Comment réduire les coûts et augmenter les taux de réussite des paiements SaaS avec l'acquisition locale
Pour augmenter les taux de réussite des paiements et réduire les coûts de transaction de votre entreprise de logiciels en ligne, utilisez une stratégie d'acquisition locale pour votre SaaS. Ceci est utile, car les paiements transfrontaliers peuvent entraîner des frais plus onéreux et un plus grand nombre d'échecs de transaction. Ce guide présente un processus qui utilise les paiements par acquisition locale, ce qui peut affecter les flux de revenus et l'expérience client.
Élaborez une stratégie avec une auto-évaluation pour définir votre processus.
Avant de mettre en œuvre l'acquisition locale, une auto-évaluation détaillée peut vous aider à déterminer si c'est la bonne approche pour votre entreprise et quels marchés prioriser. Le plan consiste à ne plus dépendre d'un acquéreur unique et à cibler sélectivement les régions qui laissent entrevoir un potentiel de croissance des revenus. Répondez à ces questions :
- Où se trouvent vos clients ? Analysez vos données clients actuelles pour identifier les pays présentant le plus grand volume de transactions. Une entreprise SaaS dont 50 % du chiffre d'affaires provient de l'Union européenne devrait se concentrer en premier lieu sur les marchés européens.
- Quels sont vos taux de réussite des paiements actuels par pays ? Consultez vos analyses existantes pour identifier les marchés présentant des taux de refus élevés. Une raison fréquente d'échec sur ces marchés est liée aux problèmes de traitement transfrontalier, que l'acquisition locale peut résoudre.
- Quelle est la valeur moyenne des transactions sur chaque marché ? Des valeurs de transaction plus élevées sur un marché amplifient l'impact des paiements réussis comme des paiements échoués. L'impact d'une variation de 3 % du taux d'autorisation diffère entre un abonnement mensuel de 500 $ et un paiement unique de 10 $.
- Quelles sont les préférences de paiement locales ? Sur de nombreux marchés, les méthodes de paiement locales (LPM) sont plus populaires que les cartes de crédit internationales. Par exemple, plus de 70 % de la population brésilienne utilise Pix, un programme de paiement instantané. Une stratégie d'acquisition locale peut intégrer ces préférences, ce qui peut affecter les taux de conversion.
Analyse des données d'une entreprise SaaS
|
Pays |
Volume de transactions (mensuel) |
Taux de refus moyen |
Principale raison du refus |
|
États-Unis |
$500,000 |
2.5% |
Refus temporaires (fonds insuffisants) |
|
Allemagne |
$150,000 |
7.0% |
Refus transfrontaliers |
|
Brésil |
$80,000 |
12.0% |
Problèmes transfrontaliers et de méthode de paiement |
Selon ce tableau, l'Allemagne et le Brésil sont les marchés prioritaires pour une stratégie d'acquisition locale en raison de leurs taux de refus élevés.
Checklist gratuite d'acquisition locale pour SaaS
Une checklist étape par étape pour augmenter le taux de réussite des paiements et réduire les coûts de votre SaaS.
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Évaluez votre processus de paiement actuel
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Trouvez le bon partenaire de paiement
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Mettez en place un routage intelligent des paiements
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Réduisez les refus internationaux
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Augmentez vos revenus mondiaux
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Conseils d'optimisation et de surveillance
Collectez des données sur votre clientèle existante
Plutôt que d'établir des relations distinctes avec des banques dans chaque pays, ce qui peut être complexe et chronophage, collaborez avec un fournisseur de paiement mondial qui propose l'acquisition locale dans le cadre d'une plateforme unifiée. Avec cette approche, la gestion des transactions s'effectue via une interface unique.
Types de partenaires de paiement
Lors du choix d'un partenaire pour l'acquisition locale, il est important de comprendre les différents modèles disponibles :
- Prestataires de services de paiement (PSP) : Un PSP fournit la technologie pour traiter les paiements, mais le commerçant conserve toute la responsabilité légale et financière. Bien qu'un PSP puisse faciliter l'acquisition locale, votre entreprise reste responsable de la gestion de la conformité avec les taxes de vente régionales, la TVA, la création d'entités locales et d'autres réglementations.
- Marchands Agréés (MoR) : Un MoR, comme PayPro Global, agit en tant qu'entité juridique et gère la vente de votre produit à l'utilisateur final. Le MoR assume la responsabilité et les obligations liées aux aspects complexes tels que la collecte mondiale des taxes, la conformité juridique, la prévention de la fraude et la gestion des rétrofacturations. Pour les entreprises SaaS qui cherchent à développer leur produit et à augmenter leur croissance, ce modèle aide à orienter l'allocation des ressources lors de la vente à l'international.
- Acquisition locale directe : Cela vous permet de créer vos propres entités juridiques et comptes bancaires dans chaque pays, en évitant les tâches gourmandes en ressources et en réduisant les investissements en expertise juridique et financière. Ce modèle convient bien aux très grandes entreprises à fort volume disposant d'une équipe dédiée aux paiements internationaux.
La plateforme de PayPro Global facilite l'acquisition locale via son Merchant of Record modèle.
En gérant les aspects juridiques et financiers de chaque vente, PayPro Global peut influer sur la nécessité d'établir des entités commerciales locales ou de s'enregistrer pour obtenir des numéros d'identification fiscale. Cela peut avoir un impact sur le temps et les ressources nécessaires pour expansion internationale.
Plateforme unifiée : Un tableau de bord unique permet de gérer les transactions mondiales, les abonnements et les données financières, ce qui peut avoir un impact sur la complexité opérationnelle. Cette intégration unique affecte la gestion de systèmes hétérogènes dans différentes régions en les consolidant potentiellement.
