Revendeur officiel vs. Facilitateur de paiement pour les logiciels, SaaS et jeux vidéo

Modèle de revendeur officiel :

Aux yeux des clients et des autorités réglementaires, un Merchant of Record devient le vendeur et assume l'entière responsabilité légale de la transaction. Il prend en charge chaque étape du processus de vente, y compris le service client, les remboursements, la conformité et la collecte des taxes.

Modèle de facilitateur de paiement: 

Alors que le marchand initial conserve la responsabilité légale de la vente elle-même, un facilitateur de paiement assiste principalement au traitement des paiements. Bien qu'il permette l'acceptation des paiements, le PayFac n'assume pas le rôle de vendeur légal de la transaction.

Fonctionnalité 

Merchant of Record

Facilitateur de paiement

Qu'est-ce que cela signifie pour l'utilisateur ? 

Collecte des taxes de vente/TVA

✅ Gère tous les calculs de taxes avec une précision et une conformité garanties dans toutes les juridictions.

❌ Services de collecte des taxes limités ou inexistants ; le marchand est toujours responsable du calcul, de la collecte et de la gestion des obligations fiscales.

Avec un MoR : Économisez du temps et des ressources, tout en éliminant les risques d'exposition, car le calcul et la collecte complets des taxes sont gérés pour vous.

Déclaration, paiement et rapports de taxes 

✅ Le MOR prend tout en charge, de la gestion de toutes les déclarations et paiements de taxes jusqu'aux rapports fiscaux. 

❌ N'offre pas de services de déclaration de taxes ; les commerçants sont responsables de leurs propres déclarations et paiements de taxes.

Avec un MoR : Le fardeau de la déclaration de taxes est levé de vos épaules, car le modèle MoR s'occupe de tout pour vous.  

Gestion de l'enregistrement fiscal

✅ Gère les enregistrements fiscaux dans toutes les juridictions mondiales

❌ Ne supervise pas les enregistrements fiscaux ; les commerçants doivent s'enregistrer indépendamment dans chaque juridiction.

Avec un MoR: Les entreprises n'ont pas à se soucier des enregistrements fiscaux dans plusieurs pays.

Mises à jour des taux d'imposition

✅ Surveille et met en œuvre en permanence les changements de taux d'imposition.

❌ Aucune gestion des taux d'imposition ; les commerçants sont chargés de se tenir au courant des taux fluctuants.

Avec un MoR: Parce que votre partenaire MoR est chargé de surveiller et de mettre en œuvre les mises à jour fiscales, vous pouvez être assuré que les taux sont toujours actuels et exacts.

Détermination du lien fiscal et du seuil d'imposition

✅ Surveillance proactive du lien fiscal et des seuils de ventes qui déclenchent des obligations fiscales

❌ Aucune surveillance du lien fiscal. Le marchand est tenu de surveiller ses propres seuils de vente dans toutes les juridictions. 

Avec un MoR: Vous avez accès à une surveillance proactive de la conformité lorsque vous atteignez de nouveaux seuils de marché.

Gestion des exonérations fiscales

✅ Gestion professionnelle de tous les certificats d'exonération fiscale et des processus de vérification

❌ Aucune gestion des certificats d'exonération ; la validité et le stockage sont gérés par le marchand.

Avec un MoR: La gestion des certificats d'exonération est prise en charge ; vous n'avez pas à vous soucier de ces opérations. 

Facturation TVA/TPS

✅ Génère automatiquement des factures fiscales entièrement conformes pour toutes les transactions, y compris les factures électroniques locales, le cas échéant. 

❌ La facture doit provenir du marchand ; un payfac n'a pas de base légale pour émettre des factures.

Avec un MoR : Les entreprises reçoivent des factures automatiquement conformes aux exigences fiscales. 

Confidentialité des données (ex. : RGPD, CCPA)

✅ Conformité totale en matière de confidentialité des données pour les opérations de paiement 

⚠️ Conformité limitée en matière de confidentialité des données, centrée sur le traitement des paiements ; le marchand conserve la responsabilité principale.

Avec un MoR : Les entreprises bénéficieront d'une réduction significative de leur charge en matière de conformité de la confidentialité des données.

Lois relatives à la protection des consommateurs

✅ Le MoR garantit que toutes les transactions respectent les exigences de protection des consommateurs dans chaque juridiction

❌ Aucune assistance ; l'entreprise est responsable du respect des lois relatives à la protection des consommateurs.

Avec un MoR : Grâce à un partenariat MoR, les entreprises ont accès à une conformité intégrée aux lois relatives aux consommateurs sur tous les marchés.

