¿Qué es una cuenta de comerciante SaaS? 

Una cuenta mercantil SaaS es un tipo de cuenta bancaria empresarial que permite a las empresas de software como servicio (SaaS) aceptar pagos electrónicos de sus clientes. 

Sirve como un área de retención temporal para los fondos recibidos a través de tarjetas de crédito, tarjetas de débito y otros métodos de pago en línea antes de ser transferidos a la cuenta bancaria principal de la empresa. 

Este tipo de cuenta ayuda a las empresas de software basadas en suscripciones con sus demandas operativas, tales como:

• facturación periódica
• pagos internacionales
• seguimiento de ingresos.

Las empresas SaaS usan con frecuencia modelos de suscripción con ciclos de precios mensuales o anuales.  Las funciones disponibles en una cuenta comercial estándar podrían afectar la gestión de los pagos recurrentes automatizados, los períodos de prueba y las actualizaciones de planes.  

El uso de una cuenta comercial centrada en SaaS se relaciona con el flujo de caja, ofrece facturación automatizada que puede correlacionarse con la tasa de cancelación y facilita la integración con las herramientas de contabilidad.

También ayuda a cumpliendo con requisitos como PCI DSS y tiene como objetivo mitigar posibles interrupciones relacionadas con las tasas de contracargos o los patrones de transacción.

Cuando un cliente realiza un pago en una plataforma SaaS, la transacción se enruta inicialmente a través de una pasarela de pago para su autorización y detección de fraude.  

Una vez aprobados, los fondos se depositan en la cuenta del comerciante y se retienen brevemente.  

Tras un breve período de liquidación (a menudo de 1 a 3 días hábiles), el dinero se transfiere a la cuenta bancaria comercial principal de la empresa. 

Pasos clave: 

1. El cliente realiza el pago a través de la plataforma SaaS. 
2. La pasarela de pago completa y autoriza la transacción. 
3. El dinero se guarda en la cuenta mercantil de SaaS. 
4. El dinero compensado se envía a la cuenta principal de la empresa.

La facturación recurrente es fundamental para la mayoría de los modelos de negocio SaaS. Una cuenta de comerciante SaaS se integra con los sistemas de facturación o pasarelas de pago para: 

• Cobrar automáticamente a los clientes en sus fechas de renovación. 
• Almacenar las credenciales de pago de forma segura mediante la tokenización. 
• Reintentar los pagos fallidos utilizando lógica inteligente (por ejemplo, reintentar después de un rechazo de tarjeta). 
• Enviar notificaciones de facturación a los clientes. 
• Adaptarse a cambios como actualizaciones, degradaciones o pausas del plan. 

Estas características están asociadas con una posible disminución de la intervención manual y las transacciones fallidas.

El reconocimiento de ingresos en SaaS se basa en el principio de reconocer los ingresos a medida que se presta el servicio a lo largo del tiempo, no cuando se recibe el pago.  

No todas las empresas requieren cuentas mercantiles, pero para las empresas SaaS que: 

• ofrecen suscripciones recurrentes 
• atienden a una base de usuarios global 
• requieren automatización de pagos 
• necesitan gestionar grandes volúmenes de transacciones en línea, 

Una cuenta mercantil puede ser bastante importante para las operaciones comerciales.

Aunque a menudo se usan juntas, una cuenta mercantil y un SaaS pasarela de pago cumplen diferentes propósitos.

No, una cuenta mercantil no es lo mismo que una cuenta bancaria típica para empresas.  En cambio, actúa como mediador, reteniendo el dinero cobrado a los clientes. 

• Verifica si hay fraude o contracargos. 
• Transfiere los fondos compensados a la cuenta bancaria principal de su empresa, generalmente dentro de 1 a 3 días hábiles. 
• Aún necesitará una cuenta comercial regular para obtener sus pagos.

Para determinar si necesita una cuenta mercantil SaaS, pregúntese: 

• ¿Planea cobrar a los clientes de forma recurrente? 
• ¿Necesitas gestionar pagos internacionales? 
• ¿Crecerá tu SaaS para manejar grandes volúmenes de transacciones? 
• Si respondiste "sí" a cualquiera de estas preguntas, es probable que necesites una cuenta mercantil. 

Factores Clave de Decisión 

• Tu modelo de facturación (pago único vs.  Suscripción) 
• Tu base de clientes (nacional vs. internacional) 
• Necesidades de integración (contabilidad, CRM, analítica) 
• Tu necesidad de facturación recurrente funciones 
• Tolerancia al riesgo y gestión de devoluciones de cargo