Moyens de paiement locaux (LPM): PayPro Global prend en charge plus de 70 moyens de paiement et 140 devises, ce qui peut influencer la confiance des clients et les taux de conversion en proposant des options locales.
Une étude d'Oxford Economics a révélé que seulement 20 % des entreprises ont un accès direct à un acquéreur local sur leurs principaux marchés mondiaux, soulignant le défi d'une approche autonome.
Checklist gratuite d'acquisition locale pour SaaS
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Mettre en place un routage intelligent des paiements
Lors de l'intégration avec un fournisseur tel que PayPro Global, ses systèmes de routage des paiements deviennent disponibles. Cette technologie dirige automatiquement chaque transaction via un canal sélectionné en fonction des taux de réussite potentiels et du coût.
Le rôle du routage intelligent des paiements :
Le routage intelligent des paiements, également connu sous le nom de routage dynamique des transactions, est un processus sophistiqué qui sélectionne le chemin optimal pour un paiement en fonction de données en temps réel. L'algorithme du système prend en compte plusieurs variables, notamment :
- Performance de l'acquéreur : Il analyse les taux de réussite historiques des différentes banques acquéreuses pour des types de cartes et des régions spécifiques.
- Familiarité de la banque émettrice: Le système privilégie les itinéraires où l'acquéreur et la banque émettrice du client ont une relation établie.
- Coût : Il prend en compte les frais de transaction associés à chaque itinéraire pour minimiser les coûts.
- Latence : Il sélectionne l'itinéraire le plus rapide, ce qui peut avoir un impact sur l'expérience client.
Le système de routage de paiement intelligent de PayPro Global est conçu pour influencer les taux d'approbation au sein de sa solution Global Payments. Il analyse divers facteurs en temps réel pour sélectionner le meilleur itinéraire de traitement.
Routage dynamique : Le système achemine les transactions en fonction de facteurs tels que le pays, le type de carte et la banque émettrice, ce qui peut influencer le taux d'approbation. Par exemple, un paiement d'un client allemand utilisant une carte de débit nationale sera acheminé via un acquéreur allemand, apparaissant comme une transaction nationale pour la banque émettrice. Cela réduit le risque de refus associé aux paiements transfrontaliers.
Nouvelles tentatives automatisées : Si une première tentative de transaction échoue, le système peut automatiquement retenter le paiement en utilisant une autre passerelle de paiement ou une voie différente. Cette fonctionnalité est associée à la récupération des revenus qui n'auraient pas été perçus. Les rapports indiquent que les tentatives de paiement stratégiques peuvent améliorer l'acceptation des paiements de 3 % pour les paiements récurrents, un facteur essentiel pour réduire le taux de désabonnement SaaS.
Le taux de refus de transaction pour une entreprise SaaS avec une large base d'utilisateurs brésiliens était auparavant de 12 %. De nombreux échecs étaient dus à un manque de familiarité entre son acquéreur basé aux États-Unis et les banques émettrices brésiliennes. Grâce au routage de PayPro Global, l'entreprise peut traiter les paiements localement. Cela pourrait entraîner une fluctuation de 5 à 15 % du taux d'autorisation pour ces transactions, qui peut être corrélée à des variations de revenus.
Conclusion
La mise en place de l'acquisition locale est liée à la performance financière d'une entreprise SaaS, influençant potentiellement les taux de réussite des paiements et la réduction des coûts. Un fournisseur de paiement mondial, tel que PayPro Global, qui propose une plateforme unifiée, aide les entreprises à surmonter les difficultés du traitement des paiements SaaS internationaux. Cette approche permet aux entreprises d'étendre leur présence internationale tout en maintenant une infrastructure de paiement fiable et rentable.
FAQ
-
L'acquisition locale est une méthode de paiement où votre entreprise traite une transaction via une institution financière située dans le même pays que le client. En revanche, l'acquisition transfrontalière implique un acquéreur d'un pays différent, ce qui peut entraîner des frais plus élevés et une augmentation des refus de paiement en raison des signalements de transactions étrangères.
-
L'acquisition locale aide les entreprises SaaS à augmenter leurs taux d'approbation des paiements, ce qui peut être crucial pour les revenus récurrents. Elle réduit également les coûts de transaction en évitant les frais transfrontaliers et peut améliorer la confiance des clients en proposant des méthodes de paiement familières.
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Un Merchant of Record est un type de partenaire de paiement qui agit en tant que revendeur légal de votre produit. Un MoR comme PayPro Global gère les complexités de l'acquisition locale, y compris la conformité fiscale mondiale, les responsabilités juridiques et les réglementations de paiement locales, afin que vous n'ayez pas à vous en occuper.
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Oui. Comme l'acquisition locale fait apparaître une transaction comme nationale aux yeux de la banque du client, elle est moins susceptible d'être signalée comme une transaction internationale à haut risque. Cela contribue à réduire les échecs de paiement, ce qui est essentiel pour maintenir un flux constant de revenus d'abonnement.
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Le routage intelligent des paiements analyse divers facteurs en temps réel pour acheminer un paiement via le canal local le plus efficace. Cette technologie sélectionne automatiquement l'acquéreur optimal pour maximiser les taux de réussite des transactions et minimiser les coûts.
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Le faire soi-même vous oblige à créer des entités juridiques et des comptes bancaires dans chaque pays où vous vendez. Il s'agit d'un processus complexe et chronophage qui implique de gérer de multiples relations bancaires, de respecter différents cadres réglementaires et de traiter diverses normes de reporting.
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