Norme PCI DSS et conformité financière 

✅ Assure une conformité totale à la norme PCI DSS 

⚠️ Offre la conformité PCI pour son infrastructure de traitement des paiements. Le marchand a sa propre responsabilité concernant la norme PCI DSS.

Avec un MoR : Ce modèle commercial garantit une couverture complète de la conformité PCI.

Surveillance réglementaire

✅ Surveillance et mise en œuvre continues des changements réglementaires dans le monde entier

⚠️ Ils enverront des notifications aux commerçants, mais les commerçants ont la responsabilité

Avec un MoR :
Les entreprises ne sont pas tenues d'effectuer une surveillance réglementaire, ce qui leur permet de se concentrer sur d'autres opérations clés.  

Gestion des rejets de débit

✅ Traitement des rejets de débit garanti 

❌ Un facilitateur de paiement manque de conformité fiscale dès le départ et ne couvre pas les rejets de débit ou les remboursements

Avec un MoR :

La gestion des rejets de débit est prise en charge et simplifiée grâce aux partenariats MoR. 

Outils et personnalisation de prévention de la fraude

✅ Systèmes sophistiqués de détection des fraudes utilisant l'IA et l'apprentissage automatique avancés et des règles de fraude spécifiques à l'industrie. 

⚠️ Outils standard de détection de la fraude avec des outils de personnalisation limités ou inexistants. 

Avec un MoR : Il n'est pas nécessaire d'intégrer un système de prévention de la fraude, car le MoR inclut une prévention complète de la fraude.

Support d'audit

✅ Soumis à des audits de conformité complets, réduisant la charge du marchand

⚠️ Support d'audit limité ; les audits de conformité restent sous la responsabilité du marchand

Avec un MoR :

Le travail de préparation des audits est considérablement réduit grâce aux partenariats MoR. 

Accords de niveau de service (SLA) 

✅ SLA dédiés couvrant l'ensemble du cycle de vie des transactions avec un support dédié

⚠️ Généralement limité au support de base et au temps de disponibilité du traitement des paiements.

Avec un MoR :

Les entreprises bénéficient d'une assistance complète pour tous les aspects des transactions. 

Fonctionnalité 

Merchant of Record

Facilitateur de paiement

Qu'est-ce que cela signifie pour l'utilisateur ? 

Vitesse d'entrée sur le marché

✅ Entrée immédiate sur le marché sans obligation d'entité locale

⚠️ Bien que plus rapide que les comptes marchands traditionnels, l'entreprise est toujours obligée de créer une entité légale sur son marché cible. De plus, les marchands devront se connecter à plusieurs facilitateurs de paiement, selon l'endroit où se trouvent les relations d'acquisition des facilitateurs de paiement.

Avec un MoR : Vous pouvez accéder à de nouveaux marchés sans structure juridique en quelques jours. 

Méthodes de paiement prises en charge

✅ Couverture stratégique des méthodes de paiement optimisée pour une conversion maximale

⚠️ Offre une variété d'options de paiement, mais généralement avec une optimisation localisée moindre. 

Avec un MoR: les entreprises se voient proposer une combinaison optimisée de méthodes de paiement globales, répondant adéquatement aux préférences locales

Prise en charge des devises locales

✅ Entièrement fourni 

✅ Prend en charge les principales devises

Avec un MoR : vendez facilement partout dans le monde sans configuration supplémentaire requise. 

Protection contre les fluctuations de devises

✅ Protection financière contre les fluctuations de devises intégrée au service

❌ Protection limitée ou nulle ; le commerçant assume généralement les risques de fluctuation des devises

Avec un MoR : Le partenariat avec un MoR permet une protection contre les pertes de change. 

Préférences de paiement régionales

✅ Optimisation des paiements régionaux basée sur les données

⚠️ Prise en charge des paiements régionaux de base sans optimisation sophistiquée

Avec un MoR : Grâce à la collecte de données relatives aux partenaires, les entreprises obtiennent des options de paiement optimisées. 

Restrictions géographiques

✅ Aucune restriction 

⚠️ Peut avoir des limitations spécifiques à chaque pays en fonction des évaluations des risques et des partenariats d'acquisition.

Avec un MoR : Les entreprises bénéficient d'une couverture véritablement mondiale.

Localisation linguistique

✅ Localisation complète du paiement optimisée pour la conversion

⚠️ Localisation limitée du paiement ; les entreprises peuvent devoir payer des frais supplémentaires pour ces services. 

Avec un MoR : Les entreprises en ligne peuvent obtenir des expériences de paiement localisées. 

Exigences commerciales locales

✅ Élimine le besoin d'enregistrement d'entreprise local sur la plupart des marchés

❌ Ne supprime pas le besoin d'entreprises locales ; les commerçants doivent être légalement présents sur leurs marchés cibles. 

