¿Qué son las transferencias bancarias?

Las transferencias bancarias son uno de los métodos de pago más utilizados en la industria SaaS para gestionar transacciones internas y externas. Las empresas deben comprender los diferentes tipos de transferencias bancarias para seleccionar la opción que mejor se adapte a sus requisitos específicos.

• Transferencias ACH (Automated Clearing House): Son una opción adecuada para pagos masivos dentro de los EE. UU., comúnmente utilizada para facturación recurrente y transacciones de gran volumen. Las transferencias ACH generalmente toman algunos días hábiles, y las transferencias ACH del mismo día están cada vez más disponibles.
• Transferencias bancarias: Un método de pago más rápido que se prefiere en situaciones de emergencia y se usa comúnmente en transacciones internacionales o pagos de alto valor. Las transferencias electrónicas suelen conllevar comisiones de transacción más altas en comparación con otros métodos.
• Débitos ACH: Estos proporcionan una liquidación inmediata al debitar directamente los fondos de la cuenta vinculada del cliente con su consentimiento. Esta opción es ideal para la facturación recurrente en SaaS y para empresas que requieren acceso confiable a los fondos.

Las transferencias bancarias a menudo se asocian con una gestión segura y eficiente de pagos recurrentes y grandes volúmenes de transacciones para empresas SaaS. Las personas pueden optar por transferencias bancarias en lugar de transacciones con tarjeta de crédito debido al potencial de ahorro de costos y su relevancia para transacciones más grandes. 

Las empresas SaaS a menudo utilizan transferencias bancarias, en particular débitos ACH, para modelos basados en suscripción, ya que estos modelos requieren pagos regulares. La integración de transferencias bancarias en plataformas SaaS podría impactar la adquisición y retención de clientes, especialmente dentro del segmento SaaS B2B.

En SaaS, las transferencias bancarias generalmente incluyen dos tipos principales: pagos ACH y transferencias bancarias internacionales.

• Pagos ACH: Comúnmente utilizadas para transacciones locales dentro de los EE. UU., estas transferencias pueden tardar desde unas pocas horas hasta unos pocos días hábiles en completarse, y las ACH del mismo día son cada vez más frecuentes.
• Transferencias bancarias internacionales: Estas transferencias pueden tardar entre dos y cinco días hábiles, o incluso más, en procesarse a través de la red SWIFT, dependiendo de factores como los países involucrados, sus sistemas bancarios y los bancos utilizados.

Tenga en cuenta que el tiempo que se tarda en transferir fondos también puede verse influido por los días festivos, los fines de semana o la hora en que se realizó la transferencia. Consulte siempre a su banco o proveedor de servicios de pago para obtener información precisa sobre los tiempos de procesamiento.

Las transferencias bancarias suelen emplear una serie de medidas de seguridad para proteger los datos financieros. Estas medidas abarcan la protección de datos mediante el cifrado de la información en línea de los clientes, la protección de las identidades con autenticación de dos factores y la realización de comprobaciones periódicas de la seguridad del sistema. Los bancos también implementan sistemas complejos para identificar y prevenir actividades fraudulentas. Además, los bancos deben adherirse a estrictos procedimientos de cumplimiento normativo para proteger los datos de los clientes.

Sin embargo, es necesario mantenerse alerta y prevenirse de diversos riesgos utilizando contraseñas complejas y únicas, y evitando hacer clic en enlaces sospechosos, que pueden contener virus o conducir a intentos de phishing.

Las empresas SaaS pueden utilizar las transferencias bancarias, especialmente para transacciones grandes o internacionales. Estas son algunas de las características clave de esta opción:

• Comisiones de transacción más bajas: Las transferencias bancarias suelen tener comisiones más bajas que otras plataformas de pago, especialmente para transacciones grandes; sin embargo, las comisiones pueden variar según el banco específico y los detalles de la transacción. Esto suele estar asociado con mayores márgenes de beneficio, pero los resultados pueden variar.
• Seguridad mejorada: Las transferencias bancarias suelen implicar una comunicación directa entre los bancos y, a menudo, requieren múltiples formas de autenticación, lo que contribuye a su percepción como un método de pago seguro.
• Reducir la probabilidad de contracargos: Es importante tener en cuenta que las transferencias bancarias, en particular los débitos ACH, generalmente tienen un menor riesgo de devoluciones de cargo en comparación con los pagos con tarjeta de crédito.
• Preferencia del cliente: Muchos clientes, especialmente empresas, valoran la familiaridad y la transparencia de las transferencias bancarias. El sistema de pago genera un registro detallado que se puede utilizar para rastrear la transacción.
• Pagos internacionales: Las transferencias bancarias sirven como herramienta para facilitar pagos internacionales, lo que permite a las empresas interactuar con clientes a través de las fronteras.

Sin embargo, es crucial considerar las posibles desventajas para asegurar una perspectiva equilibrada:

• Consideraciones sobre el plazo: Las transferencias bancarias suelen tener tiempos de procesamiento más largos en comparación con otros métodos de pago, lo que puede afectar el momento del reconocimiento de ingresos y potencialmente impactar el flujo de caja. Sin embargo, esto es menos preocupante con los débitos ACH y el procesamiento ACH en el mismo día.
• Procesamiento manual: Mientras que las transferencias bancarias tradicionales implican procesos manuales, las plataformas más nuevas ofrecen capacidades de automatización para manejar tareas como iniciar y conciliar estas transacciones.
• Menos conveniente para algunos pagos recurrentes: Mientras que los débitos ACH están diseñados específicamente para pagos recurrentes, otros tipos de transferencias bancarias pueden ser menos convenientes para este propósito.