Comment implémenter l'orchestration des paiements pour votre SaaS
Pour mettre en œuvre l'orchestration des paiements pour votre entreprise SaaS, vous devez intégrer et gérer différents fournisseurs et méthodes de paiement au sein d'une plateforme unique et unifiée. Ceci est nécessaire car, à mesure qu'une entreprise SaaS se développe à l'échelle mondiale, le nombre de systèmes en place pour effectuer des transactions, satisfaire aux exigences réglementaires et s'adapter aux méthodes de paiement locales ne cesse d'augmenter en quantité et en efficacité.
L'application de cette stratégie vous permettra d'adopter une infrastructure de paiement unique, ce qui améliorera votre agilité, augmentera vos revenus et offrira un moyen de paiement simple pour les clients du monde entier.
Définir les objectifs commerciaux fondamentaux et les points de douleur actuels
Identifier les principales raisons de la mise en œuvre d'une Plateforme d'Orchestration des Paiements (POP) et les problèmes associés aux processus de paiement actuels.
Avant d'offrir la possibilité de sélectionner une plateforme, il est nécessaire de définir clairement ce que la réussite signifie pour votre SaaS entreprise. Ce processus implique l'identification des domaines de votre entreprise où les processus de paiement créent des frictions et entraînent des pertes de revenus, ce qui oriente ainsi votre stratégie et le choix de la plateforme.
Pour clarifier votre orientation, commencez par examiner tous les domaines stratégiques où les activités de paiement sont réalisées :
- Agilité Opérationnelle : Définissez le nombre de passerelles de paiement et de PSP uniques utilisées. Vérifiez si des activités de rapprochement sont effectuées manuellement par les équipes informatiques et financières. Votre objectif est d'organiser tous les processus et de réduire le temps et l'argent consacrés aux activités improductives.
- Rentabilité : Analysez vos dépenses liées aux coûts de transaction dans toutes les régions desservies. Le défi est d'introduire un routage intelligent pour réduire les coûts, vérifiez donc si vous exploitez efficacement l'acquisition locale ou les économies transfrontalières.
- Réussite des transactions : Examinez votre taux de transactions échouées et identifiez les principales raisons (telles que les problèmes de processeur, la fraude, les refus doux). Une attention particulière doit être accordée aux taux d'acceptation des paiements et aux processus de récupération de revenus.
- Expérience client : Examinez si les principaux éléments locaux Méthodes de Paiement sont absents sur les marchés d'expansion ciblés, et d'évaluer la vitesse et la cohérence du processus de paiement. De cette manière, l'accent est mis sur la rapidité du paiement et la mise à disposition de multiples options de paiement.
Les équipes financières consacrent souvent une part importante de leur temps, potentiellement jusqu'à 30%, au traitement financier et à la réconciliation impliquant la gestion des comptes et des soldes à travers divers systèmes.
Une POP centralisé peut résoudre ce problème par la standardisation et la consolidation de la gestion des données.
Liste de contrôle gratuite pour l'orchestration des paiements SaaS
Obtenez votre liste de contrôle détaillée pour implémenter avec succès l'orchestration des paiements pour votre plateforme SaaS.
-
Configuration stratégique des paiements
-
Intégration API
-
Configuration de la logique de basculement
-
Vérification de la conformité et de la sécurité
-
Optimisation post-lancement
Sélectionnez une solution d'orchestration évolutive et indépendante des fournisseurs
Recherchez un POP qui offre une évolutivité élevée, une architecture modulaire et la capacité d'intégrer divers processus de paiement sans dépendance vis-à-vis d'un fournisseur.
La plateforme que vous choisissez doit être capable de soutenir votre croissance, de gérer un large éventail de configurations logicielles à mesure que votre SaaS se développe à l'échelle mondiale. Recherchez une solution qui permettra une intégration facile avec différents systèmes, et d'ajouter ensuite simplement de nouvelles passerelles ou de nouveaux fournisseurs de paiement sans investir beaucoup de temps dans le développement interne.
évolutivité est définie comme la facilité avec laquelle le système est plus performant lorsque davantage de transactions sont ajoutées et que de nouveaux marchés sont pénétrés.