Avec un MoR : Il n'est pas nécessaire d'avoir des entités commerciales locales, ce qui réduit les coûts de mise en place et de conformité continue. 

Évolutivité de l'expansion

✅ Adaptation facile aux nouveaux marchés avec un minimum d'efforts opérationnels

⚠️ Meilleure évolutivité que les comptes marchands standard, mais le marchand fait toujours partie intégrante du processus. 

Avec un MoR : Les entreprises peuvent facilement se développer sur de nouveaux marchés. 

Fonctionnalité 

Merchant of Record

Facilitateur de paiement

Qu'est-ce que cela signifie pour l'utilisateur ? 

Infrastructure de facturation récurrente 

✅ Fournit un système complet de gestion des abonnements avec une logique de facturation

⚠️ Traitement simple des paiements récurrents sans outils avancés de gestion des abonnements

Avec un MoR : Les entreprises bénéficient d'un système d'abonnement complet nécessitant une configuration minimale.

Gestion des relances 

✅ Gère automatiquement les paiements échoués avec une logique de nouvelle tentative optimisée, y compris les communications et les nouvelles tentatives de paiement

⚠️ Fonctionnalité de nouvelle tentative basique avec optimisation limitée ; l'entreprise doit gérer la communication de relance. 

Avec un MoR : Les commerçants peuvent améliorer leurs résultats de recouvrement de revenus sans effort supplémentaire. 

Mise à jour du mode de paiement

✅ Inclut des services automatiques de mise à jour de carte

⚠️ Programme de mise à jour de carte simple ; cependant, dans certains cas, cela peut être perçu comme un module complémentaire, entraînant des frais supplémentaires. 

Avec un MoR : Les commerçants peuvent réduire le taux de désabonnement involontaire dû à l'expiration des cartes grâce à des outils intégrés. 

Conformité des abonnements

✅ Gère la conformité réglementaire pour les renouvellements automatiques 

❌ Bien qu'un PayFac ne gère pas directement la conformité réglementaire pour les renouvellements automatiques, il peut apporter son aide. L'entreprise reste légalement responsable de cette question. 

Avec un MoR : Le marchand bénéficie d'une conformité mondiale. 

Gestion des périodes d'essai

✅ Prise en charge complète des périodes d'essai avec conversion automatique en abonnement payant 

❌ Ceci n'est généralement pas géré par le PayFac 

Avec un MoR: Les périodes d'essai sont entièrement prises en charge, ainsi que les flux de conversion intégrés. 

Notifications d'abonnement

✅ Maintient la communication d'abonnement avec l'utilisateur final 

❌ Aucune gestion des notifications ; 

Avec un MoR: Les communications relatives aux abonnements sont gérées par le fournisseur MoR, garantissant une expérience client complète. 

Flux de revenus supplémentaires

✅ Opportunités de vente incitative, de vente croisée et de regroupement grâce à des fonctionnalités de plateforme sophistiquées

❌ Bien qu'il puisse gérer le traitement des revenus supplémentaires, le marchand doit mettre en œuvre ses propres stratégies de vente incitative.

Avec un MoR : Les entreprises peuvent s'assurer des sources de revenus supplémentaires grâce à un accès direct aux outils intégrés, prêts à maximiser la valeur vie client. 

Gestion des forfaits et des prix

✅ Gère plusieurs niveaux d'abonnement, modèles de tarification et devises

❌ Ne gère pas les forfaits ou les prix.

Avec un Mor : Les entreprises d'abonnement bénéficient d'une grande liberté pour mettre en œuvre diverses stratégies de tarification, visant à accroître la rentabilité dans différentes régions. 

Traitement des mises à niveau/mises à niveau inférieures

✅ Workflows intégrés pour les changements d'abonnement avec ajustements de facturation appropriés

⚠️ Prise en charge limitée des changements de forfait ; le commerçant gère généralement la plupart de la logique de mise à niveau/de mise à niveau inférieure

Avec un MoR : Les entreprises d'abonnement réduisent considérablement la charge de travail opérationnelle et traitent efficacement les changements de facturation des abonnements. 

Analyse des abonnements

✅ Fournit des données spécifiques aux abonnements pour une meilleure prise de décision

⚠️ Analyses limitées relatives aux paiements 

Avec un MoR : Grâce à un merchant of record, les entreprises peuvent prendre des décisions basées sur les données avec un accès à des indicateurs d'abonnement dédiés. 

Traitement des annulations

✅ Gère les workflows d'annulation, y compris la conformité aux exigences locales

❌ Aucune prise en charge du workflow d'annulation

Avec un MoR : Contrairement au facilitateur de paiement qui n'offre aucune assistance en matière d'annulation, le MoR s'avère être un partenaire solide dans la gestion des demandes d'annulation. 

