Qu'est-ce qu'une banque acquéreuse ?

Une banque acquéreuse, également appelée banque commerciale, est une institution financière qui traite les paiements par carte de crédit et de débit pour le compte des commerçants.

 Il fournit aux commerçants des outils pour le traitement des paiements par carte, tels que : 

• systèmes de point de vente (PDV)
• passerelles de paiement
• comptes marchands. 

La banque acquéreuse :

• est responsable de l'acheminement des données de transaction entre le système PDV des entreprises SaaS et les réseaux de cartes (comme Visa ou Mastercard).
• garantit que les fonds sont transférés de la banque émettrice (la banque du titulaire de la carte) au compte du commerçant, moins les frais

Une banque acquéreuse agit comme le principal lien entre le commerçant, les réseaux de cartes (tels que Visa ou MasterCard) et la banque émettrice.

Fonctions principales :

• Intégration des commerçants : Configurer des comptes marchands.
• Traitement des transactions : Gestion des flux de paiement en temps réel
• Règlement : Transfert des fonds approuvés sur le compte du commerçant.
• Gestion des risques : Gestion de la fraude, des rejets de débit et de la conformité réglementaire
• Support technologique : Y compris les systèmes de point de vente et les passerelles de paiement.

Banques acquéreuses assument le risque, ce qui les rend essentiels à la sécurité et à la fiabilité des écosystèmes de paiement par carte.

La différence réside dans qui ils servent et les rôles qu'ils jouent dans une transaction.

Une banque acquéreuse garantit que les fonds parviennent au marchand, tandis que la banque émettrice s'assure que le titulaire de la carte dispose de fonds suffisants ou de crédit.

Dans les transactions en ligne, la banque acquéreuse fait partie d'un processus en plusieurs étapes qui garantit l'autorisation de paiement sécurisée et le règlement des fonds.

Étapes : 

1.  Le processus commence par l'autorisation de paiement, au cours de laquelle le client effectue un achat sur le site web d'un commerçant et transmet de manière sécurisée ses informations de paiement à la banque acquéreuse via une passerelle de paiement.
2. La banque acquéreuse soumet les données de transaction au réseau de cartes (par exemple, Visa, MasterCard) pour approbation par la banque émettrice.
3. Une fois acceptée, la banque acquéreuse crédite le compte du commerçant et règle les fonds, moins les frais, après compensation de la transaction.

Bien qu'ils travaillent en étroite collaboration, Processeurs de paiement SaaS et les banques acquéreuses ont des responsabilités différentes.

la le processeur permet la transaction, mais l' l'acquérant la complète et la règle.

Les banques acquéreuses gèrent les risques à l'aide d'une stratégie multicouche axée sur la prévention, la surveillance et l'amélioration continue.

Stratégies de gestion des fraudes et des risques :

• Souscription des commerçants: Évaluation de la crédibilité du marchand avant l'approbation du compte

• Surveillance des transactions: Détection de schémas suspects en temps réel

• IA et apprentissage automatique: Identification comportement frauduleux avec l'analyse prédictive

• Gestion des rejets de débit: Traitement des litiges et émission de remboursements si nécessaire

• PCI DSS application: S'assurer que les marchands respectent les normes de sécurité

Parce que les banques acquéreuses sont responsables des pertes dues à la fraude, elles investissent massivement dans la détection des fraudes les technologies et un contrôle strict des marchands.