Lorsque vous recherchez une solution potentielle, privilégiez les fonctionnalités suivantes :
- Architecture indépendante des fournisseurs : Elle peut augmenter les options de négociation et réduire la dépendance à un seul fournisseur. Cette architecture facilite l'équilibrage de charge et le routage du trafic vers un processeur sélectionné selon des critères de performance.
- Solution modulaire : Une approche modulaire permet aux paiements techniques de fonctionner avec diverses méthodes de paiement et les modèles d'abonnement, minimisant potentiellement la nécessité de reconstruire entièrement le système à mesure que l'entreprise se développe.
- Gestion automatisée des abonnements : Recherchez les fonctions automatisées pour facturation récurrente, gestion des relances (relances), et la proratisation pour les mises à niveau/rétrogradations dans la suite SaaS (ce sont des fonctions de base et non négociables pour un SaaS). La présence de politiques de relance intégrées sur les plateformes peut aider face à l'occurrence des échecs de paiement et la rétention potentielle des revenus.
En termes de stratégie de croissance avancée, PayPro Global offre un écosystème de paiement unifié qui inclut de nombreuses méthodes de paiement, des outils de prévention de la fraude, et gestion des abonnements fonctionnalités via une seule API. Cela facilite l'utilisation d'une infrastructure complexe en externalisant les activités qui peuvent être gourmandes en ressources.
Liste de contrôle gratuite pour l'orchestration des paiements SaaS
Obtenez votre liste de contrôle détaillée pour implémenter avec succès l'orchestration des paiements pour votre plateforme SaaS.
-
Configuration stratégique des paiements
-
Intégration API
-
Configuration de la logique de basculement
-
Vérification de la conformité et de la sécurité
-
Optimisation post-lancement
Mettre en œuvre l'API Unifiée et Centraliser la Gestion des Données
Intégrez votre processus de paiement à l'aide de la API unique de la plateforme et configurez le système pour intégrer toutes les données de transaction et de client.
La plateforme d'orchestration sert de pont entre votre application et l'ensemble de l'écosystème des paiements. Plutôt que d'avoir à s'intégrer à de multiples passerelles et processeurs de paiement, vous vous intégrez une seule fois avec la POP. Ce type d'intégration est très important pour réduire la dette technique et le coût de la maintenance à long terme.
Assurez-vous que votre intégration inclut toutes les informations de paiement et d'abonnement pertinentes (tels que l'identifiant client, le niveau d'abonnement et la période de facturation) vers la plateforme.
Lors de l'intégration, ne considérez que l'aspect de la tokenisation. Le POP devrait prendre en charge le stockage sécurisé des données sensibles des titulaires de carte, libérant ainsi votre SaaS de l'effort et du coût onéreux et contraignant de la conformité totale à la conformité PCI DSS.
la données centralisées est une condition préalable à toute stratégie d'optimisation. L'agrégation des données de paiement en une seule unité permet la conversion des informations, qui peut ensuite être appliquée à diverses fins.
À titre d'exemple, un commerçant qui utilise un système unifié conclut facilement que les cartes des Brésiliens échouent plus souvent lorsqu'elles sont traitées via le PSP ‘A’ les week-ends, tandis que les cartes d'Allemagne fonctionnent bien lorsqu'elles sont traitées via le PSP ‘B’ grâce aux relations d'acquisition locales.
Ce niveau de perspicacité (impossible avec des systèmes dispersés) vous permet d'améliorer vos stratégies de croissance.
Liste de contrôle gratuite pour l'orchestration des paiements SaaS
Obtenez votre liste de contrôle détaillée pour implémenter avec succès l'orchestration des paiements pour votre plateforme SaaS.
-
Configuration stratégique des paiements
-
Intégration API
-
Configuration de la logique de basculement
-
Vérification de la conformité et de la sécurité
-
Optimisation post-lancement
Configurer des Règles de Routage Dynamiques et Intelligentes
Créer règles pour un processus de routage automatisé afin de rediriger les transactions en fonction d'un ensemble de critères, pour améliorer les taux d'autorisation et réduire les coûts.
Routage intelligent est une caractéristique clé de l'orchestration des paiements. Il est conçu pour sélectionner une carte de paiement parmi les options disponibles en fonction de facteurs tels que le coût, la performance et la protection contre la fraude lorsqu'un client initie un paiement.
la mécanisme de basculement, qui permet de répéter une opération échouée en utilisant une carte différente, est un composant important.
