¿Qué son los pagos transfronterizos de SaaS?

Los pagos transfronterizos son transacciones financieras entre individuos o empresas de diferentes países, que permiten actividades como el comercio internacional, la inversión y las remesas personales. 

Los pagos transfronterizos suelen implicar el cambio de divisas, gestionado por bancos e instituciones financieras. Estas transferencias están sujetas a regulaciones e infraestructura técnica para garantizar transferencias seguras y eficaces.

Los pagos transfronterizos se pueden clasificar en diferentes tipos según las partes involucradas y la naturaleza de la transacción.

• Consumidor a Consumidor (C2C): Estos pagos a menudo involucran a individuos, por ejemplo, transferir dinero a familiares o amigos en un país diferente. Los servicios que entran en esta categoría incluyen PayPal y Wise.
• Negocio a Negocio (B2B): Estas son generalmente transacciones de alto valor que a menudo implican grandes volúmenes y se utilizan ampliamente en los sectores empresariales y de servicios globales. Las opciones de pago B2B incluyen bancos y plataformas especializadas, cada una con sus fortalezas y características, como tasas competitivas y medidas de seguridad. 
• Negocio a Consumidor (B2C): Estos son pagos realizados por empresas a consumidores, incluyendo plataformas de comercio electrónico o plataformas en línea que pagan a trabajadores independientes de todo el mundo. Las pasarelas de pago y los servicios internacionales de transferencia de dinero son importantes en este segmento.
• Minorista vs. Mayorista: Los pagos transfronterizos se subdividen en pagos minoristas y mayoristas. Los productos de pago minoristas se dirigen al uso de pagos de un solo cliente. En contraste, los pagos mayoristas son aquellos pagos que ocurren a gran escala o involucran a varias instituciones para transferir una gran cantidad de dinero.

Estos son los pasos involucrados:

• Primero, el remitente proporciona detalles clave, incluyendo la información del destinatario, el monto y la moneda.
• Luego, las instituciones financieras o los servicios de transferencia de dinero verificarán los detalles de la transacción, gestionarán la conversión de moneda si es necesario y confirmarán el cumplimiento de las regulaciones internacionales.
• Después de la aprobación, los fondos se envían a la cuenta bancaria del destinatario o al destino seleccionado.

Por ejemplo, si envía dinero desde los EE. UU. a Europa, su banco o servicio de transferencia entregará los fondos al banco del destinatario en euros.

El tiempo que tarda en completarse un pago transfronterizo puede variar considerablemente, desde tan solo cinco minutos hasta más de 24 horas. El plazo en los pagos transfronterizos depende de varios factores, incluyendo las instituciones financieras involucradas, el tipo de transacción y el país de destino. 

Por ejemplo, una transferencia de un banco estadounidense a un banco canadiense podría tomar solo unas pocas horas, mientras que un pago de los EE. UU. a un banco en India puede demorar de 1 a 3 días hábiles, según el método utilizado y los tiempos de procesamiento de los bancos. 

Las tecnologías evolutivas, junto con innovaciones novedosas, podrían generar modificaciones en el panorama de los pagos transfronterizos, lo que afectaría la velocidad de las transacciones y la disponibilidad de productos.

Los bancos primero confirman que la transacción es legítima y cumple con los requisitos reglamentarios. Luego, cambian las monedas, convirtiendo de la moneda del remitente a la del destinatario.

Los fondos se transfieren a través de una red de bancos intermediarios, y cada banco liquida la transacción en su moneda local.

Por ejemplo, si una empresa estadounidense envía un pago a un proveedor europeo, el banco estadounidense convertiría los dólares a euros. Los euros se transferirían a través de bancos corresponsales al banco europeo, que acreditaría la cuenta del proveedor en euros.

Todo el proceso puede tardar desde varios días hasta varias semanas, según la opción de pago elegida y los países.

 Los pagos transfronterizos suelen conllevar una serie de comisiones y cargos, como por ejemplo:

• Comisiones por transacción
• Márgenes del tipo de cambio
• Cargos bancarios intermediarios
• Comisiones de entrada
• Comisiones regulatorias
• Cargos SWIFT (si corresponde)

Sin embargo, es importante tener en cuenta que no todas las comisiones se revelan por adelantado, lo que podría afectar a la transacción final en función del precio total. La variación de las comisiones depende de los bancos involucrados, el método de pago utilizado y los detalles de la transacción, como el importe y la moneda.

Las comisiones por pagos transfronterizos suelen ser un porcentaje del importe de la compra y pueden variar en cada transacción.