Conversion gratuit à payant

✅ Flux intégrés pour convertir les utilisateurs gratuits en abonnements payants

❌ Aucune gestion des flux de conversion

Avec un MoR : Les entreprises d'abonnement bénéficient de parcours de conversion optimisés et efficaces des utilisateurs gratuits vers les utilisateurs payants. 

Fonctionnalité de pause d'abonnement

✅ Inclut des fonctionnalités de pause/reprise avec des ajustements de facturation appropriés

❌ Aucune fonctionnalité de pause d'abonnement

Avec un MoR : Les entreprises d'abonnement ont accès à des outils de pause intégrés, qui se reflètent également dans les ajustements de facturation requis. 

Fonctionnalité 

Merchant of Record

Facilitateur de paiement 

Qu'est-ce que cela signifie pour l'utilisateur ? 

Assistance de paiement pour les clients

✅ Gère directement les demandes des clients relatives aux paiements

❌ Support de paiement limité ; le marchand répond à la plupart des questions des consommateurs

Avec un MoR : La charge opérationnelle et les coûts associés à la communication avec les clients sur les problèmes de paiement ont été retirés des épaules du marchand et transférés au MoR. 

Traitement des remboursements

✅ Gère les processus et les politiques de remboursement conformément aux réglementations locales

⚠️ Offre des outils de traitement des remboursements, mais les politiques et la conformité sont de la responsabilité du marchand. 

Avec un MoR : Les entreprises peuvent compter sur un partenaire disposant du système et des cadres de conformité nécessaires pour gérer adéquatement le processus de remboursement. 

Système de gestion des commandes

✅ Fournit des fonctionnalités de gestion des commandes et des notifications aux clients

⚠️ Disposent généralement de la gestion des commandes

Avec un MoR : Les marchands n'ont pas besoin d'investir dans des intégrations tierces pour assurer la gestion des commandes. Le MoR le fait efficacement. 

Communication client

✅ Gère les e-mails transactionnels (reçus, confirmations de commande)

❌ Aucune communication client

Avec un MoR : Le MoR gérant toutes les communications, le marchand peut investir davantage dans d'autres domaines essentiels, tels que le développement de produits ou le marketing. 

Outils libre-service client

✅ Fournit des portails clients pour l'historique des commandes, les abonnements, etc.

❌ N'offre pas d'outils libre-service client.

Avec un MoR: Grâce aux outils libre-service du support client disponibles, la charge de travail opérationnelle est réduite et simplifiée. 

Intégration système 

✅ Intégration rapide et assistée pour une entrée rapide sur le marché 

✅ Offre une intégration système fluide grâce à des API, des webhooks et une documentation robustes

Avec un MoR : Les marchands bénéficient d'une intégration guidée (documentation complète, personnalisations rapides du système) et assistée (gestionnaire de compte dédié, canaux de communication multiples et directs). 

Évaluation des risques

✅ Examen attentif du modèle commercial et du produit, car le MoR assume l'entière responsabilité de la revente des produits. 

✅ Oui, il s'agit d'une responsabilité intégrée aux systèmes PayFac. 

Avec un Mor : Les marchands passent par un processus de sélection sophistiqué, qui permet d'identifier les problèmes rapidement et de garantir des solutions efficaces. 

Gestion de compte

✅ Assure des gestionnaires de compte dédiés pour un accompagnement stratégique et une réponse rapide 

⚠️ Généralement, en fonction des volumes, seuls les marchands à volume élevé en bénéficieront

Avec un MoR : Les entreprises bénéficient d'une approche personnalisée, de temps de réponse rapides et d'approches stratégiques pour diverses demandes. 

Portail fournisseur

✅ Tableau de bord complet et unifié pour les ventes, les taxes, la conformité et les données clients

⚠️ Offre un tableau de bord basique avec des rapports limités sur les problèmes de paiement

Avec un MoR : Des informations commerciales complètes sont rassemblées dans un seul tableau de bord, assurant un accès facile. 

Support d'intégration technique

✅ Support d'intégration étendu, incluant des options de personnalisation

⚠️ Support technique de base avec des options de personnalisation limitées

Avec un MoR : Les demandes de personnalisation spécifiques à l'entreprise sont traitées rapidement par une équipe technique impliquée. 

Résolution des litiges 

✅ Gère les processus de gestion des litiges avec les clients

⚠️ Bien que ce ne soit pas une règle générale, ils peuvent aider à la résolution des litiges liés au traitement des paiements moyennant des frais supplémentaires.  

Avec un MoR: Non seulement les MoR gèrent les litiges, mais ils possèdent également l'expérience nécessaire pour le faire efficacement.