en cada nuevo país.
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El Enrutamiento Inteligente es un sistema inteligente que permite monitorear cada solicitud de pago y dirigirla al procesador que con mayor probabilidad la aprobará o que cobre las tarifas más bajas. Esto es muy importante para aumentar las ganancias al reducir el número de rechazos falsos y las tarifas.
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La función de recuperación de fallos facilita el manejo de transacciones rechazadas al reintentarlas automáticamente utilizando un método de pago alternativo. Esto recupera ventas perdidas sin necesidad de intervención del cliente.
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Una pasarela de pago te permite conectarte con un único procesador para realizar la transacción. Un orquestador te permite conectarte con múltiples pasarelas, procesadores y servicios, y gestionar su rendimiento y eficacia.
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Sí, muchas plataformas ofrecen capacidades de gestión de suscripciones, como facturación recurrente, precios flexibles y gestión de cobros para mejorar el control sobre los ingresos recurrentes. Esto es muy importante para la estabilidad del modelo de negocio SaaS.
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Sí. Al usar el POP como un almacenamiento único para datos de tarjetas sensibles y la tokenización, su empresa SaaS manejará menos datos brutos y, por lo tanto, la complejidad y el alcance de su PCI DSS interno se reducirán.
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