La création d'une règle de routage devrait prendre en compte plusieurs facteurs, basés sur vos objectifs principaux :
- Optimisation des coûts : Dirigez les transactions par carte vers l'acquéreur qui facture les frais de traitement les plus bas pour cette carte et ce pays spécifiques.
- Priorité à la performance : Dirigez en fonction des taux d'approbation moyens de la région du client ou du taux d'approbation le plus élevé disponible sur le marché actuel.
- Acquisition locale : Dirigez vers les banques locales pour traiter les paiements afin d'augmenter la probabilité que la transaction soit approuvée et de potentiellement réduire paiement transfrontalier frais.
Si une tentative de paiement entraîne un « refus léger », la plateforme devrait être configurée pour acheminer dynamiquement la commande.
Cette fonctionnalité permet une nouvelle tentative rapide avec un processeur alternatif et permet ainsi d'éviter des ventes manquées. L'adoption de cette politique montre une association possible avec la réduction des pertes de revenus dues aux transactions échouées, pouvant aller jusqu'à 30 %.
La configuration de ces règles de routage est un processus dépendant de l'utilisateur, qui demande du temps et un certain niveau d'expertise. Opter pour une plateforme avec une interface visuelle de création de règles peut être une alternative aux projets où le codage est nécessaire pour la mise en place du routage.
Liste de contrôle gratuite pour l'orchestration des paiements SaaS
Obtenez votre liste de contrôle détaillée pour implémenter avec succès l'orchestration des paiements pour votre plateforme SaaS.
-
Configuration stratégique des paiements
-
Intégration API
-
Configuration de la logique de basculement
-
Vérification de la conformité et de la sécurité
-
Optimisation post-lancement
Conformité, Sécurité et Prévention de la fraude
Les outils de sécurité unifiés du POP peuvent renforcer la conformité réglementaire mondiale et les mesures de protection contre la fraude pour les transactions.
L'ouverture de nouveaux marchés implique également le respect des diverses réglementations, y compris le Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) et les lois sur la confidentialité des données spécifiques à chaque région, telles que le RGPD. Une plateforme d'orchestration unifiée aide à éviter le problème de suivre différentes règles et méthodes pour différentes méthodes de paiement.
- Accent sur la sécurité : Assurez-vous que la plateforme où les données des titulaires de carte sont stockées et traitées est optimisée pour être conforme aux exigences de la norme PCI DSS. Cela réduira votre responsabilité et les dépenses associées.
- Avantage Fraude : Un système unifié est préférable à un système distribué. Il offre la possibilité de visualiser toutes les informations de paiement en un seul endroit, ce qui permet la création d'algorithmes efficaces pour surveiller les processus, d'identifier rapidement les erreurs et d'appliquer des mesures anti-fraude efficaces.
Avec 71 % des entreprises Face à des exigences de conformité plus strictes à l'avenir, il est important de choisir une plateforme qui permette une gestion facile des données et la génération de rapports de conformité à travers différentes juridictions. C'est le seul moyen de développer votre entreprise en toute sécurité sans être ralenti par la bureaucratie. Pour Taxe de vente SaaS, une solution Merchant of Record peut alléger ce fardeau.
Liste de contrôle gratuite pour l'orchestration des paiements SaaS
Obtenez votre liste de contrôle détaillée pour implémenter avec succès l'orchestration des paiements pour votre plateforme SaaS.
-
Configuration stratégique des paiements
-
Intégration API
-
Configuration de la logique de basculement
-
Vérification de la conformité et de la sécurité
-
Optimisation post-lancement
Tester, Déployer et Établir une boucle de rétroaction pour l'itération.
Effectuer des tests dans un environnement de bac à sable, puis déployer la solution, et mettre en place une boucle de rétroaction continue basée sur les données pour l'optimisation.
Avant de donner le feu vert à un produit et de le mettre en ligne, il est nécessaire de réaliser un test approfondi.. Cela implique de tester le produit dans des situations concrètes qui simulent des conditions réelles et d'identifier tout problème pouvant survenir.
