Cómo detectar, gestionar y prevenir el fraude en SaaS

Para proteger su negocio SaaS del fraude, primero comprenda los tipos de estafa más comunes y, a continuación, establezca medidas de seguridad para estar al tanto de las actividades de sus clientes. Es una estrategia imprescindible, y para demostrarlo, El estudio de LexisNexis demuestra que el fraude les cuesta a los comerciantes una media del 1,32% de sus ingresos. Siga la siguiente lista de estrategias y aplique algunas medidas. Prevenir el fraude podría ahorrarle miles, si no millones, de dólares.

Familiarízate con los distintos tipos de fraude que pueden ocurrir en la industria SaaS: es un primer paso necesario para establecer protocolos eficaces de detección y prevención. A continuación, consulta una tabla que resume varios tipos de fraude, incluidas sus descripciones, ejemplos y posibles métodos de prevención.

Una vez que comprendas los distintos tipos de fraude que existen y cómo pueden utilizarse en tu contra, puedes empezar a aplicar medidas de seguridad.

Antes de permitir que los compradores se registren en tu servicio, asegúrate de que son quienes dicen ser. Así es como puedes hacerlo:

• Recopila información básica: Haz que el nombre, la dirección, el número de teléfono, el correo electrónico y los datos de pago sean campos obligatorios.
• Comprueba los detalles: Utiliza herramientas y servicios que verifiquen que los datos son legítimos.
• Configura la autenticación de dos factores (2FA): Al exigir a los usuarios que introduzcan un código de su teléfono además de su contraseña, habrás añadido una capa adicional de seguridad.

Recuerda que el objetivo es crear un sistema de defensa de varias capas que haga que los estafadores tengan pocas posibilidades de éxito.

Una vez que un cliente se registre en tu servicio, revisa regularmente su actividad. Mantente atento a patrones inusuales para ayudar en la detección de posibles fraudes. 

Analiza el comportamiento del cliente para identificar anomalías que pueden indicar fraude:

• ¿Están comprando repentinamente una cantidad masiva de datos?
• ¿Están utilizando una gran cantidad de métodos de pago diferentes? 
• ¿Están creando múltiples cuentas desde la misma computadora? 

Estas podrían ser señales de que algo está sucediendo. Por ejemplo, si un cliente comienza repentinamente a realizar compras que son diferentes a sus hábitos habituales, podría ser una señal de fraude por robo de cuenta.

Configura alertas en tiempo real que te envíen notificaciones cuando algo parezca cuestionable. Estas se activan por factores como intentos fallidos de inicio de sesión, montos de transacción significativamente grandes o cambios realizados en los detalles de la cuenta del cliente. Al explorar la información revelada en las alertas, puedes ayudar a prevenir actividades fraudulentas.

También puedes examinar detenidamente tus datos de contracargos para comprender el origen. Por ejemplo, si observas una gran cantidad de contracargos debido a cargos no reconocidos, analiza tu proceso de autenticación de clientes. Al revisar tus datos de contracargos, puedes ver dónde están las debilidades en tu proceso de prevención de fraude y mitigarlas en el futuro.

Los contracargos ocurren cuando los clientes disputan un pago, lo que crea un conjunto de protocolos para las empresas.
Existen herramientas para combatir el fraude de contracargos, utilizando métodos como la puntuación de fraude y la verificación, entre otras técnicas para validar las transacciones. 

Pero si estás considerando un enfoque más delegativo, considera la posibilidad de asociarte con un Merchant of Record (MoR) como PayPro Global. Ellos actuarán como el vendedor de tu producto, gestionando el procesamiento de pagos, impuestos, cumplimiento y mucho más. Esto te ahorrará tiempo y recursos, permitiéndote concentrarte en el crecimiento de tu negocio. 

Aquí te explicamos por qué deberías considerar el uso de un MoR para la prevención de contracargos:

• Prevención de fraude integrada: Los MoR como PayPro Global cuentan con sistemas de prevención de fraude ya implementados, aprovechando las tecnologías para detectar y prevenir actividades y transacciones fraudulentas.
• 3D Secure (3DS): Los MoR ofrecen 3DS en países donde es obligatorio, lo que añade una capa adicional de seguridad al requerir a los clientes que se autentifiquen con su banco antes de completar una compra. Al mismo tiempo, los MoR también pueden habilitar 3DS en todo el mundo a petición de los proveedores.  
• Gestión de contracargos: Los MoR gestionan las devoluciones y las disputas de contracargos en su nombre, ahorrándole tiempo, dinero y recursos.

Entonces, ¿qué opción es la adecuada para ti?

→ Si eres experto en tecnología y quieres más control, el enfoque de "hágalo usted mismo" podría ser una buena opción para ti.

→ Si prefieres un enfoque sin intervención y quieres ahorrar tiempo y recursos, un MoR puede ahorrarte mucho esfuerzo. 

Considera a tus clientes como parte de tu estrategia de prevención de fraude para tu negocio SaaS o de comercio electrónico. Por lo tanto, manténgalos informados sobre las últimas amenazas de seguridad y actualizaciones de sus procedimientos de seguridad. Enséñeles a proteger sus cuentas y a detectar estafas. Recuérdeles que usen contraseñas seguras, eviten compartir información personal y denuncien cualquier actividad sospechosa de inmediato. Esto les ayudará a mantenerse atentos y proactivos en la responsabilidad compartida de proteger su información personal.