Après le déploiement, les données analytiques de la plateforme doivent être utilisées pour éclairer les efforts d'amélioration des processus.
|
Étape |
Détail exploitable |
Objectif d'optimisation |
|
Tests |
Simulez les volumes de transactions de pointe, testez la logique de basculement/de routage dynamique et confirmez que toutes les méthodes de paiement locales fonctionnent correctement. |
Évitez les erreurs coûteuses et les retards dans le lancement de votre projet en abordant les problèmes potentiels dès le début. |
|
Déploiement |
Déployez la solution régionalement ou d'abord à un petit segment de clientèle (A/B testing) pour surveiller les taux d'autorisation réels. |
Minimisez les perturbations et validez les améliorations de performance par rapport à l'ancien système. |
|
Itération |
Examinez les rapports quotidiens sur les taux de succès des transactions par PSP, devise et région. Ajustez les règles de routage en fonction des données de performance tous les 30 jours. |
Maintenez des performances optimales, car les préférences des clients et l'efficacité des PSP évoluent constamment. |
Recherchez une plateforme qui propose une fonctionnalité de relance pour les abonnements. Cela devrait permettre au système de tenter automatiquement de débiter à nouveau la carte aux moments et fréquences optimaux, ce qui est très important pour la rétention des revenus SaaS.
Pour tirer le meilleur parti de votre système de paiement, il doit rester à jour. En l'actualisant constamment avec les nouvelles données et les tendances, le système assurera la fiabilité de votre processus d'orchestration des paiements sur le long terme.
Conclusion
Pour développer votre entreprise SaaS à l'international, vous devriez envisager d'inclure l'orchestration des paiements dans vos outils. Cette approche, basée sur une API avec un routage unifié et dynamique, est conçue pour simplifier les processus de paiement sur les marchés étrangers et réduire les coûts opérationnels. Centraliser les données et prioriser le recouvrement des revenus, l'entreprise gagne en flexibilité et en capacité à croître rapidement, à améliorer l'expérience client et à optimiser le succès des paiements à l'échelle mondiale.
FAQ
-
Le POP pour le SaaS est une couche logicielle unifiée qui se situe entre vos processus de paiement SaaS et divers fournisseurs de paiement, tels que les PSP et les passerelles de paiement. Cette couche fonctionne comme un hub de contrôle, acheminant chaque transaction vers la voie ayant la plus forte probabilité de succès.
-
Cela vous permet d'intégrer différentes méthodes de paiement locales et de vous conformer aux réglementations régionales en utilisant une seule API. Ainsi, votre entreprise s'ouvre à de nouveaux marchés, éliminant le besoin d'intégrations coûteuses et complexes dans chaque nouveau pays.
-
Le Routage intelligent est un système intelligent qui permet de surveiller chaque demande de paiement et de la diriger vers le processeur qui est le plus susceptible de l'approuver ou de facturer les frais les plus bas. Ceci est très important pour augmenter les bénéfices en réduisant le nombre de refus erronés et les frais.
-
La fonctionnalité de reprise après échec facilite la gestion des transactions refusées en les relançant automatiquement à l'aide d'une méthode de paiement alternative. Cela permet de recouvrer les ventes perdues sans nécessiter l'intervention du client.
-
Une passerelle de paiement vous permet de vous connecter à un seul processeur pour effectuer la transaction. Un Orchestrateur vous permet de vous connecter à plusieurs passerelles, processeurs et services et de gérer leurs performances et leur efficacité.
-
Oui, de nombreuses plateformes offrent des capacités de gestion d'abonnements, telles que la facturation récurrente, la tarification flexible et la gestion des relances, afin d'améliorer le contrôle des revenus récurrents. Ceci est très important pour la stabilité du modèle économique SaaS.
-
Oui. En utilisant le POP comme stockage unique pour les données de carte sensibles et la tokenisation, votre entreprise SaaS traitera moins de données brutes, et ainsi la complexité et la portée de votre PCI DSS interne seront réduites.
Prêt à commencer ?
Nous sommes passés par là où vous êtes. Partageons nos 19 ans d'expérience et faisons de vos rêves internationaux une réalité.
Français 
English 
Español 
Português 
Português do Brasil 
Italiano 
Deutsch 
Nederlands 
Polski 
Română 
Українська 
简体中文 
日本語 
한국어